Tartalomjegyzék
- Célmeghatározás
- Nyugdíjba vonulás tervezése
- Fióktípusok
- Jellemzők és akadálymentesség
- díjak
- Minimális letét
- portfóliók
- Adókedvezményes befektetés
- Biztonság
- Vevőszolgálat
- A mi vesszük
Mint sok robo-tanácsadó, az Ellevest és a Betterment sok elemmel osztozik a számlák nyitása és a portfóliók kitöltése szempontjából. Az egyik dolog, amely világosan megkülönbözteti az Ellevest, az, hogy kifejezetten a női befektetők számára készült, és célja a nemek közötti pénzbeli különbségek megszüntetése. Megvizsgáljuk, hogy az Ellevest és a Betterment miként hasonlítják össze egymást, hogy segítsenek eldönteni, melyik illeszkedik jobban pénzéhez.
- Minimális számla: 0 USD a digitális, 50 000 USD a prémium, 1 000 000 USD a magánvagyon számára
- Díjak: 0, 25% (0, 50% a prémium esetén) évente, havonta becsülve. Díj a sürgősségi alapokért
- Olyan női befektetők számára készült, akik részesülhetnek a szolgáltatás borotvaélességében a nemek közötti életre és a pénzügyi célokra összpontosítvaIdeális korlátozott vagyonnal rendelkező fiatal befektetők számára, akik pénzügyi program iránti igényt akarnak nézni és a gumiabroncsot rúgni. Nagyszerű azoknak a befektetőknek, akik szeretnék képesség több életcél gondos megtervezésére és végrehajtására
- Minimális számla: 0 USD
- Díjak: 0, 25% (éves) a digitális tervért, 0, 40% (éves) a prémium tervért
- Kiváló azok számára, akik egyszerűséget és könnyű használatot keresnek, Nagyon nagy azok számára, akik szeretnék a befektetett eszközök maximális átláthatóságát. Azoknak szólnak, akik pénzügyi célokat szeretnének megtervezni és megtervezni, például otthoni vásárlást igényelni. A Premium terv nagyszerű azok számára, akik szeretnének hozzáférni egy igazi pénzügyi tanácsadó
Célmeghatározás
Az Ellevest és a Betterment egyaránt lenyűgöző célokat kitűző eszközökkel büszkélkedhet.
Az Ellevest segítségével az új ügyfelek számlákat nyitnak azáltal, hogy kifejezzék érdeklődését több olyan cél iránt, amelyek magában foglalják a nyugdíjazást, az előlegeket vagy az üzleti vállalkozások alapítását, és arra késztetik a rendszert, hogy ajánljon testreszabott befektetési terveket olyan portfóliókkal, amelyek hozzá vannak igazítva a kockázati profilhoz, a célokhoz, az ütemtervekhez, a célösszegekhez és az eszközökhöz. Az Ellevest integrálja a nemekre jellemző bérgörbéket és a várható élettartamra vonatkozó adatokat, hogy tájékozódjon a célkitűzéseiről, különös tekintettel a nők számára egy átfogóbb célkitűzésre, például a nyugdíjba vonuláshoz. Beállíthatja a feltételezéseket és a prioritásokat a célok meghatározása után, és létrehozhat egy „nagy képet” nyújtó pénzügyi képet, amely több célt és korlátozott erőforrásokat igényel.
A negatív oldalról az Ellevest túlságosan agresszív portfóliókat ajánlott a 60 évesnél idősebb ügyfelek számára, irreális 20 éves időkerettel a vagyonépítéshez. További kutatások azt mutatták, hogy hasonló portfóliót javasoltak egy 30 éves korú potenciális ügyfél számára, ami arra utal, hogy a programozóknak vissza kell menniük és frissíteniük kell az algoritmusokat. Ezen felül nincs főiskolai tervezési lehetőség, bár a meghatározott tervcélok címei a következők: Gyerekek, Otthon, Sürgősségi Alap, Egy vállalkozás indítása, Big Splurge és Build Wealth.
A Betterment a maga részéről könnyen követhető lépéseket kínál a célok kitűzéséhez, és a platform lehetővé teszi az egyes típusok külön-külön figyelését. Új célokat bármikor hozzá lehet adni, és a haladást viszonylag könnyedén lehet követni. Az eszközallokáció egy gyűrűben jelenik meg, amelynek részvényei zöld és a fix jövedelemben vannak kék színben. Ha elmarad a célok elérésén, a platform arra ösztönzi az automatikus betétek növelését. Ez hasznos útmutatást jelenthet, különösen a fiatal befektetők számára, akik nem érzik maguknak a sürgetést a hosszabb távú célok megtakarítása érdekében.
Könnyen szinkronizálhatja a külső számlákat a portfóliókkal, amelyek közvetlenül módosíthatók vagy válthatók, vagy a kérdőív frissítésével. A jobbulás figyelembe veszi a külső számlákat, amikor ábrázolja az előrehaladását a kitűzött pénzügyi célok felé. Hátránya, hogy a kiváló ingyenes tervezési képességeket meghosszabbítja az új számlák finanszírozására szolgáló, folyamatos marketingpálya, miközben a pénzügyi tanácsadóval való beszélgetés 199 és 299 dollár között kerül, hacsak az ügyfelek nem frissítik a költséges prémium tervet.
Nyugdíjba vonulás tervezése
A nyugdíjba vonuláskor az Ellevest rendszer hosszabb élettartamot tervez a nők számára, ösztönözve a nyugdíjazást tervező nőket, hogy tegyenek elegendő pénzt a hosszú munka utáni évekre. Mint már említettük, az idősebb befektetők agresszív nyugdíjazási tervezése csökkenti a bizalmat a program ajánlásaiban, mivel ez látszólag ellentmond a Modern Portfolio Theory-nak (MPT). Az eltérés némelyike a nők hosszabb lehívási periódusának köszönhető, ám ez ellentmond a jelenlegi gyakorlatnak. A legalább 50 000 USD-t igénylő prémium terv ügyfelei bármikor beszélgethetnek egy hiteles pénzügyi tervezővel, hogy megvizsgálják a nyugdíjazási célokat.
Minden Betterment célkitűzést különféle stratégiákba lehet befektetni, így a nyugdíjalapokat az egyik nagyobb kockázatú portfólióhoz lehet allokálni, míg a rövidebb távú célokat, például az előleg finanszírozását, alacsonyabb kockázatú portfóliókhoz lehet allokálni. A Betterment nyugdíjba vonulása átfogóbb lehet, mint az Ellevesté, ha szinkronizálja külső számláit. Ez elősegíti a nagy képet, amely sok ember hiányzik a gazdaságok. A Betterment Resource Center tucatnyi jól megírt cikket tartalmaz a nyugdíjazás tervezéséről.
Fióktípusok
Az Ellevest és a Betterment egyaránt kínálják a leggyakrabban használt fióktípusokat az egyének számára. Az Ellevest azonban jelenleg nem kínál közös számla típusokat. Az Ellevest egyszerűsített munkavállalói nyugdíjat (SEP) kínál IRA-ban, ahol a Betterment nem. Nehéz megítélni a robo-tanácsadót kizárólag a számlatípusoktól, mivel végül az a kérdés, hogy felajánlja-e azokat, amelyeket valójában használ.
Fogyasztási számla típusok:
- Egyéni adóköteles számlákKözös adóköteles számlákTradicionális IRA-számlákRoth IRA-számlákTőzsdei számlákMagas kamatú megtakarítási számlákEllenőrző számla (2019. szeptemberben kezdődik)
Ellevest számla típusok:
- Egyéni adóköteles számlákTradicionális IRA számlákRoth IRA számlákSEP IRA számlák
Jellemzők és akadálymentesség
Az Ellevest és a Betterment egy prémium funkcióval rendelkezik, amely lehetővé teszi az emberi pénzügyi tervezők számára történő hozzáférést. Az Ellevest prémium kinyitása a minimális egyenlegen és a magasabb kezelési díjon alapul, míg a Betterment's csak a magasabb kezelési díjat igényli. A Bettermentnek egy egyszeri fizetési lehetősége is van a tervezővel folytatott konzultációhoz, amely 199 és 299 USD között mozog. Mindkét robo-tanácsadó lehetővé teszi egy minimális tőkével rendelkező számla megnyitását, lehetővé téve a szolgáltatások és a platform áttekintését kis kockázattal, mielőtt eldöntené, hogy melyik szolgáltatáskészletet részesíti előnyben.
Ellevest:
- Teljes funkcionalitású frissítés: 50 000 USD a prémium és 1 000 000 USD a Wealth Services frissítések teljes funkcionalitást és csúcskategóriát kínálnak. Pénzügyi tervezés és coaching: Az ügyfelek bármikor beszélgethetnek hitelesített pénzügyi tervezőkkel a Premium és a Private Wealth terveken. Nemekre összpontosító befektetés: A tanácsadói szolgáltatás kifejezetten a női befektetők minden életkorú és eszközszintű igényeire irányul.
Javulás:
- Ingyenes pénzügyi tervezési eszközök: A leendő ügyfél ingyenes és átfogó elemzést kap a jelenlegi befektetésekről a fiók finanszírozása előtt.Portfólió és cél rugalmasság: Az érett platform coachingot és egyéb célok tervezési erőforrásait nyújtja, míg a fiók felülete támogatja a portfólió lenyűgöző rugalmasságát.Premium terv: Az ügyfél bármikor ingyen beszélhet pénzügyi tanácsadóval a prémium tervről, amely a szokásos 0, 25% -os díj helyett 0, 40% -os kezelési díjat számít fel.
díjak
A Betterment és az Ellevest alapszinten szinte azonos díjstruktúrával rendelkezik, és az alapul szolgáló tőzsdei alap (ETF) díjai szintén összehasonlíthatók.
A Betterment ügyfelei évente 0, 25% -os kezelési díjat fizetnek, 0, 40% -ra növekedve a prémium tervért. A Betterment kedvezményes díjat kínál a 2 millió dollár feletti eszközöknél, és évente 0, 15% -ra csökken a 2 millió dollárt meghaladó részre. A portfóliók feltöltésére használt ETF alacsony éves díjakkal jár, átlagosan 0, 07% és 0, 15% között.
Az Ellevest azonos 0, 25% -os díjat számít fel, és 0, 50% -ra emelkedik a prémium tervért, amely legalább 50 000 dolláros eszközöket igényel. Ezenkívül magán vagyontervet kínálnak az 1.000.000 dollárt meghaladó eszközökre. Az ügyfelek nem fizetnek kereskedési költségeket, hanem az ETF költségdíjakat fizetnek, amelyek átlagosan 0, 06% és 0, 16% között vannak az alapportfóliók esetében, és 0, 18% és 0, 25% között vannak az „Impact” portfóliók esetében.
Minimális letét
Az Ellevest és a Betterment nem igényel minimális befizetést, így mindkét szolgáltatás elkötelezettsége nélkül tesztelhető.
- Ellevest: 0, 00 USDJelem: 0, 00 USD
portfóliók
A hagyományos Ellevest portfólió a tipikus Modern Portfolio Theory (MPT) specifikációkat követi, amelyek tartalmazzák:
- Változatos eszközallokációInvestáció hosszú távú, kockázatközpontú cél-alapú portfóliókhozGender-központú befektetési ajánlásokRealisztikus előrejelzések Monte Carlo szimulációk segítségévelKonzervatív portfóliókezelés
Az Ellevest ügyfelek választhatnak a hagyományos vagy az Impact portfóliók között, amelyeket részben befektetnek hatás-központú ETF-ekbe és befektetési alapokba, ideértve az iShares MSCI USA ESG Select ETF-et és a Pax Ellevate Globális Női Vezetői Alapot. A portfóliókat nyomon követik és kiegyensúlyozzák, miután eltűnt a cél- és horizont-specifikus küszöbértékektől. Az egyensúlyba állító algoritmusok inkább a portfólió kockázatának ellenőrzésére irányulnak, és nem az egyedi eszközallokációk nyomon követésére, olyan változatban, amelyet a legtöbb rivális nem talál.
A Betterment öt portfóliótípust kínál, amelyek szintén MPT alapelveken és / vagy konkrét befektetési témákon alapulnak:
- A globálisan diverzifikált részvények és kötvények ETF-jeinek szokásos portfóliója. A társadalmilag felelős portfólió olyan gazdaságokból áll, amelyek jól mutatják a környezeti és társadalmi hatást (megjegyzés: lehet, hogy a befektetések nem felelnek meg a témára vonatkozó általános követelményeknek) Goldman Sachs Smart Beta portfóliója, amely megpróbálja felülmúlni a piacotJövedelem-központú összes kötvény portfólió, amelyet a BlackRock ETF-ekből álló, „rugalmas portfólió” alkot, a standard portfólió eszközosztályaiból készítve, de a felhasználói preferenciák szerint súlyozva
A javulási számlák dinamikusan egyensúlyba kerülnek, amikor eltérnek a tervezett célkiosztásuktól. Ezenkívül a portfólió konzervatívabbá válik a célidőpont közeledtével, azzal a céllal, hogy bezárja a nyereségeket és elkerülje a jelentős veszteségeket. Az ügyfelek értékelni fogják ezt az automatizált újraelosztást, mivel a legtöbb befektetőnek nincs ideje vagy elkötelezettsége ezen jövedelmező technikák önálló megvalósítására.
Brókeri eszközök
Az Ellevest portfóliókat tölt be Vanguard, iShares, Schwab ETF-ekkel, valamint a Pax-Ellevate és az Access Capital befektetési alapokkal (Impact portfóliók esetében). A javítási portfóliók tartalmaznak az iShares, a Vanguard és más jól ismert alapkezelő társaságok ETF-jeit, de nem tartalmaznak egyedi részvényeket.
Adókedvezményes befektetés
Az adócsökkentési szolgáltatások helyett az Ellevest egy „adóminimalizálási módszertant” alkalmaz, amely adóhatékony önkormányzati kötvényeket tartalmaz, miközben egyensúlyozza ki az adóköteles veszteségek maximalizálása és az adóköteles nyereség minimalizálása érdekében. A javítás adóköteles számlái minden finanszírozási szinten részesülnek egy tradicionálisabb szolgáltatásból, amelyben az értékpapírok eladása előtt figyelembe veszik a tőkeveszteségek és a mosási szabályokat.
Biztonság
Az Ellevest és a Betterment webhelyei egyaránt nagy teljesítményű 256 bites SSL titkosítást használnak. Az Apex Clearing Corp kezeli a Betterment ügyfelek pénzeszközeit, hozzáférést biztosítva az Securities Investor Protection Corporation (SIPC) biztosításhoz és magántulajdonhoz. Az Ellevest SIPC-vel és többletbiztosítással rendelkezik, amely ügyfelenként akár 10 millió dollárt fedezhet. Ujjlenyomat, arcfelismerés és két tényezős hitelesítés érhető el a Betterment iOS és Android alkalmazásokban, valamint az Ellevest iOS alkalmazásokban.
Vevőszolgálat
A Betterment enyhén él az ügyfélszolgálatban, mivel az élő csevegés be van építve a webhelybe és a mobil alkalmazásokba, amelyek révén az ügyfelek bármikor hozzáférhetnek. Az ügyfélszolgálat e-mailben és telefonon hétfőtől péntekig 9:00 és 18:00 között, hétvégén pedig 11:00 és 18:00 között érhető el. A piaci órákban az ügyfélszolgálathoz intézett telefonhívások egy viszonylag lassú 2:21 percet vesznek igénybe a hozzáértő képviselővel való beszélgetéshez.
Az Ellevest megszüntette az online csevegési lehetőségeket, és a jelenlegi segítség nagy részét GYIK-en keresztül vagy az ügyfélszolgálat hívásával biztosítják. A szolgálati időket hétfőtől péntekig 9: 00-18: 00 között sorolják be, és a piaci órákban több hívásra a hozzáértő képviselők gyorsan válaszoltak.
A mi vesszük
Az Ellevest és a Betterment közötti választás kizárólag a céltervezés, a portfóliókezelés, a számlaszolgáltatások, a díjak és az ügyfélszolgálat alapján végül a Betterment javát szolgálja. A Bettermentnek simább számlabeállítása van, erősebb célok kitűzése és kiváló automatizált portfóliókezelése nagyon alacsony díj ellenében. Az Ellevest azonban nem önmagát marketingként kezeli, mivel mindenki számára a legjobb általános robo-tanácsadó. Az Ellevest minden érkezőt szívesen fogad, de elsősorban a nőket célozza. Sőt, az Ellevest díjversenyben versenyez a Betterment mellett, és a legtöbb kategóriában nem messze elmarad, bár továbbra is úgy gondoljuk, hogy a portfólió-ajánlások túl agresszívek az idősebb befektetők számára. Ennek ellenére a nők sok szempontból kedvezőbbnek és relevánsabbnak találhatják az Ellevest, mint a Betterment oldalt, amely nem külön kritérium az értékelésünk számára. Az átlagos befektető számára azonban a Betterment kiváló céltervezést és kiemelkedő portfóliókezelést biztosít, amelyhez az Ellevest nem igazán képes.
Módszertan
A Investopedia arra törekszik, hogy a befektetők számára elfogulatlan, átfogó áttekintést és minősítést nyújtson a robo-tanácsadókról. 2019-es áttekintésünk hat hónap alatt a 32 robo-tanácsadói platform összes aspektusának értékelését eredményezi, ideértve a felhasználói élményt, a célmeghatározási képességeket, a portfólió tartalmát, a költségeket és díjakat, a biztonságot, a mobil élményt és az ügyfélszolgálatot. Több mint 300 adatpontot gyűjtöttünk, amelyek mérlegeltek a pontozási rendszerünkben.
Minden robo-tanácsadót, akit megvizsgáltunk, felkértünk, hogy töltsön ki egy 50 pontos felmérést platformjáról, amelyet az értékelésünk során használtunk. A robo-tanácsadók közül sokan szintén személyes demonstrációkat tartottak számunkra platformjaikról.
Iparági szakértői csapatunk, Theresa W. Carey vezetésével, elvégezte felülvizsgálatainkat és kidolgozta ezt az iparágban legjobb módszert a robo-tanácsadói platformok rangsorolására a befektetők számára minden szinten. Kattintson ide, hogy elolvassa a teljes módszertant.
