A pénzügyi tanácsadó egy olyan szakember, aki önállóan dolgozik, vagy egy pénzügyi vállalkozás alkalmazottja, és útmutatást ad az ügyfeleknek a befektetési és pénzbeli döntésekről. A tanácsadók keresnek pénzt azáltal, hogy az ügyfeleknek jutalékot számolnak fel ügyletekre vagy tanácsadói díjat a kezelt számlákra. Az utóbbi években a pénzügyi tanácsadó ipar a tipikus „tőzsdei bróker” szerepről a holisztikusabb pénzügyi tervezési megközelítésre váltott.
A pénzügyi tanácsadási területen nem mindenki rendelkezik azonos tudással, háttérrel vagy készségekkel. Itt írunk le néhány kulcsfontosságú tényezőt, amelyekre figyelni kell, hogy megbizonyosodjon arról, hogy pénzügyi szakembere képes-e a munkához.
Kulcs elvihető
- A jó pénzügyi tanácsadóknak megfelelő képzettséggel kell rendelkezniük a beruházások kezelésében és megalapozott tanácsadásban a pénzügyekkel kapcsolatban. Az akadémiai és szakmai továbbképzés és oktatás jó indikátor arra, hogy tanácsadója bekapcsolódik a pénzügyek és a közgazdaság világába, és megérti annak sok bonyolultságát..Kiegészítő megbízólevelek, például a CFP vagy a CFA meghatalmazása további bizalmat adhat Önnek abban, hogy tanácsadója szigorú szakmai képzettséggel rendelkezik, és tudásukból minőségi vizsgákat tett.
Oktatási követelmények
A brókercégek megkövetelik, hogy minden új pénzügyi tanácsadói pályázó legalább akkreditált oktatási intézményből nyújtson diplomát. A legfontosabb változhat, de a legtöbb a pénzügyben, a marketingben vagy az üzleti életben van. A Master of Business Administration (MBA) nem szükséges, de minden bizonnyal növeli a pénzügyi tanácsadó önéletrajzát.
Szakmai engedélyek
A pénzügyi tanácsadóknak át kell adniuk és rendelkezniük kell az értékpapírok általános képviselőjének licencével, amelyet 7-es sorozatnak is neveznek. Ez a teszt magában foglalja az összes alapvető befektetési tudást és előírást, amelyet a pénzügyi tanácsadóknak tudniuk kell. A pénzügyi tanácsadóknak megvan a Series 63 licence is, amely az Uniform Securities Agent State licence. Ez lehetővé teszi a tanácsadók számára, hogy üzleti tevékenységet folytassanak több államban. A tanácsadóknak, akik tanácsadói díjat számítanak fel, szintén ki kell tenniük a 65. sorozat vizsga vagy az egységes befektetési tanácsadói törvény vizsgát. Ezt a három engedélyt az ipar legtöbb pénzügyi tanácsadója birtokolja.
Számos olyan licence van, amelyeket pénzügyi tanácsadók kaphatnak, amelyek lehetővé teszik számukra további termékek eladását. Sok tanácsadó megszerezte állami élet-, egészség- és változó biztosítási engedélyét. Ez lehetővé teszi a tanácsadó számára, hogy eladja az életbiztosítást, az egészségbiztosítást, a hosszú távú gondozást és a változó járadékokat. Számos egyéb befektetés, amelyek eladása előtt engedélyt igényel, például menedzselt határidős határidők, amelyekhez 31. sorozat szükséges, vagy áruk, amelyek 3. sorozatot igényelnek.
Tanúsítások és megnevezések
A pénzügyi tanácsadók igazolás megszerzésével bizonyíthatják hitelességüket. A tanúsítás nem szükséges, de a brókercégek ösztönzik. A legnépszerűbb tanúsítás a CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ (CFP). Ezt a vizsgát a Standards Inc. Hitelesített Pénzügyi Tervezői Tanácsa állítja ki, és teszteli a tanácsadók képességét és alkalmasságát a pénzügyi tervezés átfogó, holisztikus megközelítéséhez. A CFP tanács szigorú etikai kódexet és a szakmai felelősségvállalási szabványt is tartalmaz, amely tudatja az ügyfelekkel, hogy bárki, aki fenntartja a CFP-jelet, nagy integritású.
A pénzügyi tanácsadók számára sok más megnevezés is rendelkezésre áll. A Chartered Financial Tanácsadót (ChFC) az Amerikai Főiskola állítja ki, és hasonló programot kínál, mint a CFP. A Befektetési Menedzsment Tanácsadók Szövetsége (IMCA) kiad egy meghatalmazott befektetési menedzsment tanácsadót (CIMA), amelynek célja a befektetések és a portfólió elemzése. Számos különböző jelölés és tanúsítás érhető el, néhány közülük lényegesen nehezebb megszerezni, mint másoknak.
Háttér és készségek
A pénzügyi tanácsadóknak valós tapasztalatokkal kell rendelkezniük, lehetőleg üzleti vagy értékesítési környezetben. A tanácsadóknak interperszonális értékesítési készségekre van szükségük, mivel a cél az új ügyfelek vonzása. Ha egy új pénzügyi tanácsadónak nehéz kommunikálni és eladni a lehetőségeket, nincs esély a sikerre.
Az új pénzügyi tanácsadókat szintén ritkán alkalmazzák közvetlenül a főiskolán kívül, mert tapasztalatra van szükségük. A legtöbb tanácsadó korábban egy másik iparágban folytat karrierjét. A fióktelep vezetői, akik gyakran felelnek a bérletért, nagyobb bizalommal bírnak egy középkorú pályázó felvételében, akik tapasztalattal rendelkeznek egy friss arcú fiatal felett.
A tanácsadóknak vállalkozói minőséggel is kell rendelkezniük, hasonlóan az üzleti tulajdonoshoz. Miután egy tanácsadó elkészített egy üzleti könyvet, ez a vállalkozói szellem különbözteti meg a sikert a középszerű stílustól. Az ügyfelek fenntartása és a pénzügyi tanácsadói gyakorlat hasonló az üzleti vezetéshez. A sikeres tanácsadók szisztematikus megközelítést alkalmaznak az ügyfélszolgálat, a marketing és a befektetés területén. Ezek a tanácsadók inkább proaktív, nem pedig reaktív ügyfelekkel szemben. A gyakorlatok ott működnek, mint egy jól olajozott gép, amely felkészült a növekedésre.
