Mi az L Share járadék osztály?
Az L részvény járadék osztály a változó járadék olyan változata, amelyet a legtöbbnél korábban kezd fizetni, de viszonylag magas adminisztratív költségekkel jár. Olyan befektetők számára készült, akik viszonylag rövid idő elteltével szeretnék kezdeni pénzeszközök felvételét egy számláról.
A változó járadékok által kínált további részvényosztályok: A részvény, B részvény, C részvény, O részvény és X részvény járadék osztályok.
Az L részvény járadékosztály alapjai
A változó járadék általában egy hosszú távú befektetési eszköz, amelyet egy biztosítótársaság hozott létre a nyugdíjazást tervező befektető számára. A befektető éves díjat fizet, amelyet az eszközök bármilyen kombinációjába, például részvényekbe, kötvényekbe és pénzpiaci alapokba fektet be.
Az ezekből a befektetésekből felhalmozódó vagyont addig adóztatják, amíg a pénzt kivonják, és a változó járadék értéke korrelál a mögöttes befektetések teljesítményével.
A fizetett díj mellett a járadéki a halálozási és kiadási (M&E) díjat is fizeti a biztosítótársaság számára annak kockázatának kompenzálására, hogy a járadékos meghaladja várható élettartamát.
A biztosító társaság garantáltan járadékos időszakos kifizetéseket fizet a járadékbefektetőnek.
A változó járadékokat az állami biztosítási szabályozók, az Értékpapír-tőzsde Bizottság (SEC) és a Pénzügyi Szabályozó Hatóság (FINRA) szabályozzák.
Kulcs elvihető
- Az L részvény járadékok olyan változó járadékosztály, amely rövidebb átadási periódust tesz lehetővé, általában 3-4 évig.Más változó járadékosztályok tipikusan legalább 10 vagy több éves lemondási periódusokkal járnak. Ennek az az előnye, hogy hamarabb képes pénzeszközöket kivonni a járadékból, büntetés nélkül azonban magasabb adminisztratív, M&E és egyéb díjak járnak.
L Share járadékosztály előnyei
Különböző részvényosztályok érhetők el változó járadékokkal, amelyek közül az egyik az L részvényosztály. Az L részvényosztály különbözik a többi járadékosztálytól az átadási díjak, az adminisztratív és költségdíjak, valamint az M&E díj ütemezése szempontjából.
Az átadási időszak az az időszak, amely alatt a járadékos nem vonhat pénzt a számláról. Ellenkező esetben átadási díjat vagy büntetést alkalmaznak.
Az L részvényosztály átadási ideje három-négy év, ami azt jelzi, hogy a tulajdonos a pénzintézet szerződéses megállapodásától függően három vagy négy év elteltével kezdheti el a pénzfelvételét.
A változó járadék átadási ideje átlagosan hat-nyolc év, ami az L részvény járadékát előnyös opcióvá teszi.
Az L részvényosztály további előnye, hogy nincs előzetes eladási díja, mint az A és O részvényosztályoké. Az A részvényekhez kapcsolódó előzetes eladási díj egy részvényvásárláskor fizetendő díj, amelyet levonnak a portfólió befektetési összegéből. O részvényosztályok prémium alapú értékesítési díjat számítanak fel, amely megegyezik a számla befektetett összegének rögzített százalékával.
L Részvényjáradék-kategóriás kockázatok
Az L részvény járadékosztályok viszonylag magasabb halálozási és kiadási (M&E) díjat kínálnak, mint a többi változó járadék osztály. Az M&E díj a járadékos számlaértékének százalékos aránya, és olyan folyamatos költség, amely továbbra is fennáll az átadási időszakon túl.
Minél nagyobb a százalék, annál kisebb a beruházások értéke. A változó járadékok M&E díjai általában 0, 9% és 1, 95% között mozognak, az L részvényosztály díjai pedig ennek a tartománynak a magasabb spektruma.
Az adminisztratív és az elosztási díjak a járadékfizetések kiszolgálásának és elosztásának díjai. Ezen díjak egy része a számlák közötti átutalás költségeivel, valamint a havi kimutatások és a megerősítő jelentések elkészítésének költségével kapcsolatos.
A változó járadék-adminisztratív díjak évente 0, 0–0, 6%, az L részvényeknél a számla értékének magasabb százaléka. Egyes pénzügyi intézmények egyesítik az M&E-t és az adminisztrációs díjat egybe, és a kombinációt MEA-díjba sorolják, azaz az éves halálozási és költségdíjat, valamint az adminisztratív költségeket.
Az L részvény járadékosztálya alapján felszámítható egyéb díjak tartalmazzák az éves szolgáltatási díjat és a különleges szolgáltatások díjait, például a hosszú távú ápolási biztosítás és fokozott haláleseti juttatásokat.
Fontos, hogy a befektetők szigorúan olvassa el a szerződéses megállapodásokat, hogy tudják és megértsék, mely költségek járnak járadék-számlájukkal.
L Share járadékosztály: Ki vásárolja meg őket
Az L-részvény legértékesebb azoknak a befektetőknek, akik mindössze négy év után akarnak hozzáférni befektetési alapjaikba anélkül, hogy büntetést kapnának. Vegyük figyelembe a következő példát. A szokásos változó járadék 100 000 dolláros kezdeti beruházással 10% -os növekedési ütemet kínál öt év alatt.
Az átadási időszak a szokásos szerződés alapján nyolc év, az éves MEA-díjak 1, 1%. Öt év elteltével a beruházás 153 157, 90 dollárra növekszik, de a járadékos nem fér hozzá az alapokhoz anélkül, hogy újabb három évre büntetést kapnának.
Az L részvényes járadékosztályú járadéka négyéves lemondási periódussal és 1, 90% -os éves MEA-díjakkal látja, hogy a befektetési érték öt év után 147 614, 30 USD, ami alacsonyabb, mint a fenti rendes járadékszerződés. De a járadékos ezen idő alatt visszavonhatja ezeknek a pénzeszközöknek a részét, ami egy másik járadékosztályban nem lenne lehetséges. Tehát a járadékos magasabb adminisztratív díjakat fizet, de korábban hozzáférhet a jövedelemhez.
