A legtöbb szakértő azt javasolja, hogy végezzen rendszeres személyes pénzügyi ellenőrzést évente vagy egy jelentős élet esemény (például házasság vagy válás) után. Fontos, hogy pénzügyeinek felülvizsgálatánál kövesse a rendszert, és ügyeljen arra, hogy ne hagyjon ki valamit, vagy hagyjon ki valamit, ami kritikus lehet a pénzügyi jólét szempontjából. Itt vannak a fő témák, amelyeket be kell tartania a pénzügyi ellenőrzés során.
Életváltozások
Tekintse át az életedben bekövetkezett minden jelentős változást, amely az utolsó pénzügyi ellenőrzése óta történt. Változott-e munkahely, házasodott, elvált, új családtagot üdvözölt, házat vásárolt, költözött vagy nyugdíjas? Ezen élet események mindegyike megváltoztathatja az általános pénzügyi képet. Az alábbi szakaszok áttekintésekor fontolja meg, hogy ezek az életváltozások hogyan változtathatják meg a jövőbeni terveket.
Pénzügyi célok
A pénzügyi célok egyszerűen olyan pénzügyi célok, amelyek rendelkeznek tervvel a megvalósításukhoz. A nyugdíjalap létrehozása a pénzügyi cél egyik példája. Mások magukban foglalják a sürgősségi alap létrehozását, az autó vagy ház előlegének megtakarítását, vagy bármi mást, amely pénzt igényel, amely még nem rendelkezik. Értékelje a pénzügyi célok felé tett előrehaladását, és szükség szerint módosítsa. Miután elért egy célt, törölje le a listáról, és cserélje le egy másikra. (További információ: A pénzügyi célok meghatározása a jövőben .)
Költségvetés
Költségvetése egy terv, amellyel kezelheti a bevételeket és a kiadásokat ismétlődő alapon. A költségvetést havonta nyomon kell követni (és ki kell igazítani). Az ötlet az, hogy győződjön meg arról, hogy elegendő jövedelme van-e az összes kiadás fedezéséhez, és maradjon-e pénzeszköze a pénzügyi céljainak teljesítéséhez. Fenntarthatja költségvetését ceruzával és papírral, számítógépes táblázat segítségével, vagy a rendelkezésre álló számos ingyenes vagy olcsó költségvetési szoftverprogram közül.
Adósság
Tekintse át az összes adósság - ideértve a kölcsönöket és hitelkártyákat is - teljesítésének előrehaladását. Ha adósságod növekszik, különösen a hitelkártya-adósság, akkor ideje lehet módosítani a kiadásokat, hogy ezek az egyenlegek újra csökkenjenek. Az adósság csökkentésének két népszerű módja a hógolyó módszer és az lavina módszer. Értékelje a kamatlábakat mindentől kezdve, a jelzálogig, az autó kölcsönig, a hitelkártyáig. Fontolja meg az alacsonyabb kamatú hitelkártya újrafinanszírozását vagy átváltását. (További információ: Hitel- és adósságkezelés: Az adósság csökkentése .)
Hiteljelentés és pontszám
A szövetségi törvények kötelezik a három fő hitelinformációs társaságot - az Equifax, az Experian és a TransUnion -, hogy minden évben ingyenesen megküldje a hiteljelentését. Szerezze be jelentéseit az AnnualCreditReport.com oldalon. Ellenőrizze a hibákat, és azonnal jelentse a talált hibákat. A hitelinformációs ügynökségeknek nem kötelesek ingyenes (FICO) hitelképességet megadni, ám ésszerű díj ellenében megszerezhetik Önt. Néhány bank és más webhely ingyenes hitelképességi pontszámokat nyújt, de nem mindegyik hivatalos FICO-pontszám. Használja a jelentésekhez mellékelt javaslatokat a hitelképesség növeléséhez. (További információ: A fogyasztói hitelről szóló jelentés elolvasása .)
Nyugdíj-megtakarítás
A pénzügyi ellenőrzés részeként értékelje meg a 401 (k) tervhez való hozzájárulását. Ügyeljen arra, hogy minden munkáltatói mérkőzést kiemeljen. Fontolja meg a hagyományos vagy a Roth IRA kivételét. A Roth IRA előnye az adó diverzifikációja, amely nyugdíjazáskor jár adómentes kivonással. Értékelje a befektetések megtérülését és szükség szerint állítsa egyensúlyba portfólióját. Fontolja meg a változó kockázati toleranciát - mind öregedve, mind ahogy a piac ingatagossá válik (vagy kevésbé). A szakértők általában egyetértenek abban, hogy a cél az adózás előtti jövedelmének legalább 15% -ának nyugdíjmegtakarításba helyezése.
Egyéb megtakarítások
Tekintse át az előrehaladását más megtakarítási célok felé, például egy sürgősségi alap, amely fedezi a 30 és 90 napos megélhetési költségeket, a főiskolai megtakarítási alapokat (529 vagy Coverdell ESA) vagy a nyaralási alapot. Ha be kellett merítenie a sürgősségi alapba ház- vagy autójavítás céljából, tervezze meg ezeket a pénzeszközöket a lehető leggyorsabban cserélni. Ezen felül ellenőrizze a rendelkezésre álló kamatlábakat, hogy megbizonyosodjon arról, hogy megtakarításai a lehető legnagyobb hozamú számlákra kerülnek-e.
Adók
A 2017 végén elfogadott adócsökkentési és foglalkoztatási törvény (TCJA) nagy hatással lehet adóira. A Belső Bevételi Szolgálat (IRS) azt javasolja, hogy az adófizetők hajtson végre egy fizetési ellenőrzést a forrásadó-kalkulátor segítségével, és ha szükséges, módosítsa a forrásadót (W4). Ha önálló vállalkozó (akár részmunkaidős), ne felejtse el újrabecsülni a negyedéves becsült kifizetéseket a pénzügyi ellenőrzés részeként. Győződjön meg arról, hogy nyilvántartása van az összes adókedvezményről vagy jóváírásról a nyugdíjhoz vagy az oktatáshoz kapcsolódó megtakarításokhoz, az eltartott gondozáshoz, az egészségügyi költségekhez és az adományokhoz. Vigyázzon a levonások és nyugdíjkorlátozások határidejére, és általában tartson minden adóügyi dokumentumot egy helyen. Az adóstratégia tervezéséhez érdemes lehet ütemeznie egy értekezletet az adó- vagy pénzügyi tanácsadóval a pénzügyi ellenőrzés részeként. (További információ: Hogyan befolyásolja Önt a GOP adószámlája .)
Biztosítás
A biztosításnak idővel változni kell. Győződjön meg arról, hogy rendelkezik megfelelő összegű életbiztosítással, rokkantsági biztosítással (jövedelemvédelem céljából), valamint háztulajdonosokkal vagy bérlőkkel, beleértve az árvízbiztosítást, ha ez a helyének megfelelő. Értékelje újra az egészségbiztosítási igényeket, ideértve a hosszú távú gondozási (LTC) biztosítási kötvényt, ha úgy érzi, hogy szüksége van rá. Fontolja meg a biztosítótársaságok cseréjét vagy a háztartási és autópénztári levonások növelését a díjak csökkentése érdekében. Pénzt takaríthat meg azáltal, hogy egy társaságon belül kötési irányelveket köt össze.
Ingatlan terv
Értékelje (vagy készítse el) ingatlantervét. Vizsgálja meg akaratát vagy bizalmát, hogy megbizonyosodjon arról, hogy elégedett-e a végrehajtó vagy megbízott választásával, és bárkivel, akinek megadta a meghatalmazást. Tekintse át a kedvezményezetteket és az előirányzatokat, hogy megbizonyosodjon arról, hogy megfelelnek-e az Ön aktuális kívánságainak. Értékelje meg akaratait vagy más előzetes irányelveit. Szükség esetén vegyen igénybe ingatlantervezési ügyvédet, hogy minden változtatással megtartsa az összes alkalmazandó állami és szövetségi törvényt.
Alsó vonal
A pénzügyi ellenőrzés befejezése után érdemes konzultálni egy vagy több szakértővel, köztük egy megbízható pénzügyi tanácsadóval vagy más szakemberrel (ingatlantervezési ügyvéd, biztosítási ügynök, adószakértő), hogy megbizonyosodjon arról, hogy nem hagyott ki valami fontosat. Írja le írásban az összes változást, amelyet úgy döntött, hogy elvégzi a ellenőrzés eredményeként, és készítsen egy tervet, hogy ezeket a változtatásokat a lehető leghamarabb végrehajtsa. Ezután lazítson, amíg itt az ideje, hogy újra megcsinálja a következő évet. (További információ: Az éves pénzügyi tervezési ellenőrzőlista .)
