A házasságkötés kevésbé tárgyalt kérdése az, hogy költségvetést készít házastársával. Ennek kidolgozása a feleségül való megtanulás vagy a jobb megtanulás jelentős része.
A házasságot különféle egyenlő partnerségnek, fúziónak vagy uniónak nevezik. Nem számít, hogyan írja le a sajátját, valószínűleg egyetért azzal, hogy a kommunikáció kulcsa a boldogságnak. Önnek és házastársának kommunikálnia kell minden fontos kérdésben, beleértve az életmód megválasztását, a szülői nemet, a szexet és természetesen a pénzt. Valójában a pénzügyek vannak a házasságok kudarcának fő okai.
A költségvetési megoldás
A pénznek nem kell vitatott kérdésnek lennie. Függetlenül attól, hogy családi állapotuk „hamarosan”, „ifjú” vagy „egy ideje árokban van”, a pénzkezelés kulcsa a pénzügyi menetrend vagy költségvetés megléte. A költségvetés bonyolultnak és nehéznek hangzik, de nem kell, hogy legyen. A költségvetés egyszerűen a legjobb becslés a jövedelem összegére vonatkozóan, amelyet Ön és házastársa megkap egy meghatározott időtartamon belül, valamint annak felhasználási módját.
Szoftver implementáció
Első lépése az, hogy egy vázlatot készít egy közös költségvetési tervvel. Ezután, ha Önnek és a házastársának költségvetése van, a terv követése csak rendszeres ellenőrzés kérdése. Ideális esetben ezt ingyenes vagy olcsó szoftver segítségével fogja megtenni, hogy könnyű, pontos és gyors módon nyomon tudja követni a folyamatban lévő pénzügyi sikerét.
Kulcs elvihető
- A pénzügyekkel kapcsolatos kommunikáció hiánya a házasságok sikertelenségének egyik fő oka. A költségvetés együttes elkészítése keretet biztosít a pénzügyekkel kapcsolatos konfliktusok elkerüléséhez. A pénzeszközök nyomon követésére szolgáló szoftver növeli hatékonyságát, és megkönnyíti a kiadások teherbírását.Ha egyszer egy heti „pénzes dátum” elősegítheti a folyamatos kommunikációt és segíthet elérni pénzügyi céljait.
1. lépés: Állítsa be a SMART célokat
Rövid, középtávú és hosszú távú pénzügyi céljaid óriási hatással lesznek általános költségvetésére. A rövid távú célok elérése általában egy vagy két évig tart, és magában foglalja a három-hat hónapos sürgősségi alap létrehozását, a hitelkártya-adósság kifizetését és a megtakarítást egy speciális vakációhoz. A középtávú célok között szerepel egy ház előlegének megtakarítása, új autóért készpénzfizetés vagy diákhitel-adósság kifizetése. Ez akár 10 évet is igénybe vehet. A legfontosabb hosszú távú cél, amelyet bárki elérhet, a megtakarítás nyugdíjba vonulásakor, és ehhez megtakarítást és befektetést kell igényelnie munkaideje nagy részében, amely akár 40 év is lehet.
A célok kitűzésekor sok ember támaszkodik a SMART betűszóra. A szavak változatosak, de a pénzügyi célkitűzéshez gyakran használják azokat:
- S pecific - mondja ki célját néhány jól megválasztott szóval. „ Lakást szeretnénk birtokolni a Bahamákon.” Könnyen kezelhető - honnan tudhatja meg, hogy elérte a célját? „Mennyibe fog kerülni?” Megrendelhető - Ennek valami olyannak kell lennie, amelyet anyagilag meg tud valósítani. „ Mennyit takaríthatunk meg, figyelembe véve a jelenlegi és előrejelzett jövőbeni jövedelmeinket?” R ealisztikus - még ha megvalósítható is, van-e értelme a helyzetében? „Mit kell feladnunk, és ez rendben van?” T bájt-alapú - Az ütemterv megmutatja, hogy ez rövid, középtávú vagy hosszú távú cél. - Meddig tart ez?
A SMART segítségével tesztelheti és szükség esetén beállíthatja céljait. Ha a Bahama-szigetek lakása nem elérhető, vagy túl sokáig tart ahhoz, hogy elérje, mi lenne az időmegosztás? Vagy egy állami lakás? Lehet, hogy meg kell határoznia néhány célt, hogy később újra megvizsgálja - mondjuk, egy nagy emelés vagy előléptetés után.
Ossza meg pénzügyi céljait rövid, közepes és hosszú távú kategóriákba, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a jelenét és a jövőjét tervezi.
2. lépés: Határozza meg nettó jövedelmét
A pénzügyi célok kitűzése után számoljon be havi jövedelméről. A bruttó jövedelem az az összeg, amely adók és levonások előtt megvan. Ez nem segít a költségvetés elkészítésében, bár minden olyan összeg, amely nyugdíjba vonulásra, nyugdíjra vagy társadalombiztosításra jön létre, később jön létre, ezért ügyeljen arra, hogy ezt a költségvetéshez felhasznált pénzben jegyezzék be. Költségvetés elkészítéséhez használja a havi nettó jövedelmét vagy a háztartási fizetését. Ez az az összeg, amelyet a kiadás megkezdése előtt kap.
3. lépés: Adja hozzá a kötelező költségeket
A kötelező költségek olyan költségekből állnak, amelyeket minden hónapban meg kell fizetnie. Példa erre a lakhatás, amely lehet jelzálogkölcsön vagy bérleti díj, autó kifizetések, benzin, parkolás, közművek, hallgatói vagy egyéb kölcsönök, biztosítás, hitelkártya-kifizetések és ételek. Néhány ember számára az étkezés „a számlák kifizetése után megmaradt”, ám Önnek és a házastársának nagyjából el kell gondolniuk az élelmiszerekre költött minimális összeget, és kötelező költségként bele kell foglalniuk. Vonja le a kötelező költségeket a nettó jövedelemből. Ha az Ön havi nettó jövedelme 8000 dollár, és például a kötelező kiadások összesen 4000 dollár, akkor 4000 dollárral kell átvitele a 4. lépésre.
4. lépés: Számítsa ki, hogy mit kell mentenie
Lásd az 1. és a 2. lépést annak meghatározására, hogy mennyit kell megtakarítania a pénzügyi céljainak eléréséhez (1. lépés), valamint azt, hogy mekkora összeget fedez a 401 (k), IRA vagy a nyugdíj levonása (2. lépés). Folytassa az egészet a 4. lépésben, mielőtt továbblépne. Kivonja a megtakarítandó összeget (nyugdíjba vonuláshoz és egyéb célokhoz) a 3. lépésben fennmaradó összegből, és ez az a következő kategóriára rendelkezésre álló összeg - diszkrecionális kiadás. Tegyük fel, hogy a havi megtakarításhoz szükséges teljes összeg 1600 USD. Vonja le ezt a 3.000 lépésben megmaradt 4000 dollárból, és a következő lépésre 2400 dollár lesz.
5. lépés: Ossza meg a diszkrecionális kiadásokat
A diszkrecionális kiadás éppen így hangzik: költeni olyan dolgokra, amelyeket szeretne, de nem kell. Önnek és a házastársának valószínűleg a legérdekesebb „beszélgetéseid” lesznek a diszkrecionális kiadásokról, tehát csatold fel. A diszkrecionális kiadás azt jelenti, hogy fizetni kell az elvégzett vagy együtt élvezett dolgokért, például étkezés, vakáció, kábel- / streaming-műsorok nézése vagy megfelelő ruházat viselése az idei csúnya karácsonyi pulóverpartijához. Ez magában foglalja azt is, mennyit költenek önállóan. Ez magában foglalhatja az egyéni éjszakákat a barátokkal, a sportot (azaz tenisz az egyiknek, a golfot a másiknak), vagy a különféle tevékenységek bármelyikét, amelyeket mindannyian másokkal vagy egyedül végeznek. Az alapokon túl ez magában foglalhatja a ruhákat, az elektronikát és azt is, hogy milyen fantasztikus az autó vezetése.
Sorold fel az összes lehetséges diszkrecionális kiadást és kategorizáld „közös” vagy „egyéni” kiadásként. A diszkrecionális kiadás általában a saját mini költségvetése, amelyet a rendelkezésre álló diszkrecionális alapok alapján havonta készítenek. A fenti példában 2400 dollár van hátra a diszkrecionális kiadásokra. Ez valószínűleg nem igaz minden hónapban, ami azt jelenti, hogy Önnek és a házastársának havi diszkrecionális kiadásokról kell tárgyalniuk egymással. Ez gyakran mindkettőjük áldozatait követeli meg. Ha mindketten egyenlő mennyiségű fájdalmat fogadnak el, a konfliktus minimalizálható. És a tárgyalások szükségessége ellenére a házasság általában pozitív hatással van a pénzügyi helyzetére.
6. lépés: Válassza ki a költségvetési szoftvert
Most jön a szórakoztató rész. Az alapköltségvetéssel felfegyverkezve olyan költségvetési szoftvert fog keresni, amely megfelel az Ön igényeinek, és mindkettőjének kényelmesen érzi magát. Bár szinte minden költségvetési szoftver vagy alkalmazás működni fog, néhányukban vannak olyan funkciók, amelyeket kifejezetten a párok számára használtak. Három van itt leírva.
Szüksége van egy költségvetésre (röviden az YNAB) a nulla alapú költségvetés-tervezés elvén alapul, amely megköveteli, hogy „adjon minden dollárnak munkát”. Ez a legjobban működik azok számára, akik hajlandóak részt venni pénzügyeikben és megváltoztatni a régi szokásokat hogy a rendszer működjön.
Az YNAB Windows és Mac számítógépeken fut, és iPhone és Android alkalmazásokkal egyaránt elérhető, így valódi platformközi rendszerré válhat. A szoftver bank- és hitelkártya-számlákhoz kapcsolódik, de nem követi nyomon a befektetéseket. Az YNAB költségvetése megosztható több felhasználó között, és az YNAB webhely információkat nyújt arról is, hogy miként lehet költségvetést létrehozni párként. A kezdők számára történő költségvetés-tervezésre tervezett platform oktatóanyagokat, videókat és heti podcastot tartalmaz. Az YNAB 34 napos ingyenes próbaverzióval jön, amely után havonta körülbelül 7 dollárba kerül (vagyis egész évben 84 dollárba kerül).
A Honeydue egy költségvetési alkalmazás, amelyet kifejezetten párok számára terveztek, és tartalmaz egy olyan funkciót, amely lehetővé teszi Önnek és partnerének, hogy eldöntsék, mennyit szeretnének megosztani egymással. Ez lehetővé teszi a megosztott költségek, valamint az egyéni kiadások nyomon követését. Az alkalmazás elérhető mind iPhone, mind Android számára, de nincs webes vagy számítógépes verziója, így mindent okostelefonon kell megtenni.
Ön és partnere havi limiteket állíthat be minden egyes kiadási kategóriára, cseveghet az alkalmazáson belül, reagálhat a tranzakciókra, és kérdezheti egymást a megkérdőjelezhető kiadásokról (megosztott fiókból). Több mint 10 000 amerikai bank támogatja az alkalmazást, és ami a legjobb, a Honeydue ingyenes.
A Goodbudget, korábban EEBA néven ismert, a szokásos borítékkezelési rendszert használja, amely megköveteli, hogy a havi jövedelmet minden kiadási kategóriára virtuális „borítékokba” osszák fel. Ha egy borítékban nincs pénz, akkor a kategória a hónap hátralévő részére zárva van. Az összes költségkeretet szinkronizáljuk az eszközök között, és a webes verzió, amely bármilyen számítógépen megnézhető, ezt a programot (például a YNAB-ot) szintén platformokon átívelővé teszi.
A Goodbudget fizetett változata automatikusan hozzáadja több fiók tranzakcióit. Az ingyenes verzióval mindent manuálisan kell beírni. A kiadások grafikonjai és beszámolói megerősítik a könnyen érthető boríték koncepcióját, a Goodbudget Bevezetés bemutatója pedig megkönnyíti a telepítést.
A Goodbudget ingyenes verziója lehetővé teszi, hogy akár 10 kategóriát vagy borítékot hozzon létre két eszközön, egy bankszámlával. A fizetett változat, amely havonta 6 dollárt vagy évente 50 dollárt futtat, korlátlan kategóriákat és bankszámlákat tesz lehetővé öt eszközön.
7. lépés: Ütemezzen egy heti pénznapot
A szoftver kiválasztásakor és futtatásakor az utolsó lépés a kommunikáció nyitott és folyamatos tartása. Ütemezze meg a „Pénz dátumot” hetente egyszer, hogy ellenőrizze és újraértékelje céljait. Rendszeresen beszélve a pénzügyekről, az Önt és a házastársát ugyanarra az oldalra tartja, és motiválva van a céljainak eléréséhez. Ennek nem kell öt órás beszélgetésnek lennie, főleg mivel a költségvetési szoftver a legtöbb munkát elvégzi. Költségvetésének megvitatása egy pohár bor mellett vagy vacsora főzése közben élvezetes mód lehet a közös idő eltöltésére, miközben a pénzügyek ellenőrzése alatt áll.
Alsó vonal
Költségvetés felállítása, nyomon követése és hetente egyszer megbeszélés, hogy megvizsgálja, hol tartózkodik, minimálisra csökkentheti a pénzkonfliktusokat, és segítséget nyújthat neked, mint párnak, a magadnak kitűzött célok elérésében. Mi lenne jobb módja annak, hogy új házasságot hozzunk létre a lehető legjobb alapon - vagy megszilárdítsuk a régóta létrejött uniót? (A kapcsolódó olvasmányhoz lásd: „Hogyan lehet megtakarítani egy esküvőre”)
