ETF-ek és befektetési alapok fiatal befektetők számára: áttekintés
A fiatalok számára nehéz lehet befektetni. Lehet, hogy korlátozott alapokkal, diákhitel-adóssággal vagy ismeretek hiányával foglalkoznak a tőzsdei befektetés működéséről. Ráadásul olyan iparággal néznek szembe, amely inkább a számukra való reklámozás iránt érdeklődik, mint hogy oktatják őket arról, hogy mi lehet a legjobb lehetőség a mérlegeléshez.
Ez semmiképpen sem akadályozhatja meg a fiatal befektetőket a piacra lépéstől. Inkább oktatniuk kell magukat, és megtalálniuk a legjobb befektetési eszközt, amely megfelel az egyedi igényeinek. Ezt szem előtt tartva, sok fiatal befektető fog hallani a tőzsdén forgalmazott alapokról (ETF) és a befektetési alapokról és azon tűnődj, melyik lehet a legjobb. Erre a kérdésre nincs egyszerű válasz, bár van néhány szempont, amelyet szem előtt kell tartani, amikor a kettő között döntenek. Itt van néhány szempont, amelyet figyelembe kell venni. (További információ: Befektetési alap vagy ETF: Melyik a megfelelő neked? )
Kulcs elvihető
- A befektetési alapokat általában aktívan kezelik, nem pedig egyetlen index passzív nyomon követése mellett. Bizonyos esetekben ez hozzáadott értéket teremt egy alap számára. Sok online bróker most jutalék nélküli ETF-et kínál, függetlenül a számla egyenlegétől. Ha egy szabványos indexet követnek, az ETF szintén adóhatékonyabb és likvidabb, mint a befektetési alapok; ez nagyszerű lehet azoknak a befektetőknek, akik hosszú távon gazdagságot szeretnének építeni.Sok befektetési alapoknak minimális összegre van szükségük a számlanyitáshoz.Általában sokkal olcsóbb a befektetési alapokat közvetlenül egy alapcsaládon keresztül vásárolni, annak ellenére, hogy bróker.
ETF
Az ETF az új (újabb) gyerek a befektetési blokkban. Elsőként kezdtek kereskedelmet 1993-ban, és azóta népszerűsége növekszik. Számos dolog tetszik az ETF-ekkel kapcsolatban, például:
- Általában olcsóbbak, mint a befektetési alapok testvérei, az átlagos kiadási ráta 2017-ben 0, 21%, szemben a befektetési alapok 0, 59% -ával, az Investment Company Institute (ICI) kutatása szerint. Általában passzívabbak és indexet követnek, nem pedig aktívan kereskednek, mint például befektetési alap. ETF-eket szinte bármilyen online brókeren megvásárolhatja, míg a befektetési alapok nem mindig érhetők el minden brókeren keresztül.
Van néhány más jelentős különbség az ETF-ek és a befektetési alapok között, bár a fenti lista jó magas szintű képet nyújt, amely a legtöbb fiatal befektető számára előnyös. A legtöbbnek nehezen teljesítheti a kezdeti alapokat a befektetési alapok számára, és az ETF kiváló alternatíva lehet. Ez különösen akkor érvényes, ha hosszú távú vásárlási és tartási stratégiát követnek a mainstream indexekhez való ragaszkodás. (További információ: ETF likviditás: miért számít .) Míg olcsóbb költségarányok és a kevesebb forgalom jó, ez nem igaz minden ETF-re. Valójában az ETF-őrület arra késztetett néhányat, hogy olyan ETF-eket hozzon létre, amelyek nyomon követik a homályos indexeket, amelyek gyakran nagyon ritkán kereskednek. A jutalék nélküli, korábban említett ETF jó lehet, de egyes esetekben hiányoznak az ismert index nyomon követésére szolgáló szilárd index alapok.
A fiatal befektetőknek mérlegelniük kell, mennyire aktívan tervezik az ETF-ek kereskedelmét, mivel az aktív kereskedelem az általános díjaik növekedéséhez vezet.
További potenciális hátránya az ETF-nek, hogy meg fogja tenni, amit az általuk követett index tesz. Brent D. Dickerson hitelesített pénzügyi tervező (CFP), a Trinity Wealth Management alapítója szerint: "Az ETF hátránya az, hogy meg fogja tenni azt, amit az általuk követett index tesz. Tehát például, ha befektet egy ETF-be, amely nyomon követi az S&P 500-at, ha az értékének 40% -át elveszíti, akkor így lesz az ETF is. A befektetési alapokkal általában az alapkezelőt nem fektetik be pontosan ugyanabba az eszközbe, mint az index… és így van lehetőség Ugyanez vonatkozik a felsõ piacokra. Ha az index 40% -kal növekszik, akkor az az ETF is. Az aktívan kezelt befektetési alapok láthatják az index túlteljesítését, ám ez soha nem lehet egyszerre megismételni hosszú idõszakonként. idő."
Befektetési alapok
Noha nem olyan hip, mint az ETF, a befektetési alapok kiváló befektetési lehetőség lehetnek sok fiatal befektető számára. Lehet, hogy nem érhetők el minden brókeren keresztül, de a legtöbb esetben közvetlenül az adott alapcsaládból vásárolhatja meg. A legtöbb alapcsalád azt is megkönnyíti, hogy meghatározott időközönként pénzt csepegtessenek be, ami nagyszerű tulajdonság a fiatal befektetők számára, akik egységes befektetési mintát próbálnak kialakítani. „A fiatal befektetők számára, akik saját maguk szeretnének befektetni, úgy gondolom, hogy az alacsony költségű befektetési alapok nagyszerű érzés. Sokkal könnyebb és hatékonyabb az xa dollár havonta történő automatikus befektetés végrehajtása, ami a leggyakoribb a fiatal befektetők számára a befektetési alapokkal.
Menhetnek egy olcsó alapkezelő társasághoz, mint például a Vanguard, és létrehozhatnak egy automatikus befektetési programot, ahol kéthetente talán 100 dollárt vonnak ki számlájukról és befektetnek egy Roth IRA-ba. Felállíthatják ezt néhány perc munkával, majd egyszerűen hagyhatják, hogy a befektetési program megtörténjen ”- mondja Jason Lina, a CFP Chartared Financial Analyst (CFA) és az erőforrás-tervező csoport vezető tanácsadója.
A befektetési alapok átlagosan drágábbak, mint az ETF-ek. Mint már említettük, az ETF-k átlagos költségaránya 0, 21%. A befektetési alapok viszont átlagosan 0, 59%, bár sokuk meghaladja az 1% -ot, például 12b-1 díjak miatt, amelyek lényegében kompenzálják a tanácsadók egy adott alap eladását. A befektetési alapokat szintén általában aktívan kezelik. Az aktív menedzsment önmagában nem rossz dolog, bár hozzáadott költségeket és adóhelyzeteket hozhat a fiatal befektetők számára, akiket esetleg nem számítanak vagy tudnak kezelni. Ezen felül fennáll annak a kockázata, hogy alulteljesíti a teljes piacot.
Különleges megfontolások
Számos befektetési alap minimális minimumot kínál számlanyitáshoz. Sok esetben ez 1000 vagy 2500 dollár lehet, tehát csak akkor tud befektetni az adott alapba, ha van ilyen összege befektetésre. Az induló fiatal befektető számára ez visszatarthatja őket, ha egyébként befektethetnek egy ETF-be.
