A legtöbb hallgató, aki sikeresen elvégezte a hitelesített pénzügyi tervező (CFP) fórumot, egyetért abban, hogy az esettanulmányok a teszt legnehezebb és legfontosabb részét képezik.
Maga a vizsga hat óra hosszú, két három órás foglalkozással, amelyek között 40 perces szünet van. A vizsga 170 feleletválasztásos kérdést tartalmaz, néhányuk esettanulmányokon vagy forgatókönyveken alapul. Ezért feltétlenül szükséges, hogy a hallgatók tudják, hogyan kell elemezni és megfontolni az esettanulmányokat a vizsga teljesítése érdekében.
Esettanulmány-formátum
Esettanulmányok leírják az ügyfél hipotetikus helyzetét. Ez magában foglalhatja a demográfiai információkat, amelyek felsorolják az összes érintett embert (általában egy családot vagy vállalkozást, vagy mindkettőt), életkorukat, fizikai és mentális egészségi állapotát, valamint minden karakter közötti kapcsolati konfliktusokat vagy nehézségeket.
Ezek a tanulmányok gyakran elválasztják a válást vagy a családon belüli más szakadékot, vagy különféle gyermekeik vannak, akikkel foglalkozni kell. Az esettanulmány tartalmazhat alapvető pénzforgalmi és mérlegelési információkat is, láthatja az ügyfél személyes és üzleti eszközeit és kötelezettségeit, jövedelmét és kiadásait, valamint minden típusú biztosítási fedezetet. Az eszközöket tovább bontják az ügyfél befektetési és nyugdíjszámlájára, és a jövedelemkönyv megmutatja az egyes befektetések megtérülési rátáját.
Ezenkívül az esettanulmány megmagyarázhatja a birtokok bontását, beleértve az összes releváns végrendelet, vagyonkezelő társaság és egyéb jogi dokumentációt. Ha van üzlet, akkor az információ tartalmazhatja annak cash flow-ját és mérlegét, valamint az üzleti jövő általános kilátásait. Az összes olvasat után kérdéseket fognak feltenni a bemutatott információkkal kapcsolatban.
A tudás önmagában nem elég
A CFP testület vizsga sokkal többet igényel, mint pusztán a tananyag ismerete. A hallgatónak képesnek kell lennie arra is, hogy értékelje, szintetizálja és helyesen alkalmazza ezt a tudást a kérdések megválaszolásakor. Ez igaz a nem esettanulmányos kérdésekre is, de ezek a kérdések gyakran egy adott kérdésre vagy témára összpontosítanak. Az esettanulmányok ténylegesen arra készteti a hallgatókat, hogy proaktívan határozza meg, hogy pontosan melyik szabály vagy téma vonatkozik az információs bontásban bemutatott információkra.
Az esettanulmány kérdései gyakran nem összpontosítanak egy adott témára, például arra, hogy megkérdezzék, hogy a tanulmányban bemutatott ügyfelek jogosultak-e hozzájárulni a Roth IRA-khoz. Az esettanulmányi kérdések gyakran arra készteti a hallgatókat, hogy sokkal tágabb fogalmakat vizsgáljanak meg, például hogy az ügyfél portfóliójának túl sok a kockázata vagy a megfelelő típusú kockázatok. Ez azt jelenti, hogy elég jól ismeri az egyes befektetések vagy befektetési típusok sajátosságait, hogy matematikailag vagy a befektetési alapelveken alapuló érvelés révén meg tudja határozni, hogy a portfólió megalapozott-e vagy meg kell változtatni.
Ez természetesen csak példa. A hallgatót felkérjük, hogy mindegyik esettanulmányban végezzen több háromdimenziós értékelést, amely az ügyfél pénzügyeinek minden területére vonatkozik. Egy ingatlantervezési kérdés megkövetelheti a hallgatóktól, hogy proaktívan ismerje meg az összes különféle típusú akaratot és alapot, és tudja, hogy mely típusok lennének megfelelőek az ügyfél számára az adott helyzetben. Egy biztosítási kérdés arra készteti a hallgatókat, hogy azonos típusú értékelést végezzen az ügyfél által viselt összes különféle típusú biztosításra. A befektetéssel és a nyugdíjba vonulással kapcsolatos kérdések megkívánják az ügyfél általános pénzügyi helyzetének értékelését.
Hogyan készülhetek fel erre?
Számos módon javíthatja a sikeres vizsga esélyét. Bár a stratégiáknak a tanulmányban bemutatandó információ formátumának és típusának megértésével kell kezdődniük, ez önmagában ritkán elegendő annak biztosításához, hogy rendelkezésre álljon a háttér, amelyet az esettanulmányi kérdések során hatékonyan meg kell tudnia magyarázni.
Néhány közös stratégiát vázolunk az alábbiak szerint:
- Olvassa el alaposan az esettanulmányt: Bármilyen nyilvánvalónak tűnik ez a javaslat, az összes esettanulmányt el kell olvasni és ki kell értékelni, mielőtt megválaszolná a kérdéseket. A tanulmányban megadott információk túlnyomó része releváns lesz legalább egy feltett kérdésnél. A válás vagy más családi kérdés előterjesztésekor gyakran felmerülnek kérdések az igénybe veendő bizalom típusát illetően. A tanulmány mérleginformációinak gondos értékelése rávilágít arra, hogy kérdéses-e az ingatlanadók stb. Még a látszólag ártalmatlan információ is kritikus nyomokat adhat, amelyek felhasználhatók a kérdések megválaszolására. Ugrás a felülvizsgálati ülésre : Az egyik legokosabb lépés, amelyet bármelyik hallgató megtehet a vizsgára, az, hogy feliratkozik felülvizsgálati kurzusra. Ezek a tanfolyamok gyakran elősegítik a kurzusok anyagának összegyűjtését és a homályosabb témák kikötését. A legfontosabb, hogy ezen áttekintő tanfolyamok közül sok első kézből nyújt útmutatást arról, hogyan lehet hatékonyan megfontolni az egyes tanulmányokat, és felfedezni, hogy egy adott tanulmány milyen elképzeléseket igényel a hallgató számára. Mintavizsga: A CFP testület weboldala tartalmaz mintamintát, amelyet megtehet. Miután megválaszolta a kérdéseket, láthatja a válaszokat is. Ne engedje bele a valós életbe : Az egyik hiba, amelyet a tapasztalatlan hallgatók gyakran elkövetnek, az a kérdés, hogy mit tegyenek, ha egy esettanulmányban bemutatott forgatókönyv valós helyzet lenne. Ez a kérdés nem alkalmazható esettanulmányokra. A CFP bizottsága esettanulmányokat készít annak érdekében, hogy megköveteljék a meghatározott akadémiai koncepciók elismerését. Ez a megközelítés arra készteti a hallgatókat, hogy megemésztsék az anyagot, majd helyesen alkalmazzák. Például egy esettanulmányban felmerülhet egy kérdés valakinek az eszközallokáció megfelelőségével kapcsolatban. A való életben azt érezheti, hogy az elosztás rendben van, de a teszthez meg kell értenie, hogy vannak speciális tudományos kritériumok, amelyekkel foglalkozni kell, például a portfólió túl súlyozott egy adott szektorban.
Következtetés
Mivel az esettanulmányok a vizsga legnehezebb részei, azok elsajátítása elősegíti a sikert a teszt többi részében is. A hallgatókat ne engedje, hogy megfélemlítsék az anyag nehézségei miatt, mivel karrierjük során valószínűleg hasonló helyzetekbe kerülnek. A tanulmányok mögött meghúzódó érvelési folyamat megszerzése révén a hallgató értékes érvelési és gondolkodási tapasztalatokat szerezhet, amelyeket azután alkalmazhatnak valódi ügyfeleikre.
A pénzügyi vizsgákra való felkészülésről olvassa el a szakképzés archívumát.
