Mi az a alap?
Az átalakuló alap olyan típusú nyugdíjalap, amely továbbra is automatikusan átcsoportosítja az alap részesedését egy másik eszközkeverékre, miután az alap tulajdonosa visszavonult. Az átalakuló alap ellentétben áll egy szokásos célidőszakos alapgal, amelyet más néven „finanszírozni”, amely a nyugdíjazás napján megszünteti a befektetések újraelosztását.
Megértés alapokon keresztül
Mind az alapokon, mind az alapokon keresztül általában nagyobb a kockázatos eszközök aránya, ha az alaptulajdonos még nyugdíjba vonulástól kezdve elhalad, és lassan elmozdul a biztonságos eszközök nagyobb részének megtartása felé az alap tulajdonosának öregedésekor. Általában ez azt jelenti, hogy nagy részvényeket birtokolnak, amelyek hajlamosak nagyobb kockázatot hordozni, amikor először kezd megtakarítást nyugdíjba vonulni, és ezeket az eszközöket fokozatosan értékesítik, és kötvényeket vásárolnak a bevételekkel, mivel a kötvények általában kevesebb kockázatot hordoznak.
Az alapokon keresztül inkább az eszközök kockázatosabb keverékével kezdik, mint az alapoknál. Mindkettő konzervatív pozíciókat ér el a kitűzött időpontban, ám az alapok kevésbé konzervatív módon fektetnek be. Ez lehetőséget kínál számukra a nagyobb megtérülésre - és nagyobb veszteségekre is - a kezdettől fogva. Ezen túlmenően stratégiájuk azt jelenti, hogy az átalakuló alap olyan eszközöket fog tartalmazni, amelyek növekedhetnek a kitűzött időpontban, lehetővé téve ezzel, hogy nyugdíjba vonulásakor továbbra is nagy hozamot szerezzen.
Jó választás az alapból
Mielőtt kiválasztana egy konkrét céltámogatási alapot nyugdíjmegtakarításaihoz, tanulmányozza annak siklópályáját vagy annak módját, ahogyan fokozatosan konzervatívabbá válik, hogy megtudja, hogyan változik az alap eszközallokációja az idő múlásával. A 2045-ig kitűzött céltól függő alapnak lehet olyan csúszási útja, amely 2045-ben 60% -os részvények és 40% -os kötvények és rövid lejáratú alapok eszközallokációját eredményezi. A részvények aránya fokozatosan csökkenni fog nyugdíjba vonulási évek során, míg a növekednének a kötvények és a rövid lejáratú alapok. De még a kitűzött időpontban is lenne részvények és kötvények / rövid lejáratú alapok az átfizetett alapjában, és ez a minta folytatódni fog a nyugdíjazás során is. A pénzeszközökön keresztül a cél dátumain túl kell tartani, míg az alapoknak valószínűleg a legjobban fognak működni az Ön számára, ha pénzeszközökbe kerülnek és / vagy újrabefektetik őket a kitűzött időpontban.
Az alapok előnyei és hátrányai
Az átfizetett alap kockázatosabb, mint a befektetési alap, így a megtakarítóknak csak akkor szabad fontolóra venniük őket, ha nem aggódnak különösen abban, hogy túl korán kimerítsék nyugdíjmegtakarításaikat. A pénzeszközökön keresztül azok a megtakarítók részesülnek előnyben, akik nagy többlettel rendelkeznek, és egészséges hozamot akarnak keresni még nyugdíjba vonulásuk idején is.
