Az egyéni nyugdíjszámlával történő kezdés bonyolultnak tűnhet, de csak néhány egyszerű lépést igényel. Évek óta köszönetet mondasz önnek, hogy időt fordított a megfelelő befektetési döntések meghozatalára.
Kulcs elvihető
- Az IRA-t szinte bármilyen banknál, brókernél vagy más pénzügyi intézménynél beállíthatja. Amikor helyet választ a számlájához, mérlegelje az IRA-hoz kapcsolódó díjakat és költségeket. A hagyományos IRA és a Roth IRA az IRA két fő típusa. egyéni befektetők.Minden éves korlát van arra, hogy mennyit járulhat hozzá a hagyományos vagy a Roth IRA-hoz.
Hol lehet megnyitni az IRA-t
IRA-t szinte bármilyen banknál, brókernél vagy más pénzügyi intézménynél beállíthat. Csak annyit kell aláírnia a papíron, és ellenőriznie kell az első hozzájárulását.
A részletek nagy részében online is gondoskodhat. Valójában az online brókerek eltakarították a tradicionális brókereket, hogy azok legyenek az elsődleges módok az emberek új fiókok feliratkozásához. Az IRA-k és a Roth IRA-k legjobb brókerei felhasználóbarát felületekkel és értékes információs anyagokkal rendelkeznek, ami minden eddiginél könnyebbé teszi a számla nyitását és fenntartását.
Szempontok az IRA szolgáltató kiválasztásakor
Amikor fiókjának helyet választ, vegye figyelembe az IRA-val járó díjakat és költségeket.
Mint minden befektetés esetében, vannak kereskedési díjak, és ezek nagyon változatosak. Vigyázni kell az olyan ingyenes költségekre, mint a "karbantartási" vagy a "felügyeleti" díjak.
Másrészt, egyes vállalatok speciális ügyleteket kínálnak új fiókokhoz. Ellenőrizze, hogy az Ön által megfontolt letétkezelő ösztönzőt kínál-e vállalkozása megszerzésére.
Ezen felül fontolja meg azokat a lehetőségeket is, amelyeket befektetésükhöz kínál. IRA-pénze befektethető tőzsdei alapokba (ETF), befektetési alapokba, kötvényekbe, egyedi részvényekbe és sok más típusú eszközbe. Választhat kockázatos növekedési alapokkal vagy lassan növekvő, de stabil pénzpiaci alapokkal. A legjobb az egészben, hogy eloszthatja pénzét a konzervatív és agresszív befektetések keverésével.
Ha rendelkezik fiókjával, megkapja a szokásos negyedéves és éves kimutatásokat, bár pénzeszközök előrehaladását bármikor ellenőrizheti online.
A rövid távon kevésbé kockázatos befektetések általában alacsonyabb hosszú távú hozammal rendelkeznek.
Bármikor meggondolhatja magát, hogy hogyan fekteti be pénzét, és valószínűleg rendszeresen meg kell tennie. A befektetési tanácsadók arra buzdítják az embereket, hogy vállaljanak bizonyos kockázatokat, amikor fiatalok, és óvatosabbak legyenek, amikor közelebb kerülnek a nyugdíjba.
Hagyományos IRA vagy Roth IRA?
A hagyományos IRA és a Roth IRA az egyedi befektetők számára elérhető IRA két fő típusa. A kisvállalkozások tulajdonosai és az önálló vállalkozók is nyithatnak egyszerű IRA-t vagy SEP IRA-t.
A hagyományos és a Roth IRA-k közötti fő különbség az Ön hozzájárulásának adókezelésében rejlik.
- Ön hozzájárulása a hagyományos IRA-hoz adózás előtti dollárban. Ez csökkenti az év adóköteles jövedelmét. A nyugdíjba vonulás után az összes visszavont pénzért adófizetést kell fizetnie, mind az eredeti befizetett dollárt, mind pedig a befektetési jövedelmet, amelyet ezek a dollárok keresnek. A Roth IRA adózás utáni dollárban fizeti meg az adókat. Adót fizet a jövedelem után abban az évben, amikor befizette, és így nem kap azonnali adókedvezményt. De a nyugdíjba vonulás után a teljes fészektojása adómentes, ideértve a befektetési jövedelmet is.
IRA hozzájárulási korlátok
Korlátozott, hogy évente mennyit járulhat hozzá a hagyományos vagy a Roth IRA-hoz. A 2019 és 2020 adóévben a maximális összeg évi 6000 USD. Az 50 éves vagy annál idősebb személyek újabb 1000 dollárt járulhatnak hozzá „felzárkózási” hozzájárulásként. A foglalkoztatási jövedelme nem haladhatja meg a 100% -ot.
Még ha az egyik házastárs nem foglalkoztat vagy nagyon kevés jövedelemmel rendelkezik, a házaspárok többet fektethetnek be. A házas pár együttesen járulhat hozzá az egyéni korlát kétszereséhez, még akkor is, ha az egyik partnernek kevés jövedelme van, vagy kevés a jövedelme. Mindegyik további 1000 dollárral járulhat hozzá, ha 50 éves vagy annál idősebb.
Hogy kezdjed
Jelenleg úgy érzi, hogy nincs elég ideje ennek megfelelő végrehajtására. Ez könnyebb, mint gondolnád.
Valószínűleg IRA-t nyithat meg a bankban, ahol már van számlája. Csak győződjön meg arról, hogy a díjak ésszerűek-e.
A Roth IRA és a hagyományos IRA is kiváló választás. A hagyományos IRA minden adóévben pénzt takarít meg a munkaév során. A Roth jelent egy kicsit több fájdalmat, ami sok nyereséget eredményez, miután visszavonult.
Ne feledje, hogy bármikor megváltoztathatja befektetési döntéseit, vagy akár teljesen át is válthat szolgáltatót, ha jobb ajánlatot talál.
A legjobb, hogy automatikus fizetéseket állíthat be az új IRA rendszeres hozzáadásához. Ily módon minden évben megnövelheti befektetéseit, és a jövőben hosszú távú pénzügyi előnyöket élvezhet.
