Két év megtakarítás és áldozat - izzadság és túlórák után - végül elegendő pénzt halmozott fel ahhoz, hogy a nyugdíjalapján kívül kezdjen befektetni. Éppen a délutánt töltötte új brókerjével, miközben rengeteg befektetési döntést tett veled, részletesen elmagyarázva mindegyiket, és úszni okozva a fejét.
Brókerje számos hipotetikus forgatókönyvet mutatott be, amelyek körvonalazták az általános megtérülési rátákat, amelyekre számíthat az egyes esetekben, amíg végül úgy döntött, hogy részvényt vásárol egy helyi társaságban, amelyet kissé ismer.
De amikor elmenekül az irodájából, azt gondolod: "Pontosan mit fogok kiszabadítani ebből, és hogyan fogom megszerezni?"
4 befektetési arány, amely segíthet pénzt keresni
Érdeklődés
A kamatbevételt bármilyen típusú hitelviszonyt megtestesítő eszköz után fizetik meg a befektető tőkéjének a hitelfelvevőhöz vagy kibocsátójához történő kölcsönzésének ellentételezéseként. Az ilyen típusú jövedelmet több különféle típusú befektetés fizeti, a következők szerint:
- Rögzített kamatozású értékpapírok, például CD-k és kötvények. A kamatláb általában előre beállított, és addig tart, amíg a értékpapír le nem érkezik, vagy meg nem hívják, vagy nem teszik be. A betéti számlák - például csekk, megtakarítás és pénzpiaci számlák - leszerelése. A betétesek kamatot kapnak a készpénznek a számlán történő letétbe helyezéséért a letétkezelő intézménytől. Rögzített járadékok, amelyek meghatározott kamatlábat fizetnek halasztott alapon, az esedékes lejáratig.Eladó által finanszírozott jelzálogkölcsönök, ahol az eladó egyeztetett kamatot számít fel. a vevőnek kölcsönözött tőke kamatai.A befektetési alapok, amelyek a fenti járművekbe fektetnek be.
A tőke egyetlen formája semmiféle kamatot nem fizet. Ezen adósságinstrumentumok mindegyike egy meghatározott kamatlábat fizet. Ez az arány általában rögzített, de a befektetés feltételeitől függően változhat.
A lekötött betéti számlák kamatlába általában a kamatlábak változásainak megfelelően ingadozik, míg a kötvények, CD-k és rögzített járadék-szerződések kamatlába általában változatlan marad a lejáratig. A kamatozó befektetések mindig a jelenlegi kamatlábakhoz vannak kötve, és természetüknél fogva nem képesek elég magas fizetési rátákat ahhoz, hogy idővel meghaladják az inflációt, kivéve, ha olyan nagy kockázatú eszközök, mint például a felesleges kötvények.
A legtöbb kamatozó értékpapír olyan minősítéssel rendelkezik, mint például AAA vagy BB, amelyet az egyik legnagyobb hitelminősítő intézet, például a Standard and Poor's (S&P) adott. Ha ez a minősítés egy értékpapír kibocsátása után csökken, ez lehetséges jelzés lehet arra, hogy a kibocsátó nem teljesíti kötelezettségét. A bevételek, a nyereség vagy a likviditás észrevehető csökkenése újabb figyelmeztető jel lehet. Természetesen sok esetben ezek a változások alacsonyabb minősítést eredményeznek.
osztalék
Az osztalékok a tőkebefektetők pénzbeli ellentételezésének egyik formája. Ezek képviselik a társaság jövedelmének azt a részét, amelyet a részvényeseknek adnak át, általában havi vagy negyedéves alapon.
Az osztalékbevétel hasonló a kamatjövedelemhez, mivel azt általában meghatározott kamatlábbal fizetik ki egy meghatározott ideig. De az osztalékot csak részvényekre vagy részvényeket befektető befektetési alapoktól fizetik ki; azonban nem minden részvény fizet osztalékot. Általában csak a letelepedett vállalatok fizetnek osztalékot, míg a kis sapkás vállalkozások általában megtartják készpénzüket a jövőbeli növekedéshez.
Az osztalékot mind a közönséges, mind az előnyben részesített részvényekre fizetik, bár az arány általában magasabb az előnyben részesített részvényeknél, mint a közönséges részvényeknél. Az osztalék lehet rendes is, amelyet rendes jövedelemként adóztatnak, vagy minősített, hosszú távú tőkenyereségként adóztatható. A legtöbb esetben a társaságoknak nem kötelesek osztalékot fizetni, legalább a törzsrészvényeken. Mivel az osztalékok a vállalati bevételek függvényei, a rossz cash flow vagy haszonkulcsok jelezhetik a részvényesek számára fizetendő osztalékfizetések közelgő csökkentését vagy hiányát.
Az osztalékhozamok a biztosíték típusától függően változhatnak; a törzsrészvény-osztalékok általában ingadoznak a társaság jelenlegi nyereségességével, míg az előnyben részesített részvény osztalékok általában a kamatlábakhoz vannak kötve. Mivel ezeket nagyobb kockázatú befektetéseknek tekintik, mint a kötvényeket, az előnyben részesített részvények hozama általában a CD-k vagy a legtöbb kötvénytípus felett meghaladó ütemben változik, kivéve talán a felesleges kötvényeket.
Tőkenyereség
A tőkenyereség az értékpapír vagy befektetés árának felvásárlás időpontjától való felértékelődését jelenti. Ezek a nyereség lehet hosszú vagy rövid távú, attól függően, hogy az eladott instrumentumot egy évnél hosszabb ideig tartották-e. Mind a részvény, mind a fix kamatozású értékpapírok eredményt (vagy veszteséget) eredményezhetnek. Noha a fix kamatozású értékpapírok áremelkedhetnek a másodlagos piacon, elsősorban a jelenlegi kamat vagy osztalék kifizetésére szolgálnak, míg a részvények és az ingatlanok jutalmuk nagy részét tőkenyereség formájában biztosítják a befektetők számára.
A történelem során a részvények és az ingatlanok nyeresége volt az egyetlen olyan befektetési megtérülés, amely idővel meghaladta az inflációt, ami az egyik legfontosabb előnye. A piacok természetesen két irányba mozognak, és minden olyan értékpapír vagy befektetés, amely képes nyereséget elérni, veszteséget eredményezhet. A részvények emelkednek és esnek az általános piacokhoz, valamint a vállalati teljesítményhez képest.
Adókedvezmények
Néhány típusú befektetés különféle adókedvezményes jövedelmeket eredményez. Az olaj- és földgázlízingben dolgozó érdekeltségek olyan bevételt generálnak, amely a kimerülési támogatás miatt 15% -os adómentes lehet. A betéti társaságok, amelyek általában ingatlanba vagy kőolajba vagy földgázba fektetnek be, passzív jövedelemen mennek keresztül, amely olyan társasági tevékenységekből származó jövedelem, amelyet a befektető nem vesz részt aktívan az irányításban. A passzív jövedelmet passzív veszteségekkel lehet leírni, amelyek általában a társaság jövedelemtermelő tevékenységeinek működtetésével kapcsolatos költségek.
Teljes hozam
Természetesen sokféle befektetés egynél több típusú befektetést eredményez. A törzsrészvények mind osztalékot, mind tőkenyereséget eredményezhetnek. A fix kamatozású értékpapírok kamat- vagy osztalékbevételek mellett tőkenyereségeket is nyújthatnak, és a társaságok a jövedelem fenti formáinak bármelyikét vagy mindegyikét adókedvezményes alapon nyújthatják. A teljes hozamot úgy számítják ki, hogy a tőkenyereséget (vagy a tőkeveszteség kivonását) hozzáadják az osztalékhoz vagy a kamathoz, és figyelembe veszik az adómegtakarításokat.
Alsó vonal
A különféle típusú befektetések különféle megtérülést eredményeznek. Egyesek kamat vagy osztalék formájában fizetnek jövedelmet, mások tőkefelértékelődési lehetőséget kínálnak. Mások még a jelenlegi jövedelem vagy tőkenyereség mellett adókedvezményeket kínálnak. Ezek a tényezők együttesen tartalmazzák a befektetés teljes megtérülését.
