Mi a célkockázat (biztosítás)?
A célkockázati eszközök olyan eszközosztályok, amelyeket a biztosítási kötvények vagy a viszontbiztosítási szerződések nem zárnak ki az általuk jelentett különleges kockázat miatt. A célzott kockázati eszközre külön biztosítási kötvény vagy viszontbiztosítási szerződés vonatkozhat.
A célkockázat megértése (biztosítás)
Amikor egy biztosító társaság kötvényt köt, vállalja, hogy megtéríti a biztosítót a meghatározott kockázatokból eredő veszteségekkel. E felelősség vállalásáért cserébe a biztosító díjat kap a biztosítótól. A biztosítók ezt a prémium árat a múltbeli veszteségélményre, valamint a jövőbeni veszteségek lehetséges gyakoriságának és súlyosságának becslésére alapozzák. A biztosító dönthet úgy, hogy egyes eszközök sokkal kockázatosabbak, mint mások, és kizárhatja ezeket az eszközöket a fedezetből. Ezek az eszközök célkockázatok, mivel a biztosító kifejezetten azonosította őket a kizárás céljából.
A kizárási nyelv a biztosítási szerződésekben tiltott eszközosztályt hoz létre, amely külön biztosítási vagy viszontbiztosítási fedezetet igényel. A célkockázati osztályba eső eszközök típusait általában drága cserélni kell, vagy olyan eszközök, amelyek nagyobb valószínűséggel eredményeznek jelentős felelősségi követeléseket. Például a háztulajdonos politikája kizárhatja a képzőművészetet, mivel a műalkotás értéke messze meghaladhatja a ház egyéb tárgyainak árát. Az ingatlan-viszontbiztosítási szerződést aláíró önkormányzat a hidakat kizárhatja, mivel azok cseréjének költsége jelentős.
Célkockázat a kereskedelmi beállításokban
A kereskedelmi biztosítási kötvényekben, mint például a felelősségbiztosítás vagy vagyonbiztosítás, a biztosítókat gyakran felkérik, hogy fedezzék nagyszámú üzleti vagyont. Például egy vállalkozás védeni kívánja a járműparkját. Ha az eszköztípusok különböznek, a biztosító meghatározza, hogy az egyes eszközök kockázati profilja azonos-e.
A célkockázatnak tekinthető eszköz fedezhető egy fakultatív viszontbiztosítási szerződésben, mivel az ilyen típusú szerződést egyetlen kockázat vagy egy szűk kockázati csomag fedezésére tervezték. A fakultatív viszontbiztosítás eltér a szerződéses viszontbiztosítástól, mivel az ilyen típusú viszontbiztosítás lehetővé teszi a viszontbiztosító számára, hogy automatikusan elfogadja az összes átruházott kockázatot egy adott kategóriában.
