Az utasító bank meghatározása
Az utasító bank az egyik bank, amely szerepet játszik a két fél közötti pénzátutalásban. Az utasító bank kezdeményezi az átutalási folyamatot. Ez az intézmény utasításokat kap arról, hogy kinek kell elküldeni az összeget az ügyféltől, valamint azt az összeget, amelyet az ügyfél meg akar küldeni.
BREAKING DOWN Bank utasítása
Egy utasító bank megrendelő félként is ismert. Ellentétben áll egy tanácsadó bankkal, amely megkapja az átutalást, majd figyelmezteti a fogadó felet, hogy az átutalás megtörtént. Ugyanaz a bank lehet mind oktató, mind tanácsadó bank a különféle átutalások során.
Banki és banki átutalás utasítása
Az átutalás általános formája az elektronikus átutalás (a pénzeszközök elektronikus átutalása egy hálózaton keresztül, amelyet a bankok százai világszerte kezelnek). Banki átutalás esetén a bankok vagy a pénzügyi intézmények nem cserélnek fizikai pénzt. Ehelyett a bankok konkrét információkat továbbítanak arról, hogy ki a címzett, mi a bankszámla száma és mennyi pénzt kap. A bankok ezután teljesítik az összes kifizetést a hátralévő részben.
A hagyományos bankszámlaszám mellett a nemzetközi bankszámlaszám (IBAN) további átvilágítást adhat bizonyos átutalásokhoz, különösen a külföldi fizetésekhez. Az IBAN szám kétbetűs országkódból, két ellenőrző számból és legfeljebb harminc alfanumerikus karakterből áll. Ezeket az alfanumerikus karaktereket alapszintű bankszámlaszámnak (BBAN) hívják.
Három IBAN-példa a következő: Albánia (AL352021110900000012124545), Ciprus (CY21002001950000357001234567) és Kuvait (KW81CBKU0000000000001234560101) 2018-ra.
Míg az IBAN-t egy adott számlaszám azonosítására használják, a SWIFT-kód (a Világközi Bankközi Pénzügyi Távközlési Társaság) egy banki intézményt azonosít összetett tengerentúli átutalások során. A SWIFT egy üzenetküldő hálózat, amelyet a pénzintézetek használnak az információk biztonságos továbbítására. A SWIFT minden pénzügyi szervezethez egyedi kódot rendel, nyolc vagy tizenegy karakterből. Az első négy karakter az intézet kódja, a következő két karakter az ország kódja (pl. Az olaszországi IT), a következő két karakter a hely- / városkód, az opcionális utolsó három karakter pedig az egyes ágaknak felel meg.
Például, ha egy ügyfél, a New York Bank of America (BofA) fióktelepe pénzt kíván küldeni barátjának, aki a milánói UniCredit Banca fiókjában bankol, akkor a New Yorker bemehet a helyi BofA fiókjába olasz barátja számlaszámával együtt. a UnicaCredit Banca egyedi milánói SWIFT kódjával (UNCRITMMXXX). Miután megadta ezeket az információkat, a Bank of America SWIFT üzenetet küld az UniCredit Banca fiókjának. Amint a Unicredit Banca megkapja a SWIFT üzenetet a beérkező fizetésről, az adott pénzösszeget jóváírja az olasz számlára.
