Mi az öregségi pénzpiaci számla?
A nyugdíjpénz-piaci számla olyan pénzpiaci számla, amelyet az egyén nyugdíjszámlán, például IRA-ban tart. A nyugdíjalapú pénzpiaci számlán a betéteket alacsony kockázatú befektetésekbe helyezik, mint például letéti igazolások (CD-k), kincstárjegyek és rövid lejáratú kereskedelmi papírok.
Noha a számla viszonylag alacsony kamatot fizet, a hozam valamivel magasabb, mint a takarékos számla. Ezenkívül likviditást és stabilitást biztosít. A számlatulajdonos számára ugyanúgy működik, mint a csekk- vagy megtakarítási számla, és ingatagokban nyugalmat nyújthat. A hátránya, hogy egy ilyen számla hozama általában nagyon alacsony a saját tőkéhez vagy még kevésbé likvid likvid fix kamatú befektetésekhez képest.
Hogyan működnek az öregségi pénzpiaci számlák
A nyugdíjpénz-piaci számlát Roth IRA, hagyományos IRA, rollover IRA, 401 (k), vagy más nyugdíjszámlán lehet tartani. A rendes pénzpiaci számlákkal ellentétben a nyugdíjpénz-piaci számlákat egy nyugdíjazási terv megállapodás szabályozza. Előfordulhat például, hogy a számlatulajdonos nem tud büntetést fizetni a számlájáról, amíg el nem éri a minimális életkorát, például 59½. Előnyként azonban megengedhető, hogy a számlaegyenleg adómentesen növekedjen.
A büntetés nélküli kivonás addig nem megengedett a nyugdíjpénz-piaci számláktól, amíg a birtokos egy bizonyos életkorba nem kerül.
A nyugdíjpénz-piaci számla egy konzervatív befektetés, amelyet a diverzifikációs stratégia részeként lehet felhasználni a teljes nyugdíjazási portfólión belül. Értéke stabil marad, függetlenül a részvény- vagy kötvénypiac teljesítményétől. A készletektől és a kötvényektől eltérően a bankban lévő pénzpiaci számlák egyenlege FDIC-kel biztosított, betétetenként és intézményenként 250 000 dollárig.
2018-tól kezdve a nyugdíjalapok pénzpiaci számlájának hozama nagyon alacsony volt, ám még mindig néhány bázisponttal meghaladja a szokásos takarékpénzt, és a normál pénzpiaci számlához hasonlóan. A rendszeres takarékpénztárak alacsonyabb hozammal biztosítják a számlatulajdonosok számára a pénzhez való jobb hozzáférést, ha a megtakarítónak szüksége van rá, bár lehet, hogy korlátozások állnak rendelkezésre arra, hogy hány havi tranzakciót lehessen végrehajtani. A szokásos pénzpiaci számláknak havi tranzakciós korlátok is lehetnek, de képesek lehetnek betéti kártyák vagy csekkek használatára a pénzhez való hozzáféréshez. Az öregségi pénzpiaci számlák 59½ éves koráig korlátozzák a büntetés nélküli kivonást.
Nyugdíjas pénzpiaci számlák felhasználása
A nyugdíjpénz-piaci számla felhasználható a részvény- és kötvényértékesítésből származó bevételek tárolására is, mivel a számlatulajdonos öreged és konzervatívabb részesedéseket keres. Ezenkívül a pénzpiaci számlák gyakran rendelkeznek csekkírási jogosultságokkal, ami megkönnyíti a nyugdíjasok számára a nyugdíjszámla-pénzeszközök szükség szerinti kivonását.
Noha ezek a számlák magasabb kamatot fizethetnek, mint egy általános megtakarítási számlák, a nyugdíjazási pénzpiaci számlák egyik legfontosabb hátránya, hogy előfordulhat, hogy nem keresnek elegendő kamatot az infláció felülmúlásához, vagyis a számlatulajdonos egyenlege ténylegesen csökken minden évben a vásárlás szempontjából. erő.
Kulcs elvihető
- Az öregségi pénzpiaci számlák olyan pénzpiaci számlák, amelyeket olyan nyugdíjszámlán tartanak, mint például az IRA. Ezek a számlák alacsony kamatot fizetnek, de likviditást és stabilitást biztosítanak. Előfordulhat, hogy a számlatulajdonosok nem léphetnek ki a nyugdíjba vonuló MMA-ból büntetés megfizetése nélkül, amíg el nem érik a minimális életkorot.
Megtakarítás nyugdíjba
A legtöbb ember nem tudja, mennyi pénzre lesz szüksége a nyugdíjba vonuláshoz. A Bankrate szerint az 30 000 dollárnál kevesebbet kereső amerikaiak 45% -a nem dob el pénzt, míg az ország 21% -a - jövedelmi szintjétől függetlenül - egyáltalán nem takarít meg nyugdíjba. Ez veszélyes helyzetbe hozza őket. A megtakarítás azt jelenti, hogy nem engedhetjük meg maguknak bizonyos életmódot. Ez azt is jelenti, hogy hosszabb ideig kell dolgoznia, ami talán nem kivitelezhető.
Bármely pénz megtakarítása, függetlenül attól, hogy kicsi, nagy különbséget jelent, mindaddig, amíg a megfelelő stratégiával rendelkezik. Minél előbb indul, annál jobb. Ha 30 vagy 40 évesek vagytok, ne gondold, hogy már késő. Jobb, ha valami el van dugva, mint egyáltalán semmi. Fontolja meg a pénz elhelyezését különböző vödrökbe - egyet rövid, egy középtávra és egy hosszú távra -, amelyek mindegyike más célt szolgálhat.
Rövid távú befektetések, például takarékos számlák, rendes pénzpiaci számlák és egyes CD-k remek helyek a készpénz tárolására. Mint fentebb megjegyeztük, ezek a befektetési eszközök biztosítottak és alacsony hozamot nyújtanak. Mivel azonban könnyen felszámolhatók, a számlatulajdonos számíthat rájuk azonnali szükségletek esetén, például autó vagy családi vészhelyzet esetén.
A középtávon, akár két-hét év közötti jótékony beruházások tartalmazhatnak részvényeket és kötvényeket. Például egy brókerszámlára történő befektetés révén a piac kitettségét kaphatja, elegendő időt biztosítva számottevõ hozam elérésére.
A hosszú távú befektetési vödörnek - több mint hét éven át tartó horizonton - részvényeket, kötvényeket és egyéb értékpapírokat, például befektetési alapokat is tartalmaznia kell. Fontolnia kell egy IRA, egy 401 (k) vagy egy Roth IRA megnyitását is, amelyben nyugdíjpénz-piaci számlát tarthat. Ha van egy munkáltató által támogatott terv, ne hagyja figyelmen kívül azt. Ez egy nagyszerű mód az adózás előtti járulékok megszerzésére, és a munkáltató megtakaríthatja részben vagy egészben megtakarításait - ezek mindegyike adómentes.
