Tartalomjegyzék
- Milyen képesítéseid vannak?
- Ön RIA?
- Hogyan töltheti fel?
- Ki az Ön tipikus ügyfele?
- Hogyan kommunikálsz?
- Feltesznek kérdéseket?
- Alsó vonal
A megfelelő pénzügyi tanácsadó kiválasztása lényegében az, hogy időt fordít arra, hogy befektessen egy olyan hosszú távú szakmai kapcsolatba, amely pénzügyi helyzetét és jövőjét a megfelelő úton tartja. A keresésnek jóval meg kell haladnia a kollégák, a barátok és a család tagjainak áttételét és a befektetési teljesítmény hangsúlyozását.
Valójában a befektetőknek annyi erőfeszítést kell szentelniük, mint amennyit keresnének egy orvos számára, akivel bíznak fizikai jólétükben. A megfelelő pénzügyi tanácsadó biztosítja a hosszú és rövid távú pénzügyi célok eléréséhez szükséges szakmai segítséget.
Kulcs elvihető
- A megfelelő pénzügyi tanácsadó szűkítése fárasztó munka, de a szakértő pénzügyi tanácsadás megszerzése gyakran okos döntés. Az alábbiakban fel kell tüntetni, ha képzett pénzügyi tanácsadót választunk. Ha nem tudják, vagy elkerülik a válaszadást, akkor folyamatosan keresik. A tanácsadóknak ezen kérdések megválaszolása lehet a különbség abban, hogy egy potenciális ügyfél úgy dönt, hogy egy versenytárs felett választ téged.
Milyen szakképesítésed van?
Bárki kiadhat névjegykártyákat, fenntartva, hogy pénzügyi tanácsadók, ezért fontos kérdezni a képesítésekről és a hitelesítő adatokról.
Noha számtalan professzionális kijelölés létezik, a legfontosabb tanácsadók általában olyan hitelesítő adatokkal rendelkeznek, mint például hitelesített pénzügyi tervező (CFP), hivatalos pénzügyi elemző (CFA) és bérelt pénzügyi tanácsadó (ChFC).
Például a CFP megjelöléssel rendelkező tanácsadók szabályozottak, engedéllyel rendelkeznek, és kötelező kurzusokat vesznek fel a pénzügyi tervezéssel kapcsolatos kérdésekben, mint például ingatlantervezés és nyugdíjtervezés.
Egyes tanácsadók szintén hitelesített könyvvizsgálók (CPA). Azok számára, akiknek adóügyi tanácsadásra és előkészítésre is szükségük van, értelme lehet a CPA-kijelöléssel rendelkező pénzügyi tervező kiválasztásának.
A pénzügyi tanácsadók, akik részvényeket, kötvényeket, befektetési alapokat vagy biztosításokat árusítanak, licencekkel rendelkeznek, beleértve a 6. sorozatot, a 7. sorozatot vagy a 63. sorozatot. Ezen engedélyek megszerzéséhez vizsgákat kell elvégezniük a Pénzügyi Iparág Szabályozó Hatósága által.
Ön RIA?
Egyes pénzügyi tanácsadók regisztrált befektetési tanácsadók (RIA), vagyis a befektetők védelme érdekében magas szintű bizalmi előírásoknak vannak kitéve. A bizalmi szabvány megköveteli, hogy a tanácsadók feltétel nélkül az ügyfelek érdekeit mindenkor előtérbe helyezzék, bármi is legyen.
Azok a tanácsadók, akik nem megbízottak, betartják a kevésbé szigorú szabványt, az úgynevezett alkalmassági szabványt. Ez azt jelenti, hogy minden általuk kínált befektetésnek alkalmasnak kell lennie egy ügyfél számára, bár lehet, hogy nem a legérdekesebb.
Nevükhöz igazítva a RIA-knak regisztrálniuk kell az Értékpapír- és Tőzsdebizottságon, vagy az államokban, ahol üzleti tevékenységet folytatnak. (További információ: Bejegyzett befektetési tanácsadóvé válás .)
Hogyan számolja fel szolgáltatásait?
A legtöbb RIA az ügyfeleknél kezeli a kezelt vagyon százalékát, vagy átalánydíjat vagy óradíjat. A díjmentes tanácsadók nem keresnek jutalékot az ügyfeleknek eladott befektetési termékekkel. Átlagosan legfeljebb a kezelt eszközök 2% -át számítják fel. Ez a százalék gyakran csökkenti a több kezelhető eszközöket.
A teljes körű szolgáltató cégeknél dolgozó tanácsadók, például a nagy brókerkereskedők, például a Merrill Lynch és a Morgan Stanley, általában jutalékokat számítanak fel olyan befektetési termékekkel kapcsolatban, mint a részvények, kötvények, befektetési alapok, tőzsdén kereskedett alapok és járadékok, amelyeket vásárolnak és adnak el. Elméletileg a jutalékokat felszámoló tanácsadók kevésbé lehetnek objektívek a befektetések ajánlásakor.
Ki az Ön tipikus ügyfele?
Fontos, hogy megértsük, milyen típusú ügyfelekre számít általában pénzügyi tanácsadója, akit értékelnek, hogy megbizonyosodjanak arról, hogy vannak-e tapasztalataik és szakértelmük az Ön körülményeihez igazítva. Például egy olyan évezredes, amelyik csak a nyugdíjba takarít meg, valószínűleg nem szolgálja legjobban egy olyan tanácsadót, aki elsősorban a nyugdíjazáshoz közeledő baby boom-boomoknak vagy már nyugdíjasoknak szól.
Egyes tanácsadók bizonyos szakmákban az ügyfelekre szakosodtak. Például, ha orvos vagy kisvállalkozás, kérdezze meg, van-e tapasztalata hasonló ügyfelek kezelésében. Érdemes felvenni egy tanácsadót, aki szakértelemmel rendelkezik a biztosításoktól az adókig, amelyek megfelelnek az Ön körülményeinek.
Hogyan kommunikál az ügyfelekkel?
Győződjön meg róla, hogy hajlandóak kommunikálni olyan gyakran, mint amilyen kényelmes. Egyes ügyfelek szívesen találkoznak évente egyszer, mások inkább negyedévente találkoznak. Azt is meg szeretné tudni, hogy mennyire hozzáférhetők a tervezett értekezleteken kívül. Kérdezze meg tőlük, hogy milyen gyorsan visszatérnek a hívásokhoz és válaszolnak e-mailekre.
Feltesznek kérdéseket?
Az a kérdés, amelyet a tanácsadó felkér egy potenciális ügyféltől az első találkozó során, elmondható. A pénzügyi tervezés sokkal több, mint a számok. Valószínűleg a legjobb elkerülni egy olyan tanácsadót, aki a csillagok teljesítményének mérlegelésére koncentrál. Ehelyett fel kellene kérdezniük tőled a pénzügyi céljaikat, esetleges aggodalmait és azt, hogy mennyire kényelmesek a kockázatokkal a befektetés során.
Alsó vonal
Noha nem hiányzik pénzügyi tanácsadók, a megfelelő választás ijesztő lehet. Fontos, hogy interjút készítsen egy olyan tanácsadóval, akit mérlegel, mintha állásjelölt lenne. Győződjön meg róla, hogy megérti, hogyan fizetik meg nekik a kártérítést, és rendelkezik-e meghatalmazással és tapasztalattal, hogy elkészítsen egy olyan tervet, amely legjobban megfelel az Ön személyes pénzügyi igényeinek és körülményeinek.
