A négy „túl nagy ahhoz, hogy kudarcot valósítson meg” pénzközponti bank a Bank of America Corporation (BAC), a Citigroup Inc. (C), a JPMorgan Chase & Co. (JPM) és a Wells Fargo & Company (WFC). A Szövetségi Betétbiztosítási Társaság (FDIC) által a 2018. negyedik negyedévre vonatkozó adatok azt sugallják, hogy ezeknek a bankoknak, amelyek a bankrendszer eszközeinek 40% -át ellenőrzik, nem szabad a befektetési portfólió alapvető részesedéseinek lennie.
Ebben az elemzésben a FDIC negyedéves bankprofiljára összpontosítom, 2018. negyedik negyedévre. Ezeket a Szövetségi Betétbiztosítási Társaság adatait az amerikai gazdaság mérlegének tekintem. Az FDIC-adatokra való összpontosításom 2006-ban kezdődött, amikor a házbuborék felfújt. Abban az időben figyelmeztettem, hogy 500 buborék csődöt okoz, amikor a buborék felbukkan.
Tudjuk, hogy a házépítők készletei 2005 közepén tetőztek, a közösségi bankok tetőztek 2016 decemberében, a regionális bankok, beleértve a pénzközponti bankokat, 2007 elején tettek csúcsot. 2007 vége óta azt a következtetést vontam le, hogy a bankrendszerben maradványkérdések maradnak fenn, és most új kérdések kerülnek a középpontba.
Jelenna McWilliams, az FDIC elnöke arról számolt be, hogy a negyedik negyedév erős volt a bankrendszer számára. A pozitív értékek ellenére továbbra is fennállnak olyan kérdések, amelyeket figyelemmel kell kísérni. McWilliams a következő óvatos megjegyzéseket tette:
"Noha ebben a negyedévben az eredmények pozitívak voltak, az alacsony kamatlábak meghosszabbodott időszaka és az egyre versenyképesebb hitelezési környezet továbbra is arra készteti egyes intézményeket, hogy" elérjék a hozamot ". A hozamgörbe nemrégiben ellaposodásával új kihívások merülhetnek fel az intézmények számára a hitelezésben és a finanszírozásban. Ezen túlmenően továbbra is erős verseny áll fenn a hitelügyfelek vonzása érdekében, ezért a bankoknak fenn kell tartaniuk a jegyzési fegyelem és a hitelminőségi követelményeket.
Az alábbiakban bemutatom a követett fő mutatók eredménykártyáját:
Szövetségi Betétbiztosító Társaság
Az FDIC-biztosítású pénzügyi intézmények száma a negyedik negyedévben 5.406-ra esett vissza, a harmadik negyedévben lévő 5.777-ről. 2007 végén 8533 bank volt. A bankrendszer alkalmazottainak száma 2, 067 millióra csökkent a negyedik negyedévben, 2007 végétől 6, 7% -kal. A bankrendszernek növekedési módban kell lennie, de nem az. Ehelyett a személyes bankárja robotmá vált, és egy számítógép dönt arról, hogy mit tehet és mit nem.
A teljes eszközállomány 17, 94 trillió dollár volt a negyedik negyedévben, ami 37, 6% -kal nőtt 2007 vége óta.
A lakossági jelzálogkölcsönök (egy-négy családos struktúrák) jelzálogkölcsönöket képviselnek nemzetünk bankjainak könyveiben. A termelés 2, 12 trillió dollárra emelkedett a negyedik negyedévben, mégis 5, 6% -kal alacsonyabb a 2007. év végi szintnél. Néhány bank csökkentette a személyzetet jelzálogkölcsön-kibocsátási tevékenységeiben.
A nonfarm / nem lakáscélú ingatlan-kölcsönök kiterjedtek a „nagy hitelválság” alatt. Az ingatlanhitelek e kategóriája a negyedik negyedévben rekord 1, 445 trillió dollárra bővült, ami 2007 végétől 49, 3% -kal növekedett. Ezt a hitelezést biztonságosnak tekintik, de a bankrendszernek most fennáll a kiskereskedelmi üzletek és bevásárlóközpontok bezárásával kapcsolatos hitel-nemteljesítés kockázata..
Építési és fejlesztési (C&D) kölcsönök a közösségfejlesztőknek és a házépítőknek nyújtott kölcsönök a tervezett közösségek finanszírozására. Ez volt a közösségi bankok Achilles-sarka és az oka annak, hogy 2007 vége óta több mint 500 bankot vontak le az FDIC bankcsőd folyamatából. A C&D kölcsönök a harmadik negyedévben 350, 9 milliárd dollárra növekedtek, de 349, 9 milliárd dollárra estek vissza. negyedik negyedév. Ez a hitelkategória 44, 4% -kal marad le a 2007 végi szinthez képest.
A lakáscélú hitelek másodlagos zálogkölcsönöket jelentenek azoknak a háztulajdonosoknak, akik otthonaik saját tőkéjével kölcsönöznek. A regionális bankok általában otthoni hitelkereteket kínálnak (HELOC), ám ezek a hitelek továbbra is csökkennek negyedévhez képest, az ingatlanárak drámai emelkedése ellenére. A HELOC hitelei újabb 1, 6% -kal csökkentek a negyedik negyedévben, 375, 7 milliárd dollárra, azaz 38, 2% -kal 2007 végén.
A teljes ingatlanhitel növekedése a negyedik negyedévben mindössze 0, 4% volt, 4, 29 trillió dollárra emelkedve, ami 2007 végétől 3, 6% -kal csökkent.
A többi tulajdonban lévő ingatlan 6, 9% -kal csökkent a negyedik negyedévben, mindössze 6, 69 milliárd dollárra, mivel a korábban kizárt ingatlanok visszatértek a piacra. Ez az eszközkategória csúcspontja 53, 2 milliárd dollár volt 2010 harmadik negyedévében.
A származtatott ügyletek feltételezett mennyisége, ahol sok kereskedelmi kockázat fennáll, a negyedik negyedévben 178, 1 trillió dollárt tett ki, 15, 1% -kal csökkenve egymás után, mivel a bankok egyre inkább kockázatkerülnek. Ez továbbra is 7, 2% -kal növekedett 2007 vége óta.
A Betétbiztosítási Alap (DIF) a biztosított betétek védelméhez rendelkezésre álló dollárokat képviseli. Ezeket a pénzeszközöket minden FDIC által biztosított intézmény finanszírozza éves értékelések útján, a legnagyobb bankok fizetik a legnagyobb összeget. A negyedik negyedéves DIF egyenleg 102, 6 milliárd dollár, ami 95, 8% -kal nőtt 2007 vége óta.
A biztosított betétek 7, 5 trillió dollárra emelkedtek a negyedik negyedévben, és 2007 végétől 75, 3% -kal növekednek, mivel a megtakarítók 250 000 dolláros betétbiztosítási garanciát kérnek minden bankban, amelyben a megtakarító betéteket biztosított. 2020 szeptember végéig ez az alap felhatalmazást kap arra, hogy az alap a biztosított betétek 1, 35% -ánál legyen, és ez a követelmény már teljesült.
A veszteségekre képzett tartalékok kissé, 124, 7 milliárd dollárra emelkedtek a negyedik negyedévben, ami 22% -kal meghaladja a 2007 végén bemutatott szintet. Ez a bankrendszer folyamatos óvatosságának jele.
A rövid lejáratú hitelek 100, 2 milliárd dollárra estek a negyedik negyedévben, 8, 8% -kal a 2007. év végi szinthez képest.
Itt található a négy "túl nagy ahhoz, hogy kudarcot valljon" pénzközponti bankok heti grafikonjai.
amerikai bank
Refinitiv XENITH
A Bank of America heti diagramja pozitív, de túlvásárolt, mivel az állomány meghaladja az öt hetes módosított mozgó átlagot, 28, 42 dollárt, és jóval meghaladja a 200 hetes egyszerű mozgóátlagot, vagyis "az átlaghoz való visszatérés" 22, 44 dollárnál. A heti 12 x 3 x 3 lassú sztochasztikus leolvasás a múlt héten 86.11-kor ért véget, jóval a megvásárolt 80, 00-os küszöb felett. Féléves és éves szintjeim 26, 66 USD és 24, 07 USD, havi és negyedéves kockázati szintjeim pedig 29, 24 USD és 31, 15 USD.
Citigroup
Refinitiv XENITH
A Citi heti diagramja semleges, az állomány az öt hetes módosított mozgó átlaga alatt 62, 43 dollár alatt van, de a 200 hetes egyszerű mozgó átlaga felett, vagyis "az átlaghoz való visszatérésnél" 59, 44 dollár felett van. A heti 12 x 3 x 3 lassú sztochasztikus leolvasás a múlt héten 81.10-kor ért véget, éppen a megvásárolt 80, 00-os küszöb felett. Féléves és éves értékem 61, 70 és 55, 32 dollár, havi és negyedéves kockázati szintem 64, 10, illetve 70, 38 dollár.
JPMorgan
Refinitiv XENITH
A JPMorgan heti diagramja semleges, az állomány az öt hetes módosított mozgó átlaga alatt 103, 57 USD, de meghaladja a 200 hetes egyszerű mozgóátlagot, vagyis "az átlaghoz való visszatérés" 86, 08 USD-nál. A heti 12 x 3 x 3 lassú sztochasztikus leolvasás a múlt héten 64, 18-ra emelkedett. Éves pivot 102, 64 dollár, féléves, havi és negyedéves kockázati szintem 110, 75, 111, 89 és 114, 59 dollár.
Wells Fargo
Refinitiv XENITH
A Wells Fargo heti diagramja pozitív, az állomány meghaladja az öt hetes módosított mozgó átlagot, amely 49, 30 dollár, de alatta a 200 hetes egyszerű mozgó átlagnak, vagyis "az átlaghoz való visszatérés" 53, 18 dollárnál. A heti 12 x 3 x 3 lassú sztochasztikus leolvasás a múlt héten ért véget 59, 72-re. Havi pivotom 49, 14 USD, féléves, negyedéves és éves kockázati szintem pedig 51, 12, 51, 44 és 63, 29 dollár.
