Private Banking vs. vagyonkezelés: áttekintés
A magánbank és a vagyonkezelés olyan fogalmak, amelyek átfedésben vannak. A magánbanki és vagyonkezelésen keresztül nyújtott pénzügyi szolgáltatások azonban kissé eltérnek.
A vagyonkezelés egy szélesebb kategória, amely magában foglalja az ügyfél portfóliójának optimalizálását, figyelembe véve az ügyfél vonzódását vagy a bizalmát a kockázatokon, valamint a pénzügyi eszközök befektetését tervei és céljainak megfelelően. A vagyonkezelés bármilyen méretű portfólióban gyakorolható, bár a név szerint ez a jólét felé irányul. Összehasonlítva: a magánbanki tevékenység általában egy nagy nettó értékű magánszemélyekre (HNWI) vonatkozó borítékmegoldásra utal, amelyben egy állami vagy magán pénzügyi intézmény alkalmazotti alkalmazottakat nagy nettó értékű ügyfelek személyre szabott gondozására és pénzügyeik kezelésére kínál.
Kulcs elvihető
- A magánbanki tevékenység magában foglalja a pénzügyi menedzsment szolgáltatások nyújtását a HNWI-k számára. A magánkézben lévő bankok befektetéssel kapcsolatos tanácsadást nyújtanak, és célja az egyes ügyfelek teljes pénzügyi helyzetének kezelése. Az egészséggazdálkodás általában magában foglalja tanácsadást és befektetések végrehajtását a jómódú ügyfelek nevében.
Privát bankolás
Általánosságban elmondható, hogy a magánbanki tevékenység olyan pénzügyi intézményeket foglal magában, amelyek pénzügyi irányítási szolgáltatásokat nyújtanak a HNWI-k számára. Egyes esetekben egy magánszemély ezeket a szolgáltatásokat 100 000 dollárnál kevesebb eszközzel is megszerezheti, ám a legtöbb magánbank (vagy magánbanki részleg) legalább hat számjegyet határoz meg. A magánbanki szolgáltatás általában kizárólagos jellegű, és olyan ügyfelek számára van fenntartva, amelyek jelentős mennyiségű készpénzt és egyéb eszközt helyeznek el számlákra és befektetnek.
A magánbanki tevékenység befektetéssel kapcsolatos tanácsadást nyújt, és célja az ügyfelek teljes pénzügyi helyzetének kezelése. A magánbanki szolgáltatások általában segítik az ügyfeleket vagyonuk megóvásában és fenntartásában. Az egyes ügyfelek támogatására kijelölt alkalmazottak individualizált finanszírozási megoldások nyújtására törekszenek. Ezek a munkavállalók segítenek az ügyfeleknek megtervezni és megtakarítani nyugdíj- és szerkezeti tervüket azáltal, hogy a felhalmozott vagyont átadják a családtagoknak vagy más megjelölt kedvezményezetteknek.
Vannak minden méretű fogyasztói bankok privát banki részlegekkel. Ezek a részlegek jelentős kedvezményeket kínálnak a HNWI-k számára, hogy ügyfeleikké váljanak. A nagy számlával rendelkező magánbanki ügyfelek általában irigylésre méltó díjakat és concierge-szerű szolgáltatást kapnak, garantálva számukra azonnali hozzáférést a számláikkal dolgozó alkalmazottakhoz. A magánbanki ügyfeleknek soha nem kell sorban várakozniuk, vagy szolgáltatást igénybe venniük. A magánbanki ügyfél felveheti a kapcsolatot a fiókjába tartozó vezető tanácsadóval, és elkészítheti az összes tranzakciót, a csekk befizetésétől kezdve a nagy pénzösszegek áthelyezéséhez az egyik számláról a másikra.
Ezek a juttatások mind részét képezik a bankintézménynek a pénzügyi előnyökhöz való felhasználásának tervében. A bankok gazdag ügyfeleket keresnek, mert üzleti tevékenységük jelentős pénzösszeget eredményez a bank számára, garantálja az ismétlődő üzleti tevékenységeket és új üzleti tevékenységeket hoz létre. A magánbanki ügyfelek, különösen az ultragazdagok, megvitatják a speciális és elit kezelést más gazdag személyekkel. Ezek új potenciális ügyfelek. Ezeket az új potenciális ügyfeleket a jelenlegi ügyfelek gyakran említik a magánbanki részlegekben. A részlegek ezután meghívásokat küldenek a potenciális ügyfeleknek, és gyakran meghívják számláikat ilyen meghívások révén.
A magánbanki részlegek a szokásos hitelezési tevékenységek teljesítése során új ügyfeleket is találnak. A bankok ezen információk segítségével hozzáférhetnek adóbevallásokhoz és további személyes dokumentumokhoz, és felfedezhetnek más potenciális ügyfeleket. A meghívókat ezekre a személyekre is kiterjesztik, és a magánbanki divíziók gyakran ügyféllel járnak ezzel.
A bankok vonalat húznak azokkal az egyénekkel kapcsolatban, akikkel üldöződik és kapcsolatba lépnek potenciális ügyfelekké, és ez a vonal a különböző intézmények különböző helyein fekszik. A fő cél a tömegtermelő piac, azaz az egyének 250 000 dollárt meghaladó befektethető eszközökkel rendelkeznek. Egyes bankok sokkal magasabb sávot állítottak fel, és csak azokat az embereket célozták meg, akiknek minimális összege van a befektethető eszközök milliójában.
A magánbanki szolgáltatásokat igénybe vevő ügyfelek fizetnek a kapott speciális kezelésért. A gazdag ügyfelek által használt bank garantálja, hogy nagy összegű pénzeszközt ad - az ügyfelek jelentős számlaegyenlegének formájában - a hitelezéshez és felhasználáshoz. A bank pénzt keres a gazdag ügyfelek által felvett nagyobb jelzálog- és üzleti kölcsönök meredekebb kamataiból is. Ezeknek a bankoknak a valódi pénzeszköze azonban a kezelt eszközöknél megszerzett százalék (AUM), amely általában meglehetősen nagy a HNWI-k esetében. A nagyon alacsony százalékos díj felszámítása olyan szolgáltatásokért, amelyek hatalmas pénzösszegeket igényelnek, jelentős bevételt generál a bank számára.
A magánbanki részlegek általi speciális kezelés azonban nem képes teljesen elrejteni néhány hátrányt. A bankok forgalmi rátája általában magas. Lehet, hogy egy ügyfél kapcsolatot létesített egy fiókját kezelő munkavállalóval, majd a következő hónapban az alkalmazott eltűnik, és helyébe olyan személy lép, akit az ügyfél valószínűleg nem ismer. Előfordulhat, hogy az ügyfél tapasztalatai az új alkalmazottal kapcsolatban vannak, és nem az, amit keres, és sok magánbanki divízió elveszíti az ügyfelek miatt.
Ezek a részlegek számos szolgáltatást kínálhatnak, de lehet, hogy nem mindegyikük mesterei. A bankok egyáltalán nem szakértők, tehát az ügyfél tapasztalatának szintje valószínűleg alacsonyabb, mintha egy adott területen dolgozó szakember lenne. Végül, a magánbankárokat a bank fizeti, tehát elsődleges hűségük a munkáltatójuk, nem pedig az ügyfelek iránti igény.
Vagyonkezelés
A magán vagyonkezelés általában magában foglalja tanácsadást és a befektetések végrehajtását a gazdag ügyfelek nevében. Az ilyen gyakorlatokra szakosodott cégek az elsődleges források az ügyfelek számára, akik különféle alapokba és részvényekbe szeretnének befektetni. A vagyonkezelési tanácsadók segítenek a pénzügyi tervezésben is, ügyfélportfólió kezelésében és számos egyéb pénzügyi szolgáltatásban részesülnek az ügyfél magánfinanszírozási lehetőségeivel kapcsolatban.
A magán vagyonkezelési szolgáltatásokat nagyobb pénzügyi intézmények nyújtják, mint például a Goldman Sachs, ám ezeket független pénzügyi tanácsadók vagy portfóliókezelők is nyújthatnak, amelyek többszörös szolgáltatást nyújtanak, és amelyek nagy nettó értékű ügyfelekre koncentrálnak.
A vagyonkezelési tanácsadó minden egyes ügyféllel egyedül ül, és megvitatja a célokat, a kényelmi szinteket a kockázattal, valamint az ügyfél esetleges egyéb rendelkezéseit vagy korlátozásait az eszközök befektetése kapcsán. A vagyonkezelési tanácsadó ezután összeállít egy befektetési stratégiát, amely magában foglalja az ügyféltől kapott összes információt, hogy segítse az ügyfelet céljainak elérésében. A tanácsadó továbbra is kezeli az ügyfél pénzét és olyan befektetési termékeket használ, amelyek megegyeznek az ügyfél előírásaival.
A vagyonkezelési tanácsadók nem mindig nyújthatják az ügyfeleknek ugyanazokat a speciális és concierge-szerű szolgáltatásokat, amelyeket a magánbanki szolgáltatás nyújt. A legtöbb esetben ezek a pénzügyi tanácsadók sok időt töltenek az ügyfelekkel. Ezek a tanácsadók nem is nyithatnak banki számlákat az ügyfelek számára, de segíthetnek nekik abban, hogy meghatározzák a megfelelő típusú számlákat, amelyeket az ügyfél választott bankjában nyithatnak meg.
Főbb különbségek
Az elsődleges különbség a magánbanki és a vagyonkezelés között az, hogy a magánbanki tevékenység nem mindig foglalkozik befektetéssel. A magánbanki alkalmazottak útmutatást kínálhatnak az ügyfeleknek bizonyos befektetési lehetőségekkel kapcsolatban, de nem minden bank vesz részt az eszközök befektetésének tényleges folyamatában. A legtöbb magánbanki szolgáltatást igénybe vevő ügyfél valamilyen típusú betéti számlát nyit.
A vagyonkezelő alkalmazottak, ideértve a pénzügyi tanácsadókat is, tanácsadást nyújtanak az ügyfeleknek pénzügyi helyzetük javítása és az ügyfelek segítése érdekében eszközöket fektetnek be a magas hozam elérése érdekében.
Általában véve a magánbanki szolgáltatások kiterjedhetnek a vagyonkezelésre is, de a vagyonkezelő cégek nem tudják az ügyfeleknek magánbanki szolgáltatásokat nyújtani.
