Mi az O rendelet?
Az O rendelet egy Federal Reserve rendelet, amely korlátozásokat és kikötéseket állapít meg azon hitelmeghosszabbításokra, amelyeket a tagbank nyújthat ügyvezetõ tisztviselõi, fõ részvényesei és igazgatói számára.
O szabály magyarázat
Az O rendelet szabályozza azokat a hitelmeghosszabbításokat, amelyeket a tagbankok nyújthatnak az egyéneknek, akiket „bennfentesnek” tekintnek a bank tekintetében. Noha a banki bennfentesek nem tilthatják hitelnyújtását olyan banktól, amelyhez szakmai kapcsolatban állnak, a szövetségi törvény gondosan szabályozza, hogy ez a bank hogyan kezelje a bennfenteket mint ügyfelet. A banki bennfentesek hitelmeghosszabbításának korlátozásain túl az O rendelet előírja, hogy a bankok minden negyedéves jelentésben jelentést tegyenek a bennfenteseknek nyújtott bármilyen meghosszabbításról.
Az O rendelet egyértelműen meghatározza a bankok bennfenteseit is, különféle társulási szintekre osztva őket, eltérő hitelmegállapodási szabályok betartásával. A bennfentesek lehetnek bankok igazgatói vagy megbízottjai, ügyvezetõ tisztviselõk (például elnök vagy pénztáros) vagy fõ részvényesek (magánszemélyek, akik az intézmény nyilvánosan forgalmazott részvényeinek több mint 10% -át birtokolják vagy egyéb módon irányítják).
Általánosságban elmondható, hogy a hatályos korlátozások annak biztosítása érdekében vannak kialakítva, hogy a bankok bennfenteseinek ne részesüljenek előnyösebb vagy nagylelkűbb hitelhosszabbítások, mint a bank a bennfentesek számára biztosított volna. A bank nem nyújthat olyan hitelmeghosszabbítást, amelyet nem nyújtana a bennfentes ügyfeleknek, és nem is nyújthatja a hiteleket a törvényes vagy az ön által előírt hitelkereteken túl. E szabály alóli kivétel a bankok által minden alkalmazott számára biztosított kompenzációs csomag, beleértve a bennfenteket is; például ha egy bank olyan politikát alkalmaz, hogy lemond bizonyos jelzálogkölcsön-igénylési díjakról a nem bennfentes alkalmazottak számára (mint például a bírálók), ugyanezeket a díjakat le lehet vonni a bank elnökétől, aki bennfentes lenne.
Végrehajtás és bővítés
Az O rendelet végrehajtotta a jelentéstételi követelményeket, amelyeket két korábbi pénzügyi törvény rögzített: az 1978. évi pénzügyi intézmények szabályozásáról és a kamatlábak ellenőrzéséről szóló törvényt (az O rendelet első iterációját 1980-ban teljesen bevezették), valamint a letétkezelő intézményeket 1982. évi törvény.
A bankok és más hitelező intézmények gyakran képesek kivételeket vagy megkerülési módszereket találni az O rendelethez, gyakorlatilag a bennfentesek számára kedvezményes elbánást biztosítva anélkül, hogy bármelyik rendeletet megsértenék. A Dodd-Frank Wall Street-i reform- és fogyasztóvédelmi törvény egyik rendelkezése kiterjesztette a „hitelnyújtás” meghatározását az O. rendelet hatályának kiterjesztése érdekében.
