2019. évi Robo-tanácsadó díjak
A Fidelity Go a következő kategóriában nyert díjat:
Fontos
A Fidelity Go robo-tanácsadói áttekintése mellett felülvizsgáltuk a Fidelity hagyományos brókeri szolgáltatásait is.
A Fidelity Go-t a fiatal befektető szem előtt tartásával tervezték, és nagyon egyszerű felhasználói felülettel rendelkezik. A teljesen digitális szolgáltatás lehetővé teszi egyetlen cél kezelését, és bevezető szintje a Fidelity különféle kezelt termékeinek. Mivel a termék 2016-os bevezetése óta fejlődött, a hangsúly a fiatal és feltörekvő befektetők segítésére összpontosult. Ezt szem előtt tartva, egy új ügyfél befizetés nélkül nyithat számlát, de befektetéseihez legalább 10 dollárra lesz szüksége. A hűség 2018. tavaszán 5000 dollárról csökkentette a befektetési minimumot, hogy vonzza a befektetéseket, akik még csak most kezdődnek.
Ahogy pénzügyi élete összetettebbé válik, kiválaszthatja az egyik tanácsadási ajánlatot, amely magában foglalja a pénzügyi tanácsadó személyes útmutatásait is. A Fidelity később, 2019-ben új szolgáltatás, a személyre szabott tervezés és tanácsadás elindítását tervezi, minimum 25 000 dollárral. Ezen túlmenően a Fidelity Wealth Services révén több mint 250 000 dollárral kezelnek befektetői befektetők.
Előnyök
-
A számlanyitás egyszerű és érthető
-
A platformon mindössze 10 dollárra van szükség a befektetés megkezdéséhez
-
A havi költségeket előre részletezzük
-
Az általános díjak alacsonyak
Hátrányok
-
Egyszerre csak egy célt kezelhet
-
A portfólió csak szabadalmi alapokat tartalmaz
-
Nincs társadalmilag felelős portfólióopció
-
Nincs adóveszteség
Fiók beállítása
4.7A Fidelity Go fióktelepítési folyamata egyszerű és érthető. Öt egyszerű kérdés, például a születési év és az éves adóköteles jövedelem megválaszolása után áttekintést nyújt a javasolt portfólióról. Ezen a ponton módosíthatja a feltételezéseket, vagy választhat másik kockázati szintet. Világosan megmutatja, hogy milyen költségekkel jár a Fidelity Go fiók, amely nagyon értékelt szolgáltatás.
A portfóliókat kizárólag tulajdonosi Fidelity befektetési alapokba fektetik be. A legtöbb robo-tanácsadó társaság alapokat fektet be az ETF-ekbe, de a Fidelity saját zéró díjú tulajdonosi alapokat használ.
Miután döntött a továbblépésről, megnyit egy befektetési számlát és összekapcsol egy bankszámlát, hogy a Fidelity Go portfólió finanszírozható legyen. Arra biztatjuk Önt, hogy állítson be rendszeres betéteket ebben a lépésben. Sajnos az eszközöket nem tudja átutalni más számlákról vagy brókerekből - a Fidelity Go számlát csak készpénzzel finanszírozhatja. Lehetséges azonban a 401 (k) számláról a készpénz átvitele a Fidelity Go Rollover IRA számlára.
Célmeghatározás
3.9A Fidelity Go előnye, hogy a Fidelity ökoszisztéma része. Csak egy célt követhet nyomon a Fidelity Go használatával, de több fiókot is megnyithat, ha pénzeszközöket kíván elkülöníteni a különféle célokhoz. A számla finanszírozása és befektetése után kiválaszthat egy dollárösszeget, amelyet meg akar elérni, a cél dátummal együtt. A hűség ezután becsüli meg a valószínűségét, hogy a dollárcél a kitűzött dátumig eléri-e a kezdeti befizetést és a tervezett havi kiegészítéseket. Ha úgy tűnik, hogy valószínűleg nem éri el a célt, a Fidelity néhány javaslatot tesz a teendőkre vonatkozóan, amelyek javíthatják a siker valószínűségét. Ha a Fidelity Go számlát IRA-ként állítja be, akkor megmutatja, hogy valószínű-e elérni nyugdíjazási célját.
A Fidelity Go ügyfelek hozzáférhetnek a Fidelity által kínált összes olyan tervezési eszközhöz, amelyek a legfontosabb mérföldkövekre összpontosítanak, amelyek magukban foglalják a csecsemő szülését vagy örökbefogadását, a házasodást, az ingatlantervezés irányítását, a válást, az üzleti vállalkozás alapítását és egyéb célokat. Ezek a tervezési eszközök a Fidelity Tervezési és Orientációs Központban is elérhetők, ahelyett, hogy beépítették volna a Fidelity Go programba, ám ezek még mindig hihetetlen erőforrások.
Számlaszolgáltatások
3.8A Fidelity Go számla nem kínál fedezeti, kölcsön- vagy banki lehetőségeket, bár ezekhez a szolgáltatásokhoz a Fidelity más számláin is hozzáférhet. Ha egy ügyfél megváltoztatja kockázatmérését, és úgy dönt, hogy másik portfólióra költözik, a számlát szükség szerint újra befekteti. A számlán lévő készpénz egy olyan pénzpiaci alapba kerül, amely jelenleg több mint 2% -ot fizet.
A Fidelity Go számlákat úgy tervezték, hogy rendszeresen évente felülvizsgálják a havi előrehaladási frissítéseket. Ezeknek az éves áttekintéseknek az a célja, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a használt stratégia és az Ön által kitűzött célok továbbra is relevánsak. Ez egy jó érintés, mivel a robo-tanácsadások kézbesítési jellege miatt a befektetők elkülönített megközelítést alkalmazhatnak portfóliójukban.
Portfólió tartalma
2- Hűség nulla díjú befektetési alapok
A Fidelity Go arra hívja fel a Fidelity befektetési szakembereinek csapatát, hogy portfóliókat hozzanak létre, kizárólag a Fidelity Flex nulla díjú befektetési alapok felhasználásával. Ezek az alapok nem érhetők el a kezelt számlán kívüli befektetők számára. A Fidelity befektetési profilja gondoskodik a portfóliók nyomon követéséről és kiegyensúlyozásáról. Tehát a Fidelity Go nem ad hozzáférést az emberi pénzügyi tanácsadókhoz, de az emberek a portfólió mögött vannak, amelyek megfelelnek a befektetési profilodnak. Mivel a Fidelity Go csak a Fidelity saját befektetési alapjaihoz biztosít hozzáférést és kitettséget, lényegesen alacsonyabb rangsorban részesültek, mint máskülönben lehet.
Portfólió menedzsment
3.9Mint már említettük, a portfóliók alapjait maga a Fidelity kezeli. Körülbelül 0, 5% -ot készpénzben tartanak. A Fidelity Go nem nyújt adóveszteséget, valószínűleg azért, mert saját tulajdonú befektetési alapjainak használja az ETF-eket, nem pedig az adóköteles számlán esedékes adók minimalizálására. Meg kell azonban jegyezni, hogy a Fidelity Go adóköteles számlái tartalmazhatnak adókedvezményes befektetéseket, például az önkormányzati kötvényeket. Ez egy adó minimalizálása / teljesítménynövelő stratégia, de nem egyenértékű az adóveszteség betakarításával.
A portfólió egyensúlyba állítása akkor történik, amikor a számlán lévő készpénz eléri a belső korlátot (körülbelül 1%), jelentősen eltolódik a cél allokációtól, vagy félévente. A Fidelity Go portfóliókat folyamatosan nyomon követik, tehát, ha a piacok jelentősen mozognak mindkét irányba, és a portfólió jelentősen eltávozik a kiválasztott befektetési stratégiától, akkor egyensúlyba léphet.
Felhasználói tapasztalat
4.1Mobil élmény
A Fidelity Go be van építve a Fidelity mobilalkalmazásába. Számlát nyithat mobil eszközön keresztül az érzékeny webes élményben. Miután megnyitotta a fiókot, megnézheti azt a natív mobilalkalmazásban. Érintse meg a „Fidelity Go” fiókot a Portfóliók listájában, hogy megtekintse a fiókban végzett tevékenységeket.
Mivel a Fidelity Go beépül a teljes Fidelity platformba, zavaró lehet a kívánt funkció megtalálása.
Asztali élmény
Van egy külön webcím a Fidelity Go számára, de ezzel csak a céloldalra juthat, hogy fiókot nyisson meg. Miután a fiókja nyitva van és finanszírozást kapott, megjelenik a szokásos Fidelity webes platformon. Minden Fidelity Go-fiókot egyetlen célnak szentelnek, így azoknak, akiknek több célja van, mindenképpen célszerű használni a fiókbeállítási eszközt, hogy minden célnak megnevezze a nevét. Ellenkező esetben a lista zavaró lehet.
Vevőszolgálat
3.3A Fidelity Go csak digitális ajánlat, tehát szinte minden támogatás online. Használhatja a chat funkciót a nap 24 órájában. A GYIK kissé rövid, ezért ha olyan kérdése van, amely további segítségre van szüksége a válasz megválaszolásához, akkor hosszú telefonvárakozási sorba kerül. Amint egy ügynök felvette a vonalat, azt tapasztaltuk, hogy kérdéseinkre egy hozzáértő képviselő alaposan válaszolt.
Oktatás és biztonság
3.6Az oktatás és a biztonság szempontjából a Fidelity Go ismét kihasználhatja a nagyobb Fidelity ökoszisztéma előnyeit. A Fidelity Go webhely és a mobilalkalmazás egyaránt nagyon magas biztonsági funkciókat alkalmaz. A weboldal 128 bites, kétirányú titkosítással, csalások észlelésével és a pénzügyi információkat kezelő webhelyek összes többi szokásos ajánlatával rendelkezik. A mobilalkalmazások feloldhatók ujjlenyomattal vagy arcfelismerő technológiával. A Fidelity Go kétfaktoros hitelesítést, pénzátutalás lezárását, biztonsági szöveges riasztásokat és hangfelismerési technológiát kínál az ügyfélszolgálat hívásakor is.
A Fidelity weboldala tele van befektetői oktatással, bár a Fidelity Go keretében nyújtott segítség magára a robo-tanácsadásra összpontosít. Ha már van egy Fidelity Go-val finanszírozott számlája, a Fidelity által közzétett összes videó, cikk és osztály elérhető. A Fidelity elindította az új befektetők számára a MyMoney nevű webhelyet (https://www.fidelity.com/mymoney), amelynek célja a fiatalok pénzügyi biztonság felé mutatása.
Jutalékok és díjak
3.9A Fidelity Go számla kezelési díja évente 0, 35%, havonta felszámítva. Ez nem hangzik olyan versenyképesnek, mint valójában, mivel a számlán szereplő mögöttes befektetési alapok nem számítanak fel további díjakat. Néhány alacsonyabb díjú robo-tanácsadás valószínűleg drágább lesz, mint a Fidelity Go, ha a mögöttes alapok átlagos költségarányát hozzáadják a keverékhez.
- Havi költségek egy 5000 dolláros portfólió kezelésére: 1, 46 dollárHavi költség a 25 000 dolláros portfólió kezelésére: 7, 29 dollárHázastársi költségek egy 100 000 dolláros portfólió kezelésére: 29, 17 USD
Jól illusztrálja a hűség a neked?
Könnyű a Fidelity Go védekező manőverként átadni a céget, amelynek célja, hogy ügyfelei készpénzét ne folytassák más robo-tanácsadásokba. A pénzügyi terv elkészítése magában foglalhatja a Fidelity fő weboldalán található információk átfedését, és a céltervezéshez szükséges eszközök nem épülnek be a Go ajánlatba. Hiányzik a robo-tanácsadás néhány kulcsfontosságú előnye, például az adóveszteség betakarítása. Ez a nézet azonban nem veszi figyelembe a Fidelity Go tervezett célját.
A Fidelity Go kifejezetten azoknak a közvetlen befektetőknek szól, akik olcsó opciót keresnek, amely a portfólió szakmai emberi felügyeletével jár, de nem a tervezést. Igen, feladja azt a képességét, hogy valóban testreszabja a portfóliót vagy megragadjon az Ön személyes érdeklődésű ETF-eket.
A Fidelity Go lényege, hogy pénzt portfólióba helyezheti, és a Fidelity Go gondoskodik a fennmaradó részről - sőt, arra is sürgetni fogja, hogy évente egyszer vizsgálja felül befektetéseit, ha nem olvas havi frissítéseket. Ha több ellenőrzést szeretne, és aktívabban szeretne részt venni, akkor ez nem az Ön számára a robo-tanácsadás. Ha azonban egy jól megalapozott szereplővel szeretne befektetni az olcsóbbba, akkor a Fidelity Go nagyon erős jelölt.
Hasonlítsa össze a Fidelity Go-t
A Fidelity Go könnyen kezelhető felületet kínál, és egy újabb befektető számára készült. Nézze meg, hogyan hasonlítanak más robo-tanácsadókhoz, amelyeket felülvizsgáltunk.
Módszertan
A Investopedia arra törekszik, hogy a befektetők számára elfogulatlan, átfogó áttekintést és minősítést nyújtson a robo-tanácsadókról. 2019-es áttekintésünk hat hónap alatt a 32 robo-tanácsadói platform összes aspektusának értékelését eredményezi, ideértve a felhasználói élményt, a célmeghatározási képességeket, a portfólió tartalmát, a költségeket és díjakat, a biztonságot, a mobil élményt és az ügyfélszolgálatot. Több mint 300 adatpontot gyűjtöttünk, amelyek mérlegeltek a pontozási rendszerünkben.
Minden robo-tanácsadót, akit megvizsgáltunk, felkértünk, hogy töltsön ki egy 50 pontos felmérést platformjáról, amelyet az értékelésünk során használtunk. A robo-tanácsadók közül sokan szintén személyes demonstrációkat tartottak számunkra platformjaikról.
Iparági szakértői csapatunk, Theresa W. Carey vezetésével, elvégezte felülvizsgálatainkat és kidolgozta ezt az iparágban legjobb módszert a robo-tanácsadói platformok rangsorolására a befektetők számára minden szinten. Kattintson ide, hogy elolvassa a teljes módszertant.
