Az osztalék újrabefektetése jövedelmező lehetőség lehet a nyugdíjasok számára, amennyiben más rövid távú jövedelemforrásuk van. Valójában az osztalék újbóli befektetése az egyik legegyszerűbb módszer portfóliójának növelésére, még akkor is, ha kereső évei mögötted vannak.
Ez azonban nem a legjobb stratégia mindenki számára. Mielőtt ezt a befektetési lehetőséget választja, alaposan meg kell vizsgálnia jelenlegi pénzügyi helyzetét és jövőbeli igényeit.
Hogyan működik az osztalékbefektetés
Az osztalék újrabefektetése az a gyakorlat, amikor a részvényekből, befektetési alapokból vagy tőzsdei alapokból (ETF) származó befektetésekből származó osztalékot további részvények vásárlására használják. Noha az osztalékot hordozó értékpapírokba történő befektetés jó módszer lehet a rendszeres befektetési jövedelem generálására évente, sokan úgy találják, hogy jobban szolgálják őket, ha ezeket a pénzeszközöket újrabefektetik, nem pedig a készpénzt veszik igénybe.
"A befektetőknek nyugdíjba vonulása után továbbra is újra befektetniük kell az osztalékukat, mivel a legtöbb osztalékfizetés nem elégséges ahhoz, hogy a befektető azonnal felhasználhassa" - mondta Mark Hebner, a kaliforniai Irvine-i Index Fund tanácsadók alapítója és elnöke.
Kétféle módon lehet újra befektetni az osztalékokat: vagy készpénz felvételével, és további részvények megvásárlásával a brókeren keresztül, vagy automatikus osztalékbefektetési terv (DRIP) használatával.
Hogyan működik a DRIP?
Sok bróker DRIP-eket kínál, amelyek automatikusan elosztják a kapott osztalékot az újbóli befektetéshez. Az osztalékfizetésével további értékpapír-részvényeket vásárolnak - gyakran kedvezménnyel.
A hagyományos részvények hagyományos módon történő vásárlásával ellentétben az osztalék újrabefektetési tervei lehetővé teszik részleges részvények vásárlását, ha az osztalék kifizetésének összege nem elegendő a teljes részvény vásárlásához. Ha egy adott részvény aktuális ára 20 USD, akkor 30 USD osztalék kifizetése további 1, 5 részvény vásárlását eredményezné. Ha manuálisan újrabefekteti, akkor csak egy további részvényt vásárolhat, és készpénzzel elviheti a 10 dollárt. Néhány extra dollár a zsebében jó üzletnek tűnhet, de a 10 dolláros vásárlóereje nem rejtélyes a befektetés növelésével járó potenciális bevételekhez képest. A kompozíció hatalma azt jelenti, hogy még a mai befektetés is jelentős összeget érdemelhet az úton.
Az osztalék újrabefektetésének előnyei a nyugdíjasok számára
Az osztalékbefektetés hatékony eszköz lehet a nyugdíjasok számára. A nyugdíjasok éveket töltöttek portfóliójuk építésében, így az osztalékbevétel évente jelentős lehet. A nyereség visszavonulása után még nyugdíjba vonulása után tovább növelheti befektetéseit, hogy még több jövedelmet biztosítson az úton, ha más jövedelemforrások kimerültek.
"Történelmileg az S&P 500 teljes hozama évente alig több mint kilenc százalékot hozott. A teljes hozam körülbelül fele az ár felértékelődése, a fele az osztalékok eredménye" - magyarázza Hebner.
Milyen lehet a bevétele? "A történeti becslések alapján évente körülbelül 4, 5% körül lehet valaki, aki hosszú távú", mondja Hebner.
Ezen túlmenően a legtöbb nyugdíj-megtakarító jármű megköveteli, hogy a résztvevők egy bizonyos életkor szerint minimális eloszlást vállaljanak. Ha egyébként nyugdíjba vonulást követően ki kell vonnia ezeket a számlákat, és az ezekből a forrásokból származó bevétel elegendő az életmód finanszírozásához, nincs ok arra, hogy ne újból befektesse az osztalékát. A Roth IRA-kban tartott befektetések jövedelme adómentessé válik, így az osztalékbefektetés különösen jövedelmező.
Az adóköteles számlán újrabefektetett osztalékokkal vásárolt részvények valószínűleg eltérő költségalapúak, mint az eredeti részvények, mivel a részvények ára idővel változik. Professzionális adókönyvelő alkalmazásával elkerülhetők az adóköteles befektetési jövedelem adóidejének kiszámításánál jelentkező hibák.
Mikor érdemes fontolóra venni az osztalék becsomagolását
Sok embernek nincs olyan bevételi előzményei, amelyek lehetővé teszik az agresszív befektetést. Ha nem olyan jól készül fel a nyugdíjba vonulásra, mint szeretné, az osztalék újbóli befektetése minden bizonnyal segíthet abban, hogy a portfólióját tömegesen töltse fel munkaideje alatt. Nyugdíjba vonulást követően azonban előfordulhat, hogy az osztalékfizetés nagyon szükséges jövedelemtámogatást biztosít.
Egy másik helyzet, amikor az osztalék újrabefektetése nem feltétlenül a megfelelő választás, az az, amikor a mögöttes eszköz teljesítménye gyenge. Bár az összes értékpapír növekvő és csökkenő pontokat mutat, ha az osztalékot hordozó eszköze már nem nyújt értéket, akkor ideje lehet az osztalék zsebébe helyezni, és gondolkodni a változás bevezetéséről. Ha az értékpapír megállt, de a befektetés továbbra is rendszeres osztalékot fizet, amely nagyon szükséges jövedelmet jelent, fontolja meg a meglévő részesedésének megtartását és az osztalék készpénzben történő bevételét. Hosszú távon azok a társaságok vagy alapok, amelyek hosszabb ideig nem képesek pozitív hozamot elérni, valószínűleg csökkentik vagy felfüggesztik az osztalékot.
Az osztalékok hosszú távú újrabefektetése minden bizonnyal hozzájárul befektetésének növekedéséhez, de csak ehhez az egyik értékpapírhoz. Az idő múlásával előfordulhat, hogy portfólióját túl nagy mértékben súlyozzák az osztalékot viselő eszközök, és nincs diverzifikációja. Ha úgy gondolja, hogy itt az ideje, hogy újból kiegyenlítse eszközeit, hogy fedezze a lehetséges veszteségeket, fontolja meg osztalékának készpénzben való részvételét és más értékpapírokba történő befektetését.
A gondos portfóliókezelés nem csak a fiatalok számára szól, még akkor is, ha elsősorban passzív módon kezelt értékpapírokba fektet be. Figyelemmel kísérje fel, mely stratégia a legkedvezőbb az osztalékot viselő befektetésein. Az osztalék újrabefektetése a csődbe helyezett értékpapírba soha nem okos lépés, és egy kiegyensúlyozatlan portfólió költségekbe kerülhet, ha az elsődleges befektetése elveszíti értékét.
A pénzügyi célok természetesen idővel megváltozhatnak. Noha az osztalék újrabefektetése a megfelelő választás a nyugdíjazás korai szakaszában, ez kevésbé jövedelmező stratégiává válhat az út mentén, ha megnövekszik az egészségügyi kiadások, vagy ha megkezdi a megtakarítási számlák alját.
Alsó vonal
Ha elég szerencsés vagy, hogy jelentős mennyiségű vagyont megszerez, az osztalék újrabefektetése szinte mindig jó stratégia, ha az alapul szolgáló eszköz továbbra is jól teljesít. Ha helyesen játszik a kártyáiddal, akkor valószínűleg jelentős fészektojást is hagyhat hátra a családja vagy más kedvezményezett számára a halála után.
Ne közelítsen az osztalék újbóli befektetésére egy set-it-and-un-make-it mentalitással. Míg a DRIP-ek gyakorlatilag könnyítik meg az újbóli befektetést, továbbra is tartsa szem előtt a befektetést, és ügyeljen arra, hogy ne automatikusan megduplázódjon a vesztes fogadás.
