Az egymillió dollár nyugdíjba vonulása már régóta arra a célra volt, hogy ösztönözzék a megtakarítókat, hogy lőjenek, de sok amerikai sokkal kevesebbet bocsátott el. Mennyivel kevesebb, nem egyértelmű.
A Gazdaságpolitikai Intézet (EPI) 2016. márciusi jelentése szerint a munkaképes korú családok átlagos nyugdíjmegtakarítása 32 és 61 év közöttiek (vagyis 62 évnél kevesebb, mint egy év, a társadalombiztosítási kor már korai nyugdíj) 95 776 USD. Azonban a medián szám, vagy azok, akik a középső részükben vannak, mindössze 5000 dollár.
Azok számára, akik közel vannak a nyugdíjkorhatárhoz, vagy 55 és 61 év között, a medián 17 000 dollár volt. A kormányzati elszámoltathatósági hivatal 2015. júniusi elemzése megállapította, hogy az átlagos 55–64 éves amerikaiak körülbelül 104 000 dollár megtakarítást halmoztak fel a nyugdíjba vonuláshoz, de ez tükrözi mind a szupermegtakarítókat, mind az embereket, akik semmit sem mentettek meg.
Noha a nagyobb szám nem igazán bátorító, nem tartalmazza a társadalombiztosítási jövedelmet és néhány szerencsés ember számára a nyugdíjból származó pénzt. Nagyon sok kreativitást ösztönöz annak érdekében, hogy megtalálják a kényelmes nyugdíjba vonulás módját. Az egyik lehetőség, amelyet sok amerikai vizsgál. Nyugdíjba vonulnak külföldön.
Akkor van még egy csábító alternatíva: úgy dönt, hogy későbbi éveit a tengeren tölti. Érdemes megvizsgálni, ha egyszerre kalandos és aggódik-e a készpénz hiánya miatt (és természetesen nem szenvedsz tengeri betegségbe). Gondos tervezéssel teljes munkaidőben tengerjáró hajón élvezheti a nyugdíjazást, sokkal kevesebb, mint 1 millió dollárnál a bankban.
Nyugdíj egy tengerjáró hajón kevesebb, mint 1 millió dollárért
Az alkalmi utazók számára a körutazás a luxusban élhet. Ha azonban nyugdíjba vonulásakor minden időt tengeren tervez tölteni, gondosan mérlegelnie kell a lehetőségeket.
Jó lehetőségnek tűnik, ha a megtakarításainak egy részét állandó lakónegyedre költi egy lakóhajó fedélzetén, de ez nem olcsó. A The World például egy magánlakó hajó, amely 2002-ben indult. A hajó stúdió-, egy-, két- és három hálószobás rezidenciát kínál, kezdve 600 000 dollárral. Ez nem tartalmazza az éves hajózási díjakat, amelyek bekerülhetnek a több ezerbe.
Ha kevesebb, mint egymillió dollár van hátra a nyugdíjazásra, az egyes hajóutak foglalása felesleges mondani, hogy olcsóbb (és reálisabb) út. Ez azt jelentené, hogy a hajó ugrik havonta egyszer, vagy még gyakrabban, ha nem talál módot sok hosszú hajóút foglalására. De ha csak a szükségletekkel utazik, akkor ezekre az átutalásokra jó lehet. Rendkívül óvatos tervezést igényel. És valószínűleg valamilyen szárazföldi állandó címre lesz szüksége.
Amit költeni fog, az egész annak függvénye, hogy miként foglalja le, és melyik vonalon utazik. A Princess Cruise Lines például last minute ajánlatokat kínál, napi 79 dollárért személyenként. Egy 15 napos körutazásra, amely 1, 185 dollár alapkamatot eredményez. Foglaljon hátrajáró hajóutakat ebben az árban, és havonta 2370 dollárt fizetne. Ha folyamatosan alacsony szinten tarthatja a viteldíjakat, akkor évi 30 000 dollárnál kevesebbet költ rá - és ez természetesen azt jelenti, hogy élelmet és lakást kínál, és nincs szüksége saját bútorra vagy autójára.
A hajózás megfizethetőbb, mint a segített életmód?
Természetesen ezek nem valós alternatívák: Hajókon élni, ésszerűen egészségesnek kell lennie, és nem kell a támogatott életben nyújtott segítségre. De hasznos pénzügyi összehasonlítást kínál. Ha korlátozott pénzügyi forrásai vannak, a segített életmód sokkal gyorsabban ürítheti el megtakarításait, mint szeretné - és sokkal gyorsabban, mint a tengerjáró hajókon él. A támogatott életvitel havi nemzeti mediánköltsége évente 3628 dollár vagy 43 536 dollár, számolja a Genworth Financial. Ez körülbelül 119 dollár, és naponta változik.
Hajókon élve lehetővé teheti, hogy megtakarítson több megtakarítást. Annak érdekében, hogy a hajózás költségei alacsonyabbak legyenek a segített életmód költségeinél, egyszerűen csak arra van szüksége, hogy az átlagos napi kiadásai alacsonyabbak legyenek a 119 dolláros küszöbnél.
Mennyi pénzre lenne szüksége ahhoz, hogy ez a munka működjön? Tegyük fel, hogy elérte a teljes nyugdíjkorhatárt, és szociális biztonsági ellátásokat kap. A Társadalombiztosítási Igazgatóság (SSA) szerint 2019. szeptember óta az átlagos havi ellátás 1428 dollár volt. Ez 16 320 dollár az évre, tehát még egy további 26 400 dollárra van szüksége a különbség kiegyenlítéséhez.
Ez azt jelenti, hogy elég nagy portfólióra van szüksége ahhoz, hogy havonta legalább 2 300 dollárt tudjon kivonni. Ha arra számít, hogy 20 évet költ a nyugdíjazásba, és betartja a konzervatív befektetési stratégiát, 600 000 dolláros megtakarítással hajózási hajókon élhet. Ön képes lesz havonta 2400 dollárt kivonni az első nyugdíjba vonulási évben, a későbbi visszavonásokkal összhangban az inflációval. Ez a jövedelem a társadalombiztosítási juttatásokkal együtt elegendő lehet a felszínen tartáshoz. Valójában nem valószínű, hogy ezt az egész 20 évet a tengeren töltöd. Idősebb korában valószínűleg más terveket kell készítened.
Alsó vonal
Az előző példa szemlélteti, hogyan lehet teljes nyugdíjba vonulni nyugdíjba vonulásakor, még akkor is, ha kevesebb, mint 1 millió dollár megtakarítással rendelkezik. A másik összehasonlítás, amit természetesen el kell végeznie, az, hogy a körutazás miként hasonlít össze a szárazföldi nyugdíjba vonulással az Ön jelenlegi otthonában vagy valahol másutt, ideértve külföldön is. Ha egészséges marad, 15 évet tölthet a világ körüli utazáson, ha meg tudja tervezni a hajók közötti átadást és esetleg néhány szünetet a szárazföldön. A tervezési rész lehet az ilyen óceáni kaland leginkább kimerítő aspektusa.
És vannak más figyelmeztetések.
Egyrészről, pénzügyi példánk feltételezi, hogy egyedül utazik. Ha házas, akkor a házastársának társadalombiztosítási juttatásait és egyéb nyugdíjjövedelmeit is figyelembe kell vennie, valamint azt, hogy egy másik személy hogyan járul hozzá az utazási költségekhez. Általában a duóval történő utazás olcsóbb, de nem mindig.
Ezen túlmenően figyelembe kell vennie az egészségügyi költségek kezelését az utazás során. A Medicare nem fog fedezni Önt a tengerentúlon, és a legtöbb hagyományos egészségbiztosítási kötvény csak korlátozott fedezettel rendelkezik. Ha utazási biztosítást kell vásárolnia vagy az orvosi ellátásért fizetnie kell a zsebéből, amikor a kikötőbe érkezik, ez jelentősen hozzájárulhat a teljes költséghez. És ez csak a valós kérdések hosszú listájának kezdete, például arról, hogy hol kapja meg e-mailjét (és társadalombiztosítási ellenőrzését), hogyan kezeli az adókat, mi a lakóhelye és így tovább. Szüksége lesz ügyvéd vagy könyvelő és pénzügyi tervező tanácsára.
A legfontosabb elvitel? Mielőtt csomagolná a táskáját - vagy bérelné a házat - óvatosan futtassa a számokat, hogy megbizonyosodjon arról, hogy minden alapja le van fedve.
