Mi az árvízbiztosítás?
Az árvízbiztosítás egy olyan típusú biztosítási eszköz, amely egy háznak fedezi a veszteségeket, amelyeket elsősorban a heves vagy hosszantartó esők, olvadó hó, tengerparti viharhullámok, elzáródott vihar-elvezető rendszerek vagy vízszennyezés okozta vízkárosodások okoznak. Sok helyen az árvíz jelentős eseménynek tekinthető, és az okozott károkat vagy megsemmisítéseket felfedezik, ha nem kap kiegészítő biztosítást.
Kulcs elvihető
- Az árvízbiztosítás egyfajta ingatlanbiztosítás, amely egy házat fedezi a kifejezetten az árvíz okozta vízkárosodások miatt.Az árvízbiztosítás minden lakó- és kereskedelmi ingatlanra rendelkezésre áll. A Szövetségi Nemzeti Árvízbiztosítási Program (NFIP) árvízbiztosítást kínál a háztulajdonosok számára a részt vevő közösségek, valamint az NFIP által kijelölt ártéri területeken tartózkodó közösségek; bár a kötvényeket magánbiztosítók nyújtják, a kormány határozza meg a díjakat. Az árvízbiztosítás ára az NFIP által kijelölt árvízzónán, amelyben az ingatlan található, valamint az ingatlan életkorán, magasságán és emeletek számán. Az éves árvízbiztosítási díjak körülbelül 573 USD és 1 395 USD közé esnek.
Hogyan működik az árvízbiztosítás?
A katasztrófabiztosítás típusa, az árvízbiztosítás különbözik a háztulajdonos-biztosítási kötvény alapvető veszélybiztosítási fedezetétől. A szokásos háztulajdonos-biztosítás fedezi a belső víz okozta károkat, mondjuk a robbantási cső miatt, vagy az időjárási események miatt, például tornádók és esőviharok. Általában azonban nem terjed ki az árvíz okozta megsemmisítésre vagy károkra. Az ingatlantulajdonosoknak, akik olyan területeken élnek, amelyek hajlamosak az ilyen jellegű természeti katasztrófákra, általában speciális fedezetet kell igényelniük.
Az árvízbiztosítás alapvetően ugyanúgy működik, mint más biztosítási termékek: A biztosított (a ház vagy az ingatlantulajdonos) éves díjat fizet az ingatlan árvízkockázata és az általa választott önrész alapján. Ha az ingatlant vagy annak tartalmát külső események (eső, hó, viharok, összeomlott vagy meghibásodott infrastruktúra) okozta árvíz megséríti vagy megsemmisíti, a háztulajdonos pénzt kap a kár kijavításához és / vagy a szerkezet újjáépítéséhez szükséges pénzösszegért., az irányelv korlátozásáig. A szokásos háztulajdonos-kötvényektől eltérően az árvízbiztosítás megköveteli, hogy a kötvénytulajdonos külön házirendeket vásároljon a lakás és annak tartalma fedezésére. A szennyvízcsatorna-tartalék fedezésére külön lefedő motorra van szükség, ha a tartalékot nem az emelkedő vízfolyások okozták.
Árvízbiztosítás minden házhoz és kereskedelmi ingatlanhoz rendelkezésre áll.
Árvízi biztosításra van szükség fedezethez, ha szövetségileg biztosított jelzálogköltséget igényelnek szövetségileg kijelölt árvízzónában (a heves esőzések, a gyors árvizek és az iszapok miatt nagy árvízveszélyes terület).
Nemzeti árvízbiztosítási program
A Nemzeti Árvízbiztosítási Program (NFIP), amelyet a Szövetségi Vészhelyzeti Menedzsment Ügynökség (FEMA) irányít, árvízbiztosítást kínál a részt vevő közösségek háztulajdonosai számára, az NFIP által kijelölt ártéri területeken lévőkkel együtt. A tényleges biztosítási kötvényeket magánbiztosítók adják ki, nem pedig az NFIP vagy a FEMA.
Az NFIP-vel együttműködve a Szövetségi Vészhelyzeti Menedzsment Ügynökség (FEMA) az Egyesült Államok árvízzónáinak naprakész térképeit tartja azon területeken, ahol az áradások valószínűleg leginkább ki vannak téve. A FEMA a zónák frissítésén dolgozott. amint változnak az új és intenzívebb időjárási mintákkal. A zónák osztályozás céljából alszakaszokra vannak bontva. A B, C és X zónában található tulajdonságok közepes vagy alacsony árvízkockázatot jelentenek. Az alacsony kockázat az éves árvíz kevesebb, mint egy százalék esélyét jelenti.
Azok a tulajdonságok, amelyek az A-val jelölt zónákban helyezkednek el, magas kockázatnak számítanak. Ezeket tovább bontják, a lehetséges árvízmagasságok és a 30 éves jelzálog során bekövetkező becsült arányok leírásával. Azok a tulajdonságok, amelyek V-jelölést kapnak, hasonlóak az A. övezetben találhatókhoz. Ezek a magas kockázatú területek, amelyek a part mentén helyezkednek el.
Néhány háztulajdonos meglepő lehet, hogy a D zónában található, ami azt jelzi, hogy még meg kell határozni a területet. Az árvízi zónák térképeit folyamatosan felülvizsgálják (2008-ban a térképeket 23 év alatt először frissítették!), Hogy megfeleljenek a változó időjárási viszonyoknak és a környezet mesterséges változásainak, például gátaknak és vízszinteknek.
Az árvízi zónák meghatározását a Floodsmart.gov webhely felkeresésével és az ingatlan címének az árvíztérkép szolgáltató központkal történő összehasonlításával találhatja meg.
Az árvízbiztosítás költségei
Az NFIP szabályozza az árvízbiztosítási kötvények árképzését, és a költségek nem különböznek a kibocsátók között. Ha árvízzónában él vagy NFIP-ben részt vevő közösség, az NFIP segíthet biztosítási ügynök megtalálásában.
A biztosítási költségek meghatározásához az ügynöke megvizsgálja az otthona elhelyezkedését és szerkezetét - milyen közel van a víztesthez és magasságát -, valamint a fedezet fajtáját (pótlási költség vagy tényleges költségérték) kiválasztottad. Az olyan tényezők, mint az árvízzóna kijelölése, az ingatlan kora és a padlók száma, mind befolyásolhatják az árazást. Az előnyben részesített kockázatkezelési politika (alacsonyabb árú árvízbiztosítási kötvény) mind az ár, mind a közepes-alacsony kockázatú területeken található ingatlanok építésére és tartalmára kiterjed. Bizonyos közösségek, amelyek árvízvédelmi intézkedéseket vezettek be, az NFIP keretében kedvezményekre is jogosultak.
699 $
A nemzeti árvízbiztosítási program kötvényének éves átlagos költsége
Ennek eredményeként az FEMA szerint az éves díjak nagymértékben változhatnak, 573 dollárról 1 395 dollárra.
Az NFIP házirendekkel a lakóépületek maximális összege 250 000 dollár az építési lefedettség és 100 000 dollár az építési lefedettség. A vállalkozások számára a maximális összeg 500 000 USD az építési lefedettség és 500 000 USD a tartalmi lefedettség.
Természetesen önmagában mindig kereshet fedezetet, különösen, ha nagyobb összeget szeretne biztosítani vagyonával (a kiegészítő fedezet mértékét azonban nem szabályozzák). Gyakran jó ötlet az, ha a társaság kiadja a szokásos háztulajdonosok házirendjét.
