A robo-tanácsadók növekedésére vonatkozó előrejelzések enyhén szólva ambiciózusak. De csak azért, mert növekvő tendencia, még nem jelenti azt, hogy megfelelő az Ön számára. Attól függ, hogy mennyire szereti befektetőként működni, és hogy mi a célja. Tehát nézzük közelebbről ezeket az automatizált szolgáltatásokat.
Kik a Robo-tanácsadók?
A mai napig a legnépszerűbb robo-tanácsadói szolgáltatások a Wealthfront, a Betterment, a Personal Capital és a FutureAdvisor. Ezek mind független platformok, bár egy óriási befektetési menedzsment cég, a BlackRock 2015-ben megszerezte a FutureAdvisorot. Számos más, téglafalú pénzügyi intézmény robo-tanácsadót indított szolgáltatásainak kiegészítése érdekében. Közülük: Charles Schwab, az Intelligens Portfóliók szolgáltatásával; Wells Fargo, intuitív befektetőjével; és Vanguard, annak személyes tanácsadói szolgáltatásaival.
A Wealthfront minimális befektetése 5000 USD. Ha ez az összeg nem éri el a 10 000 dollárt, akkor a szolgáltatás ingyenes. 10 000 dollár után csak egy 0, 25% -os díj fizetendő. A jobbulás kissé másképp működik, nincs szükség minimális beruházásra és 0, 35% -os díjra, ha a teljes beruházás 10 000 dollár alatt van. Ha a beruházás 10 000 és 100 000 dollár között van, akkor 0, 25% -os díjat számítunk fel. Ha a beruházás 100 000 dollártól északra van, akkor a díj 0, 15%.
A pénzügyi intézmény tulajdonában lévő roboszok hasonló, ha kissé magasabb költségekkel járnak; gyakran kedvezményt adnak a meglévő ügyfeleknek. A Schwab intelligens portfóliói díjat nem számítanak fel. Pénzt keres saját tulajdonú tőzsdén forgalmazott alapjain (ETF) és harmadik fél által létrehozott ETF-jein keresztül.
Miért népszerűek a Robo-tanácsadók?
A robo-tanácsadók népszerűségének nagy oka a megfizethetőség. Például a Wealthfront 30 000 ügyfelének 90% -a 50 év alatti, 60% -a pedig 35 év alatti. Ez a Millennials-ra utal, egy olyan generációra, amely még mindig a vagyonépítés korai szakaszában van. A legtöbb Millennial nem engedheti meg magának a hagyományos pénzügyi tanácsadók díját, akik szintén általában legalább hat számjegyű befektetést igényelnek.
A robo-tanácsadók népszerűségének másik oka az adócsökkentés, amely automatikusan minimalizálja a jövedelmező üzletek adókötelezettségeit, és maximalizálja az adócsökkentéseket a vesztes ügyleteknél. És ami a legjobb, mindezt egy számítógép végzi, nulla erőfeszítést igényel az Ön részéről.
Milyen kockázatokkal jár egy Robo-tanácsadó?
Az évezredek a legrosszabbat látják életük során, ideértve a Dotcom buborékot és a 2008-as pénzügyi válságot. Sokan kockázatmentesek és óvatosak a tőzsdén. Sajnos valószínűleg megismétlődik ugyanaz a mintázat, amely elősegítette a legutóbbi válság kialakulását, mivel 2018. október óta a tőzsde egyre inkább túlmelegedik. Csak ezúttal a globális probléma. És ahelyett, hogy a vállalatokat túlzsúfolnák és nem képesek fizetni tartozásaikat, amikor a növekedés leáll, az egész ország szerepel ebben a listában.
A medvepiac közeledik? Még ha nem is a láthatáron van, csak idő kérdése. Fontos felismerni, hogy míg a robo-tanácsadók a kívánt portfóliókat egyensúlyba hozhatják, addig ezek a portfóliók majdnem 100% hosszúak lesznek (kivéve a készpénzpozíciókat). Azoknak a robo-tanácsadóknak lehetetlen lesz pozitív hozamot elérni. A befektetők láthatták, hogy eszközeik értékcsökkenése miatt a robo-tanácsadók népszerűsége csökken.
A jó pénzügyi tanácsadóért fizetendő pénz lehet a medvepiacon jól elköltött pénz. A robottól eltérően az ember megnézheti a trendeket, lépést tarthat a legfrissebb címsorokkal, és úgy értelmezheti őket, hogy csak az emberi elme képes. Legalább van egy lehetőség a medvepiacra való navigációra, ha emberi pénzügyi tanácsadója van. Ha robo-tanácsadót használ, és a piacok dél felé tartanak, akkor valószínűleg a befektetéseitek is dél felé haladnak.
Alsó vonal
Pénzköltségek a legmagasabb szintű pénzügyi tanácsadók számára, akik valóban megértik a gazdaságot és a piacokat, és ez lesz a legjobb tét. Ha robo-tanácsadót használ, akkor a bikapiacra fogad, hogy folytassa a futást, ami irreális. Ha azonban fiatal vagy és hajlandó évtizedekig várni arra, hogy megtakarítsa a nyugdíját, akkor egy robo-tanácsadó lehet életképes megoldás.
