Valerie az asztalán lévő számlahalomra nézett, és felsóhajtott. Rájött, hogy ezen a ponton nincs esély arra, hogy meg tudja fizetni az adósságait, amelyeket az elmúlt néhány évben felhalmozott. Orvosi problémái és a munkája elvesztése között kimerítette az összes megtakarítást, kihúzta az összes hitelkártyáját, és már nem is tudta megfizetni a minimális havi kifizetéseket. Bérleti díja és autókölcsönje lejárt volt, és az általa dolgozott ideiglenes munka aligha fedezné jelenlegi költségeit. Oldalra tolja a számlákat, és úgy dönt, hogy beszél egy csődügyvéddel a helyzetéről. Egy héttel később Valerie kitölti a 7. fejezet papírokat.
Sajnos Valerie helyzete túlságosan általános - valójában Mark Twain, Walt Disney, Donald Trump és Henry J. Heinz életük valamelyikén csődöt nyújtottak be. Ha úgy gondolja, hogy a csőd is számodra fenyegethet, olvassa el tovább, és fedezze fel, mit várhat el, és mire vigyázzon a személyes csőd bejelentése után.
Bejelentettél - Most mi van?
A csődöt bejelentő személyek számára a behajtási folyamat hosszú és nehéz. Az első lépés akkor következik, amikor Ön és a csődeljárási megbízott találkoznak a hitelezőkkel, hogy tájékoztassák őket a csődről, miközben minden nem mentesített eszközt fel kell számolni. (Az eszközmentességek teljes listájának megtekintéséhez olvassa el a DaveRamsey.com webhelyet.) Megengedheti, hogy bútorait, autóját és személyes tárgyait bizonyos értékig tartsa fenn, de bármilyen nem mentesített likvid eszköz, például készpénz vagy igazolások A letétet (CD-ket) bíróság által kinevezett megbízottnak kell átadni. Vagyonának felszámolása azonban csak az első a sok kérdés közül, amelyeket meg kell oldani, amikor a csőd következményei elkezdődnek. (Ha többet szeretne tudni az eszközökről és a tényleges csődfolyamatról, olvassa el a Tudnivalók a csődről című részt .)
Bármilyen típusú hitel kölcsönzése rendkívül nehéz lesz a következő néhány évben, bár csak egy év elteltével lehet jobb pontszámot és akár bizonyos típusú hiteleket is visszanyerni. Azonban a hitelezők, amelyek finanszírozni fognak, valószínűleg olyan pénzügyi társaságoktól származnak, amelyek túlzott kamatlábakat számítanak fel. Bizonyos esetekben előfordulhat, hogy egyáltalán nem lehetséges hitelt szerezni főbb vásárlásokhoz, például autóhoz vagy otthonhoz. Ezek a kérdések a következő 10 évben a 7. fejezetben szereplő csőd alatt maradnak. Ha ehelyett a 13. fejezetben szereplő csődöt nyújt be, az ilyen csőd gyakran hét év elteltével gyakran eltűnik a hitelképesség-jelentésből. Az ilyen típusú csőd azonban megköveteli az összes adósság visszafizetését három-öt éven belül egy meghatározott fizetési terv szerint. Mivel hat típusú csődbejelentés létezik, fontos, hogy lépjen kapcsolatba az ügyvédjével, hogy nyújtsa be a pénzügyi helyzetéhez legjobban megfelelőt.
Vegye vissza az irányítást
Íme néhány lépés, amelyet megtehetsz a helyzet visszaszerzéséhez:
- Állás megőrzése : Alapvető fontosságú, hogy a lehető leghamarabb megkapja - és megőrizze - munkáját, ha még nem rendelkezik ilyennel. Ha jó ez a helyzet, akkor jó helyet találni egy másodpercig. Stabil lakó- és foglalkoztatási előzményekre van szükség, mivel ez megmutatja a hitelezőknek, hogy megbízhatóak vagytok. Sajnos egyre több földtulajdonos kezdi ellenőrizni a hitelképességeket, mint a lehetséges megbízhatatlan bérlők kiszűrésének eszközét. Ha nem tudja lakást bérelni, mint tetszik, akkor lehet, hogy egy barátjával vagy rokonával szobát szállít, amíg hitelképessége javul. Ezenkívül a munkaadók a személyes felelősségvállalás mércéjeként kérhetik potenciális pályázóik hitelképességét és előzményeit is. Ezért egy kis szerencsét egy ördögi kör ösztönözhet, amely megakadályozhatja, hogy olyan munkát szerezzen, amely elég fizeti az adósságainak kifizetését. (A lakhatásnak a bejelentés utáni megtalálásáról lásd a RentAfterBankruptcy.com oldalt.)
Fizetni kell számláit : Fontos, hogy mindig minden havi számláján és egyéb kifizetésénél naprakészen maradjon, hogy a csőd utáni hitelképessége tiszta maradjon.
Bankszámla-egyenleg vezetése : Ellenőrző és / vagy takarékos számla nyitására és karbantartására szintén szükség van. De egyre több bank és biztosító társaság értékeli ügyfelei hitelinformációit, mielőtt vállalkozása megkezdené. A csőd kihirdetése után a biztosítótársaságok úgy érzik, hogy fennáll annak a veszélye, hogy nem tudja fizetni a díjakat, ugyanúgy, mintha korábban már beszedték volna a bankszámlákat, ez akadályozhatja az új bankszámla nyitását. Szerencsére sok bank valamilyen második esélyt nyújtó programot kínál a helyzetben élők számára. Ha minden számlán mindig pozitív egyenleggel rendelkezik, akkor a munkáltatók és a hitelezők megmutatják, hogy most megbízható pénzforgalommal rendelkezik.
Kezdje a hitelképesség újjáépítését : A csőd ideje alatt fontos elkezdeni építeni azt, amit ilyen gyorsan lerontott. A hitel újbóli felépítéséhez szüksége lehet hitelkártyára. Ha megtanulja, hogyan kell okosan felhasználni, akkor megmutatja a hitelezőknek, hogy kezelni tudja pénzét, és eltökélt szándéka, hogy lassan újjáépíti a hibás hiteltörténetet. Ez csak akkor reális lehetőség, ha ellenőrizni tudja a jóváírást, és nem engedi, hogy ellenőrzése alatt álljon. Ha úgy találja, hogy ismét felszámolja az adósságot, azonnal törölje a kártyáját, és elindítsa a visszafizetési tervet. A hitelminősítés rögzítése csak akkor jó, ha maga a hitelképességgel rendelkezik. Ne feledje, hogy bármely olyan kártya kamatlába, amelyre Ön jogosult, valószínűleg magasabb lesz, mint az átlagos hitelkártya. Amikor eljön az ideje valami nagyobb adósság megvásárlásához (például autó vagy ház), akkor lehet, hogy másik félnek, például szüleinek kell aláírnia a kölcsönt. Ennek hiányában előfordulhat, hogy egyáltalán nem sikerül finanszírozást szerezni; vele együtt előfordulhat, hogy valami tisztességes feltételekre emlékeztetőt szerez kölcsönéből (a társaláíró hitelképességétől függően). Ha azonban nincs hitelképesség, akkor egyszerűen meg kell várnia, amíg készpénzzel fizethet az autóért, vagy megfontolhatja a rokonok és / vagy a barátok személyes kölcsönét.
Következtetés
Noha a legutóbbi jogszabályok megnehezítették az amerikaiak számára a csőd bejelentését, a csőd még mindig túl gyakori. A csőd utáni jövedelme és a hitel okos felhasználása a kulcsa a hitelminősítés újjáépítéséhez és a saját két pénzügyi lábának újbóli állásához. Ha bizonyítani tudja a hitelezőket és a munkáltatókat, hogy a csőd utáni élete rendben van, akkor ez az akadály is elmúlik. Ne feledje, hogy Mark Twain, Walt Disney, Donald Trump és Henry J. Heinz mind virágzó határidős ügyfelekkel rendelkezett - és ha el tudod adni a csődjét, akkor te is.
