A cím kérdéseire adott válasz megismeréséhez csak az American Express Open Forum egyik alapszabályát kell megnéznie: A kisvállalkozások tulajdonosai 30% -a nem számolta ki, mennyi pénzt fog igényelni a nyugdíjba.
Gondolkodhat: Ha a kisvállalkozások tulajdonosai 70% -ának kiszámította, mennyi pénzre van szüksége a nyugdíjazáshoz, akkor a pénzügyi tanácsadók iránti igénynek nem szabad túl magasnak lennie . Fontolja meg azonban az American Express Open Forum által biztosított másik törvényt: Kevesebb, mint 25% -uk rendelkezik hivatalos tervvel az üzleti vállalkozás új tulajdonosra való átruházására, amikor nyugdíjba vonul.
A kisvállalkozások tulajdonosainak csak 40% -a konzultált pénzügyi tanácsadóval. A fenti statisztikák alapján ez alacsony százalék. Még akkor is, ha egy kisvállalkozás tulajdonosa megtervezte a szükséges jövőbeli terveket, akkor a kisvállalkozásnak nehéz lenne stratégiailag befektetni a közeljövőre, amikor személyzettel kapcsolatos döntésekkel, tőkeallokációval, az értékesítés növekedésével, és a költségek csökkentése és a tüzek folyamatos kioltása. (További információ: 401 (k) Tervek a kisvállalkozás tulajdonosához .)
A legtöbb kisvállalkozás-tulajdonos azt akarja, hogy vállalkozásuk, jövőjük és gyermekeik jövője a kezükben legyen. Ez érthető, de ha mindezt az időt és energiát ráveszik az üzletre, akkor ki fogja figyelemmel kísérni a személyes pénzügyeket? A kisvállalkozás tulajdonosának nem lesz ideje megnézni, hogy az amerikai dollár felértékelõdik vagy leértékelõdik-e, és hogyan befolyásolhatja az Apple Inc. (AAPL) beruházását a jelenlegi negyedévre. Nem is kell ideje, hogy belemerüljön a 10 Q és a 10 K közé, kövesse a kamatlábakat, olvassa el a Federal Reserve nyilatkozatait és kövesse nyomon a deviza mozgását. (További információ: Kisvállalkozás: a kapcsolatokról szól .)
Röviden: egy hozzáértő kisvállalkozás-tulajdonos tudja, hogy a jobboldalra történő átruházás időt takarít meg, és pénzügyi szempontból megtérül. Ezért ez a kisvállalkozó erőteljesen fontolóra veszi pénzügyi tanácsadó felvételét. Ez azonban csak az első lépés. Most, hogy a kisvállalkozás tulajdonosának ki kell találnia, melyik pénzügyi tanácsadót kell felvennie.
A legfontosabb tényező
A Securian Financial Group tanulmányt készített arról, hogy az emberek miért tartják a legfontosabb tényezőket a pénzügyi tanácsadó kiválasztásakor. Egyszóval, a legfontosabb tényező a kapcsolat volt. Ezt megbontani, figyelembe véve a következő statisztikai fontosságot:
- Ismeri az igényeimet: 27% Tisztelet / ismeri a márkát / céget, amelyben dolgozik: 26% Könnyen beszélgethető: 26% Kollégás ajánlás: 23% Barát / család ajánlása: 23% Meglévő személyes kapcsolat: 22%
Vessen egy pillantást a lista többi részére, és vegye figyelembe, hogy egyik tényező sem kapcsolódik a kapcsolathoz:
- Szolgáltatások költsége: 21% banki vagy könyvelői ajánlás: 14% szakértelem az egyedi iparban: 12% azonosítható az SBO-val: 12% Különleges termék kínálat: 9% Kényelmes hely: 7%
Felteendő kérdések
Fontos annak ismerete, hogy a jó kapcsolat a hosszú távú siker legfontosabb tényezője, ám ez nem egyszerűsíti a pénzügyi tanácsadó felvételét. Ennek érdekében tegye fel a következő kérdéseket:
1. Jutalék-alapú és díjalapú? (További információ: Befektetési tanácsadója fizetése - Díjak vagy jutalékok? )
Díjalapú keres, ami azt jelenti, hogy a pénzügyi tanácsadó negyedévente rögzített összeg vagy a kezelt vagyon egy százaléka alapján számít fel időt és tanácsot. A díj alapú okok gyakran jobb választás a teljes átláthatóság. A jutalékon alapuló pénzügyi tanácsadó pénzt fog keresni az Önnek eladott pénzügyi termékekkel, ami személyzetlenebb kapcsolathoz vezet.
2. Szakterülete a kisvállalkozások tulajdonosaival folytatott munka?
3. Ön CFP?
A KHP-nek meg kell felelnie az oktatási, vizsgáztatási, tapasztalati és etikai követelményeknek.
4. Hogyan spórolhat meg időt?
5. Milyen fejlett technológiákat alkalmaz az iparág többi részének tartására?
6. Hogyan fogja felajánlani személyre szabott szolgáltatásait?
7. Tudna-e segíteni egy üzleti utódterv megfogalmazásában, beleértve az adó-, jogi és biztosítási terveket?
8. Van áttétel?
Miután megválaszolta az összes választ, ellenőrizze, hogy a jelölt jó állapotban van-e, és ellenőrizze a KHP testületét.
Alsó vonal
Igen, egy kis vállalkozás tulajdonosának pénzügyi tanácsadóra van szüksége. A fenti tippek követésével növelnie kell annak esélyét, hogy pénzügyi tanácsadót találjon, amely jó az ön számára. (További információkért lásd: Miért teszik a fedezeti alapkezelők jó tanácsadó ügyfeleket .)
