A biztosítás olyan jelenlét a mindennapi életünkben, hogy nehéz elképzelni egy idő nélküli időt. Ám a gyarmati időszak nagy részében az amerikaiak ezt tették. Körülbelül ugyanabban az időben érkezett biztosítás az amerikai tájra, és kialakult az egy nemzet - az Egyesült Államok - gondolata, amelyet az ország egyik alapító atya bevezetett. Vessen egy pillantást az USA biztosítási történetére
kulcsfontosságú elvihetők
- Az Egyesült Államokban az első biztosítótársaság a gyarmati napokon nyúlik vissza: a Philadelphia hozzájárulás, amelyet Ben Franklin alapított 1752-ben. Az Egyesült Államok története során a kínált biztosítási módok a modern élet új kockázatainak hatására kibővültek: rokkantság, üzleti, autók.A 19. század végén különféle botrányok és kétes gyakorlatok rázkódtak a fiatal biztosítási ágazatban. Az 1945-ös McCarran-Ferguson törvény szerint a biztosítótársaságok mentesülnek a legtöbb szövetségi szabályozás alól, és ehelyett az állami törvények hatálya alá esnek.Ma A biztosítók száma tovább növekszik, amikor a társaságok egyesülnek egymással és más pénzügyi szolgáltató cégekkel.
Benjamin Franklin: Amerika első biztosítója
A vagyonbiztosítás a 18. században természetesen nem volt ismeretlen fogalom: az angliai neves biztosító, Lloyd's London 1686-ban született. De az 1700-as évek közepéig tartott, amíg az amerikai kolóniák virágzóak és kifinomultak voltak ahhoz, hogy kifejlesszék a koncepciót. Ez történt Philadelphiában, akkoriban Észak-Amerika egyik legnagyobb városa, 15 000 lakosa volt.
A várost kísértetjárta a tűzijáték. Hasonlóan az 1600-as évek Londonához, a házak ebben az időben szinte teljes egészében fából készültek. Még ennél is rosszabb, hogy a városokká növekvő települések egymáshoz közel épültek. Ezt eredetileg biztonsági okokból végezték, de a városok növekedésével a fejlesztők nagyon közel álltak egymáshoz otthonokat ugyanazon okok miatt, mint ma -, hogy a lehető legtöbb házat illesszék be fejlesztési területükre. Bár Philadephia nagy részét széles utcák és tégla- vagy kőszerkezetek építették, a konfrontáció továbbra is aggodalomra ad okot.
1752-ben Benjamin Franklin és a város több vezető polgára létrehozta a Philadelphia járulékot a házak tűzveszteségbiztosításáért, amelyet egy londoni cég után alakítottak ki. Az első amerikai tűzbiztosító társaság kölcsönös biztosítási társaságként épült fel, és Franklin a The Pennsylvania Gazette- ben hirdette meg (amely az ő tulajdonában volt). A modern biztosítókhoz hasonlóan a társaság ellenőröket küldött ki, hogy értékeljék a biztosítás iránti kérelmet, és elutasították azokat, amelyek nem feleltek meg a szabványoknak; az árak az ingatlan kockázatértékelésén alapultak. A közreműködő hétéves lejáratú kötvényt bocsátott ki, és a követeléseket tőketartalék alapból fizették ki.
További biztosítási típusok
A Philadelphia hozzájárulása a házak tűzveszteségbiztosításához új szabványokat fogalmazott meg az építésre, mivel elutasította a házak biztosítását, és tűzveszélynek tekintette. Az épületek értékeléséhez használt kritériumokat egy napon át lehet építeni az építési szabályzatokba és az övezeti törvényekbe.
Hét évvel később Franklin hozzájárult az első életbiztosító társaság, az Presbyterian Miniszterek Alapjának a földön történő megszerzéséhez.
A különböző vallási hatóságok akkoriban felháborodtak a dollárértéknek az emberi életre gyakorlásának gyakorlatáról, ám kritikájuk hűtött azzal a felismeréssel, hogy a haláleseti juttatások özvegyek és árvák védelmére szolgáltak. Az ipari forradalom ezután az üzleti biztosítás és a rokkantsági biztosítás szükségességét a cégek és a magánszemélyek számára egyaránt otthont adott.
A történelem során az új kockázatokra reagálva a biztosítási típusok kibővültek. 1864-ben a Travellers Insurance Company eladta első balesetpolitikáját. 1889-ben megjelent az első autóbiztosítás. A modern élet bonyolultabbá válásával a biztosítási fedezet változásai folyamatosan fejlődtek.
Botrány, csalás és szabályozás
A biztosítási termékek és a biztosítási kibocsátók 19. század végi robbantásával a fiatal iparág hamarosan csalással és kétes gyakorlatokkal állt elő. Ezek a botrányok attól kezdődtek, hogy a tényleges tőke nélküli társaságokat kibocsátották a követelések kifizetésére (ehelyett a Ponzi rendszerekhez hasonlóan működtek) a tisztességtelenen magas díjakat igénylő biztosítókig vagy a monopólium megteremtésére irányuló versenytársak kiszorításáig. Számos állami törvényt fogadtak el a problémák megfékezésére, de az 1900-as évek elején a dolgok még mindig rendezetlenek voltak.
1935-ben hatályba lépett a társadalombiztosítási törvény, amely munkanélküliségi kompenzációt és nyugdíjazási ellátásokat nyújt. A biztosítótársaságok területének egy részét elvonva egyértelmű jelzést adott, amely arra ösztönözte az iparágat, hogy kezdje el szabályozni önmagát, attól tartva, hogy nagyobb kormányzati részvétel lenne. A második világháború befagyasztotta a béreket, és a vállalatok, amelyek kétségbeesetten vonzták az országban még mindig dolgozókat, csoportos élet- és egészségbiztosítást kínáltak. Ezeket a nagy politikákat általában olyan nagy társaságok nyújtják, amelyek megfizethetik őket, és számottevõ biztosított munkavállalókat kínálnak.
Ennek eredményeként a nagy biztosítók sora feldagadt, és a kisfiúkat éheztette ki, a legtöbb repülés az éjszakán keresztül. 1944-ben a Legfelsõbb Bíróság úgy döntött, hogy a biztosítási ágazatot szövetségi szinten kell szabályozni. A Kongresszus azonban 1945-ben elfogadta a McCarran-Ferguson törvényt, visszatérve a felügyeletet állami szintre.
Az ellenőrzés manapság főként állami szinten marad, de miután sok biztosítótársaságot felhívtak arra, hogy a nemek, faji és egyéb tényezők alapján alapítsa az árakat, a biztosítási ágazat egalitáriusabbá és megfizethetőbbé vált a nyilvánosság számára. Összetettebbé vált. A biztosítótársaságok mérete tovább növekszik, amikor összeolvadnak egymással és a pénzügyi ágazat más óriásaival. Most a biztosítási kötvények az intézményekben találhatók, amelyek pénzügyi szolgáltatásokat kínálnak.
Befektetés a biztosításba
A biztosításra mindig szükség van, mivel az emberek és a vállalkozások mindig keresik a kockázat minimalizálásának módját. A kereslet és a rendelkezésre álló fedezettartomány miatt a biztosítási kötvények egyre inkább beruházásokká váltak önmagukban. Mivel a lefedettség koncentrációja a városi központokban hatalmas veszteségeket és az egész ágazatot érintő káoszt eredményezhet, ha megakatasztrófa vagy rendszeres katasztrófák következnek be, a biztosítási ágazat megkezdi a kockázatot a katasztrófához kapcsolódó, a piacon kereskedelmet végző értékpapírok átcsomagolásában. mérsékelni kell a biztosítók kockázatát.
Biztosítás ma
Az internet radikálisan megváltoztatta a biztosítási ágazatot. Most az emberek online kereshetnek a legolcsóbb áron, még akkor is, ha a vállalatok nemzetközileg vásárolnak a megfelelő lefedettségért. Ez a motiváció egyik forrása a vállalatok számára, hogy összeolvadjanak más pénzügyi szolgáltató cégekkel - a méret növekedése globális piacot teremt számukra, a szolgáltatások integrálása pedig belföldi előnyt jelent számukra az ügyfelek számára, akik inkább a kényelem, mint az ár szempontjából.
