Tartalomjegyzék
- Hatás a havi fizetésre
- Hatás az előlegre
- Egyidejűleg létező alacsony árak és árak
- Hatások a mobilitásra
- A HOA tényező
- refinanszírozási
- Alsó vonal
Két lakáspiaci váltás arra ösztönzi a potenciális lakástulajdonosokat, hogy hívják ingatlanügynököket. Az első a lakásárak csökkenése, a második az alacsony jelzálogkölcsönök. Annak eldöntése, hogy melyik tényező sokkal fontosabb, különféle területeken változtathat, a legfontosabb lehet a pénztárcájában.
Hatás a havi fizetésre
Tegyük fel, hogy akkor kezdte meg az otthoni keresési folyamatot, amikor a kamatlábak 6% voltak. Látta egy hálószobás lakást 100 000 dollárért. A 30 éves havi jelzálogfizetést 80 000 dollárra számította ki - az az összeg, amelyet 20% előleg és a bezárási költségek után jelzáloggal jelölne meg. Havi fizetése 480 USD lenne.
Úgy dönt, hogy nem tetszik ez a fizetés és kamatláb, ezért várjon hat hónapot, és a kamatláb 4% -ra csökken. A kívánt környéken lévő lakás azonban jelenleg 120 000 dollárba kerül. 20% -ot lezár, plusz a bezárási költségek, és 96 000 dollár jelzálog marad fenn. A havi befizetése egy 30 éves jelzálog után 458 USD. Fizetése 22 dollárral csökkent.
De vajon a fizetés csökkenése kompenzálja-e a magasabb előleget? Tekintettel arra, hogy az előleg 4000 dollárral növekedett, még mindig körülbelül 10–11 dollárt takaríthat meg havonta - körülbelül 3920 dollár 30 év alatt.
Ha az ingatlanárak nem emelkedtek volna a leendő szomszédságában azon 100 000 dolláros áratól kezdődően, amellyel kezdték, és 4% -os kamatlábat kaptunk, akkor a havi jelzálog-fizetés 382 dollár lett volna. A Investopedia jelzálogkalkulátorával megnézheti, hogy mi lenne a kifizetések.
Hatás az előlegre
A lakás példájában, amely 100 000 dollárról 120 000 dollárra emelkedett, havi fizetése alacsonyabb kamatláb miatt csökkent. De segít-e az alacsonyabb fizetés, ha nem rendelkezne extra 4000 dollárral nagyobb összegű előlegnél? Az előleg különbsége kiküszöböli azt a lehetőséget, hogy megvásárolja a kívánt otthont, vagy teljesen kiszabadítson a vásárló piacáról, ha nem talál olcsóbb környéket. Ugyanakkor az extra 4000 dollár elvesztése befolyásolja a váratlan otthoni javítások fizetésének képességét, csökkenti a sürgősségi megtakarítások összegét, és csökkenti annak lehetőségeit, hogy megfizethesse új házát.
Egyidejűleg létező alacsony árak és alacsony árak
Honnan tudja, mi az alacsony adómérték? A Freddie Mac weboldalon a történelmi jelzálogkamatok és a lakásárak találhatók. Például 2012-ben a kamatlábak és a lakásárak egyaránt meglehetősen alacsonyak voltak az előző és az azt követő három-öt évhez képest. Nézze meg az elmúlt öt évben a legmagasabb és alacsonyabb pontokat a jelenlegi helyzethez képest.
Nincs garancia arra, hogy a történelem megismétli önmagát, és más alacsony árakat / alacsony tarifákat hoz létre. Az ingatlanpiaci elemzők egy 2018. februári Reuters közvélemény-kutatás szerint az amerikai ingatlanárak kétszeresére emelkednek az idén az infláció és a bérek ütemében. Az egy családi házak kínálata elmarad a növekvő keresletről, és ezáltal a ház megfizethetőbbé válik. Ha hamarosan házra van szüksége, akkor az ideális lakáspiaci körülmények várására valószínűleg nem reális lehetőség.
Hatások a mobilitásra
A kamatlábak nem számítanak annyira, ha könnyedén megfizetheti fizetéseit, és otthonában élhet legfeljebb öt évig. Bár soha nem garantálja, hogy a lakásárak tovább nem csökkennek, megnézheti az elmúlt 10 év becsült házárait, ha kiválaszt egy címet a környéken, amelyet online tanul.
Mindig hasonlítsa össze a környéki értékeket, nem pedig országos vagy városonként. A lakások árstruktúrája nagymértékben különbözik a szomszédságtól a szomszédságtól és az államtól. Kevésbé valószínű, hogy többet fog tartozni, mint amit otthonában érdemes (víz alatti néven ismert), ha házat vásárol, amikor a helyi ingatlanpiac a csúcspont alatt van.
A HOA tényező
Nem minden ház, amelyet figyelembe vesz, egy tervezett vagy kapuzott közösségben vagy társasházban található, ahol HOA található. De ha végül ezzel végzi el, akkor vegye figyelembe, hogy a HOA-díjak gyakran drágábbak a magasabb árú otthonoknál, és magasabbra emelkedhetnek, ha több ház üres. Miért?
A HOA-k olyan közös szolgáltatásokat fednek le, mint a gyepkarbantartás, lakókarbantartás, klubházak, medencék, teniszpályák és / vagy magánutcák. Amikor kevesebb háztulajdonos osztja meg a költségeket, a HOA díjai megemelkednek. Más történelmi adatokhoz hasonlóan vegye fel a kapcsolatot a lehetséges HOA-kkal és kérjen tarifákat az elmúlt 10 évben.
Arra is fel kell kérdeznie a maximális díjakat, és hogy mely tényezők határozzák meg az áremelkedéseket és a csökkenéseket. Mindig kérdezze meg a HOA díjait minden otthonában, amelyet megfontol. A HOA-díjak alacsonyabbak lehetnek valamivel magasabb árú otthonoknál, különösen, ha kevesebb szolgáltatást kínálnak. Alacsony kamatozású környezetben a HOA kifizetések túlzott havi terhet jelenhetnek meg, ezért ügyeljen arra, hogy ezeket a kifizetéseket figyelembe vegyék a havi költségvetésbe.
refinanszírozási
Az alacsonyabb áron történő vásárlás előnye az alacsonyabb kamatlábakhoz képest az, hogy otthonát refinanszírozni vagy módosítani lehet a jövőben. Ha a kamatlábak csökkennek, csökkentheti költségeit. Alapvetően a magas kezdeti kamatlábak problémáját a jövőben enyhíteni lehet, ha a kamatlábak csökkennek.
Ha jelenlegi lakóhelye kamatlába jelentősen magasabb, mint a jelenlegi kamatláb, kérdezze meg a lehetséges jelzálogbankárokat, mennyibe kerülne a hitel módosítása. A tartomány bárhol lehet, ingyen és ezrek között. Nincs garancia arra, hogy a lakáshitel-kamatlábak csökkennek, de biztos lehet benne, hogy megengedheti magának, hogy refinanszírozza, ha igen.
Alsó vonal
A házvásárlási döntésnek mindig annak a képességének kell alapulnia, hogy meg tudja engedni magának a havi fizetést, az előleget, a ház javítását és a bútorokat, miközben elegendő szabadon marad a sürgősségi alaphoz. Mindig fontolja meg a HOA-díjakat és a jelzálogkölcsön befizetésének lehetőségét, ha gyorsan költözik.
Ideális esetben vásároljon, ha alacsony a kamatlábak és a lakásárak is. Ha ez nem lehetséges, akkor számítsa ki az alacsonyabb kamatláb rövid és hosszú távú költségeit alacsonyabb vételárral szemben. Amikor a számok a leginkább értelmesek, lépjen tovább.
(Folytatás: Olvassa el a jelenlegi jelzálog kamatlábakat, hogyan működik a kamatlábak a jelzálognál, megértse a jelzálog-fizetési struktúrát, a jelzálogpontok: mi értelme?, Jelzálogkölcsönök: rögzített kamatláb vs. állítható kamatlábú, rögzített vagy változó kamatozású jelzálogkölcsön: melyik Jobb most ?, A legjobb jelzálog kamatlábak megszerzése, jó jelzálog kamatláb? Zárja be !, A legfontosabb tényezők, amelyek befolyásolják a jelzálog kamatlábakat, Jelzálog kamatlábak előrejelzése: Vásárlás, eladás vagy Refi?, Állítható kamatozású jelzálog: Mi történik, ha kamatok? Az árak emelkednek, a kamatlábak hogyan befolyásolják a lakáspiacot, a jelzálogkamatok vásárlása.)
