Mi a kétlépcsős jelzálog?
A kétlépcsős jelzálog a kezdő kamatlábat kínálja egy egyeztetett bevezetési időszakra. Ez az időszak általában öt-hét évig tart. Gyakran egy kétlépcsős kölcsön segít a hitelfelvevőnek az ingatlan építése során. A szerkezet befejezése után és amikor a kezdeti időszak véget ér, a kamatláb az érvényes kamatlábak tükrözéséhez alkalmazkodik.
KÉSZÍTÉS Kétlépcsős jelzálog
A kétlépcsős jelzálog bizonyos helyzetekben vonzó lehetőség a hitelfelvevők számára. A kétlépcsős kölcsön klasszikus fogyasztói azok a hitelfelvevők, akik a hitel első néhány évében a piacon alacsonyabb kamatlábat és alacsonyabb havi fizetést szeretnének élvezni. Más ismerős kétlépcsős hitelfelvevők háztulajdonosok, akik arra számítanak, hogy a házat az eredeti időszak lejárta előtt eladják. Azok a vásárlók, akik úgy vélik, hogy a kamatlábak a hitel kezdeti kamatlába alatt esnek, valószínűsítik majd a kétlépcsős kölcsön igénybevételét.
A hitelezőket vonzzák a kétlépcsős jelzálogkölcsönök, mivel olyan hitelfelvevőket vonnak be, akik egyébként nem jogosultak a hagyományos kölcsönre. Ezek a hitelfelvevők felszívják a növekvő kamatlábak által képviselt piaci kockázatot. Általában a kezdeti időszak végén a kamatláb magasabb lesz, mint a kezdeti kamatláb. Ha a kamatlábak a kezdeti időszak végén magasabbak, ez a kölcsönt jövedelmezőbb ügyletként teszi a hitelező számára. Ezenkívül, amikor a hitelfelvevő úgy dönt, hogy nem refinanszírozza a kölcsönt, és a kamatláb magasabb kamatot eredményez, a hitelező magasabb törlesztést kap a kölcsönből. A refinanszírozás ritka, mivel a kétlépcsős hitelfelvevő nagy valószínűséggel újrafinanszírozza vagy eladja az ingatlant, hogy elkerülje a kamatláb emelkedését.
Kétlépcsős kölcsön vs. állítható kamatozású jelzálogkölcsönök
A kétlépcsős jelzálogkölcsöket gyakran úgy hívják, hogy gyakran összetéveszthetők, mint állítható kamatozású jelzálogkölcsönök (ARM), kétlépcsős és az ARM-eknek nincs cserélhető feltételei. A kétlépcsős hitelek a kölcsön kamatlábának az eredeti kamatperiódus végén történő egyszeri kiigazítását jelentik. Ezen a ponton a kamatlábat rögzítik a hitel futamidejére, gyakran 25 évre. Az ARM-ek azonban számos változatban léteznek, és a hitel hátralévő részében gyakran sokszor módosítják a hitelfelvevő kamatlábát.
Az ARM-ekre általában egy olyan számpár hivatkozik, amelyek leírják a kifejezéseket, például egy 5/5 ARM. Ebben az esetben az első kamatkorrekció ötéves, azután ezt követő ötévente. Más példák közé tartozik a 7/1 ARM, amely a 7 éves jelnél, majd azt követõen minden évben beállítódik, és a 2/28 ARM, amely két év elteltével állítódik be, akkor ez marad a 30 éves hitel fennmaradó részében. Ezek az ARM kétlépcsős jelzálogkölcsönök, de sok más kamatkorrekciós módszer is létezik.
Kétlépcsős építési kölcsön
Egy másik kétlépcsős kölcsön célja, hogy segítse a vásárlókat az építés kezdeti szakaszának finanszírozásában, amelyet egy tradicionálisabb kölcsön követ. Külön építési szakaszra van szükség, mivel a hagyományos kölcsönhez használt fedezet, maga a ház még nem létezik.
Ez a kölcsön általában csak a kezdeti időszakra kamatos, magasabb kamatlábbal, de jóval rövidebb élettartammal rendelkezik, mint egy általános hitel. A hitelező általában jóváhagyja mind a háztulajdonosot, mind a vállalkozót, és szükség szerint befizeti a vállalkozónak a fizetéseket. Az építkezés befejezése után a kölcsönt egy tipikus jelzálogba tekercselhetik vagy kifizethetik, mielőtt a kész projekthez jelzálogkötést állítanának elő.
