Mi az adósságmentesség?
Az adósságmentesség az adósság bármilyen formájú vagy formájú átszervezése annak érdekében, hogy az eladósodott fél számára teljes vagy részleges mentességet biztosítson. Az adósságmentességnek számos formája lehet: csökkentheti a fennálló tőkeösszeget (ismét részben vagy egészben), csökkenti a esedékes hitelek kamatlábait és / vagy meghosszabbítja többek között a hitel futamidejét.
A hitelezők csak akkor hajlandóak megfontolni az adósságmentességi intézkedéseket, ha az eladósodott fél vagy felek adósság-nemteljesítésének következményeit olyan súlyosnak tekintik, hogy az adósságcsökkentés jobb alternatíva. Az adósságmentesség kiterjedhet bármely nagymértékben eladósodott félre, az egyénektől és a kisvállalkozásuktól kezdve a nagyvállalatokig, az önkormányzatokig és akár az önálló nemzetekig is.
Kulcs elvihető
- Az adósságmentesség az adósság csökkentésére vagy újrafinanszírozására irányul, annak érdekében, hogy megkönnyítse a hitelfelvevő számára a kölcsön visszafizetését. Az adósságmentesség azzal járhat, hogy megfosztja az adósság egy részét, csökkenti a kamatlábat, vagy több adósságot egyetlen alacsonyabb kamattal konszolidálhat. kölcsön: A csőd elkerülése érdekében szükség esetén a fogyasztók, cégek és még nemzetek is adósságmentességet élvezhetnek.
Hogyan működik az adósságmentesség?
Számos esetben az adósságcsökkentés lehet az egyetlen cselekvés a csőd elkerülése érdekében. Például, ha egy hatalmas adósságterhelés megnehezíti a hitelfelvételek teljesítését, akkor a hitelezők hajlandóak átszervezni az adósságot és megkönnyebbülést nyújtani, ahelyett, hogy kockáztatnák a hitelfelvevőt, hogy nem teljesíti kötelezettségeit, és növeli az általános hitelkockázatot. A jelzálog alacsonyabb kamatlábhoz történő refinanszírozása az adósságkönnyítés egyértelmű példája.
Az adósságmentesség másik általános formája az adósságkonszolidáció, vagy több magasabb kamatozású kölcsön egyesítése egyetlen alacsonyabb kamatozású kölcsönré. A fogyasztóknak számos módja van arra, hogy az adósságokat egyszerre fizetsék. Az egyik módszer az összes hitelkártya-kifizetés egy új hitelkártyába történő konszolidálása - ez jó ötlet lehet, ha a kártya kevés kamatot fizet vagy egyáltalán nem számít fel kamatot. Használhatnak egy meglévő hitelkártya-egyenlegátutalási funkciót is (különösen, ha különleges promóciót kínál az ügyletnél).
A lakáscélú kölcsönök és a lakáscélú hitelkeretek (HELOC) egy másik formája a konszolidációnak, amelyet néhány ember igényel. Az ilyen típusú kölcsön kamatai általában levonhatók az adófizetők számára, akik részletezik a levonásaikat. Számos konszolidációs lehetőség áll a szövetségi kormánytól diákhitelt igénybe vevők számára.
A fogyasztói adósság olyan tartozásokból áll, amelyek fogyóeszközök és / vagy nem értékelhető áruk vásárlása miatt tartoznak fenn. 2019 harmadik negyedévétől az amerikai fogyasztói adósság új, legfeljebb 14 trillió dollárt ért el, ami körülbelül 1, 3 trillió dollárral több, mint a 2008. évi pénzügyi válság során elért korábbi rekord. a hitelkártya-adóssággal együtt. A fogyasztói adósság enyhítésének lehetőségei között szerepel például egy hitelezővel az adósságcsökkentő intézkedésekről - például a hitelek átszervezéséről, a kölcsön megbocsátásáról vagy a személyes csőd kihirdetéséről - való beszélgetés, amelyek közül az utolsó két az adósságrendezés egyik formája.
Példa adósságmentességre
Az adósságmentesség nem tartozik az egyes hitelfelvevőkhöz. A vállalatok és akár a nemzetek is rájuk nézhetnek. Például a Jubilee 2000 az 1990-es években számos nonprofit szervezet, keresztény szervezet és mások kampánya volt, amelynek célja a fejlődő nemzetek adósságának megkönnyítése 2000-ig. A petíció több mint 21 millió aláírót tartalmazott. A végeredmény magában foglalta mintegy 100 milliárd dolláros adósság 35 országból történő kitörlését, valamint a meglévő adósság jellegének és mértékének, valamint a jelentős hitelezés és kölcsönfelvétel miatti jelentős korrupció tudatosságának fokozását.
A kormány elszámoltathatósága e tekintetben később nőtt. A megtakarításokat felhasználták a szegénység csökkentésére, valamint az egészségügyi, oktatási és újjáépítési programok finanszírozására ezekben a nemzetekben. A kiszolgált 40 nemzet közül 32 a Szaharától délre eső Afrikában volt.
Az adósságmentesség kihasználása károsíthatja hitelképességét, ezért ne szokjon belőle.
Az adósságmentesség hátrányai
Az adósságmentesség lehetséges hátránya, hogy az ösztönözheti a történelem során adóügyi szempontból felelőtlen felek óvatlan és gondatlan viselkedését. Ezek a felek potenciálisan felvehetik a hitelfelvételt, abban a reményben, hogy hitelezőik végül megmentik őket.
További hátrányok közé tartozik az adósság meghosszabbodása a konszolidáció következtében, amelynek során a kamatlábat csökkentették, de a lejárat meghosszabbodott. Általánosságban az adósságcsökkentő intézkedések negatívan befolyásolhatják a hitelképességi mutatókat, ezért ezeket óvatosan kell használni.
