Mi az a külön számla?
Külön számla egy befektetõ tulajdonában álló, professzionális befektetési vállalkozás által kezelt befektetési portfólió. A külön számlák nagy részét regisztrált befektetési tanácsadók (RIA) kezelik. Noha az önálló számlákat általában bróker vagy pénzügyi tanácsadó útján nyitják meg, ők is bankban vehetők fel, vagy egy biztosítótársaságnál nyithatók meg.
Ezeket a fiókokat néha külön kezelt fiókoknak (SMA) vagy külön kezelt fiókoknak nevezik.
Kulcs elvihető
- Egy külön számla egy professzionális befektetési vállalkozás által kezelt eszközportfólió. Szintén külön kezelt számláknak (SMA-knek) nevezett opciók egyre inkább a gazdagabb lakossági befektetők felé irányulnak, és évente 1–3% -os bekerülési díjjal járnak. Az SMA-k jobban testreszabják a befektetési stratégiát, a megközelítést és a kezelési stílust, mint a befektetési alapok, és biztosítják az értékpapírok közvetlen tulajdonjogát és az adókedvezményeket a befektetési alapokhoz képest.
Hogyan működik egy külön számla
Különálló számlát általában gazdag lakossági befektetők használnak, akiknek legalább hat száma van befektetésre, és szeretnének egy profi pénzkezelővel partnerülni, hogy egyetlen, személyre szabott befektetési célra összpontosítsanak. Általában a külön számla megnyitásához szükséges minimális beruházás 100 000 dollár vagy annál több.
A pénzkezelők a befektetőknek célzott stratégiákat kínálnak a különálló számlaeszközeikre. Egy külön számlán az alapokat nem egyesítik más befektetők befektetéseivel, mint például egy befektetési alapban. A befektetők számos megközelítés közül választhatnak annak érdekében, hogy portfóliót hozzanak létre, amely az egyedi befektetési céljaikra irányul.
A bejegyzett befektetési tanácsadó (RIA) vagy a portfóliókezelő felel a napi befektetési döntések meghozataláért. Általában szakértő elemzők támogatják őket. A kezelt számla nagyjából egy olyan befektetési számla, amely egyetlen befektető tulajdonában van, akár intézményi befektető, akár egyéni vagy lakossági befektető. A befektetõ által bérelt profi pénzkezelõ felügyeli a számlát. A számla feletti diszkrecionális hatalommal felruházva ez a dedikált menedzser aktívan hozza az egyénre vonatkozó befektetési döntéseket, figyelembe véve az ügyfél igényeit és céljait, a kockázati toleranciát és az eszköz méretét. A kezelt számlák, mint például az SMA-k, számos előnnyel járnak a magas nettó értékű befektető számára.
Annak mérlegelésekor, hogy külön számlát nyit-e vagy sem, a befektetőknek oktatniuk kell magukat a hivatásos pénzkezelők díjstruktúrájáról. Bár díjstruktúrájuk eltérő, ők nagyon drágák lehetnek. A RIA-k és a portfóliókezelők díjai általában a kezelt eszközök 1–3% -át teszik ki.
Az önálló számlák egyéb típusai
Biztosítási befektetési termékek
Külön számlák állnak a befektetők rendelkezésére a biztosítótársaságokon keresztül. A biztosítótársaságok olyan befektetési termékeket kínálnak, amelyeket az általános biztosítási befektetésektől elkülönítve lehet tartani.
Példa erre a rögzített járadék. A rögzített járadék egy életbiztosító társasággal kötött szerződés. Rögzített járadék vásárlásakor a biztosítótársaság dönt arról, hogyan fekteti be pénzeszközeit, és rendszeres időközönként konkrét, garantált hozamot nyújt Önnek. Mivel a kötvénytulajdonos számára garantált kifizetés egy meghatározott időtartamra vagy az életre, a rögzített járadékokat általában a nyugdíjba vonuláshoz kell felhasználni.
Személyes, külön számlák
Az egyes befektetők különféle egyéb számlákat nyithatnak meg, amelyeket külön számlaként lehet megnyitni és kezelni. Sok bróker öncélú kereskedési számlát kínál, amelyeket online platformon keresztül lehet kezelni. Az egyéni nyugdíjazási számlák (IRA-k) külön kezelt számlák, amelyeket az egyének használnak nyugdíjazás céljából. A bankoknál vezetett csekk- és megtakarítási számlákat szintén külön kezelt számláknak kell tekinteni.
