A pénzügyi tanácsadó közösség tisztában van azzal az értékkel, amelyet megfelelő befektetési és nyugdíjazási tervezéssel, valamint általános pénzügyi tanácsadással tud nyújtani az ügyfeleknek, amelyek megakadályozzák, hogy az ügyfelek pénzügyi terveikkel elmenjenek a pályáról. A közvélemény azonban gyakran nagyon eltérően látja az értéket, amelyet a tanácsadók nyújthatnak, különösen az olcsó brókeri szolgáltatások, a robo-tanácsadók és a teljes pénzügyi szolgáltatás olyan korában, amelyekhez okostelefonnal férhetnek hozzá.
Ugyanakkor az iparágban végzett kutatásokból származó kemény adatok úgy tűnik, hogy szilárdan állnak a kérdésben a tanácsadókkal. Itt van néhány adat, amely ezt a biztonsági másolatot készíti.
A Vanguard tanulmány
A Vanguard Fund, a szélsőséges olcsó befektetési alapkezelő társaság kiadta a Tanácsadói Alfa című tanulmányt. Ez a tanulmány becslések szerint egy jó pénzügyi tanácsadóval dolgozó ügyfelek átlagosan 3% -kal növelik portfólióik értékét évente. Ez a növekedés természetesen nem lineáris, rendezett módon történik. Ennek a növekedésnek a nagy része a fokozott kapzsiság és a félelem periódusaiból származik a piacokon, amikor a tanácsadók beléphetnek és segíthetnek ügyfeleiknek az egyenletes nyelv fenntartásában és a hosszú távú céljaik szem előtt tartásában. A Morningstar visszatükrözi az érzelmeket Vanguard tanulmányában az Alpha, a Beta és a Now… Gamma kiadványában . A Morningstar gamma definíciója: „az a kiegészítő jövedelem, amelyet egy befektető kereshet, ha jobb pénzügyi döntéseket hoz.” Ez kiszámítja a befektetési hozam tényleges javulásának évi 1, 82% -át évente azok számára, akik pénzügyi döntéseik meghozatalakor szakmai tanácsokkal szolgálnak.
Ezek a tanulmányok végül azt mutatják, hogy a pénzügyi tanácsadók valóban úgy keresnek díjakat, hogy viselkedésbeli edzőkként járnak el, nem pedig pénzkezelőkként. Ezt az elgondolást tovább erősítik az Aon Hewitt és a kezelt számlaszolgáltató, a Financial Engines által 2006-tól 2008-ig terjedő időszakban végzett kutatások. Az általuk megszerzett adatok összehasonlították az online forrásokból tanácsot kérő befektetők hozamait, illetve a célponti alapok vagy kezelt számlák felhasználását. akik mindent önmagukban csináltak. A tanulmány arra a következtetésre jutott, hogy a korábbi befektetői csoport éves hozamot kapott, átlagosan 1, 86% -kal magasabb díjakat levonva, mint a "csináld magad" társaik. A kutatás a 2009 és 2010 bizonytalan éveiben a befektetési hozamok összehasonlítását is tartalmazta, és a tanulmány ismét arra a következtetésre jutott, hogy a döntéshozatalban szakmai segítséget kereső csoport éves hozamot szerzett közel 3% -kal, mint az egyedül fekvő befektetők.
Az adatok egyértelműen azt mutatják, hogy a pénzügyi tanácsadók a legértékesebb segítséget nyújthatják a magas piaci ingadozások idején, amikor a befektetők leginkább logikájuk helyett érzelmeikkel reagálnak. További kutatások szerint a tanácsadók más módon is pozitív hatással lehetnek ügyfeleik pénzügyi terveire. A kanadai Befektetési Alapok Intézete 2012-ben jelentést adott ki a Tanácsadási jelentés jelentése címmel, és ez a jelentés feltárta, hogy az ügyfelek, akik pénzügyi tanácsadást fizettek, 1, 5-szer nagyobb valószínűséggel tartják be magukat hosszú távú pénzügyi tervükkel, mint azok, akik nem t. Ez azt mutatja, hogy bár a jó pénzügyi tanácsadás rövid távon hasznos lehet, hosszabb ideig exponenciálisan jövedelmezőbb lehet a befektetők számára.
A kanadai tanulmány azt is kimutatja, hogy azok, akik fizetnek pénzügyi tanácsadást, szintén magasabb életminőséget élveznek, mivel biztonságban maradhatnak abban, hogy tudják, hogy tanácsadója vigyáz rájuk.
Alsó vonal
Számos tanulmány kimutatta, hogy a pénzügyi tanácsadók általában a megtakarításukat az ügyfelek magatartási edzőként történő működtetésével, nem pedig az aktív vagyonkezelés révén keresik. A tanácsadóknak ezt szem előtt kell tartaniuk, amikor új üzletre számítanak, és miközben elmennek, hogy nyugalmat és állandó jelenlétüket biztosítsák ügyfeleiknek a zavaros piacokon.
