A főiskolai végzettség lehet jegy a magasabb fizetésű munkavégzés után a diploma megszerzése után, de sok ember számára az adóssághegyhez is vezet, amely évekig - akár évtizedekig is igénybe vehető - megtérülhet. Az amerikai hitelminősítő ügynökség szerint az amerikaiak rekord magas 1, 41 billió dollárt költöttek diákhitelre.
Kulcs elvihető
- A szövetségi hitelek kamatlába csak évente egyszer változik, a tízéves kincstárjegyek május aukciója alapján. A kamatlábak gyakrabban változnak a magánhiteleknél, amelyek fix vagy változó kamatlábbal rendelkezhetnek, bár a magánhitelek olcsóbbak, mint a jól fizetett szövetségi kölcsönök. képzett hitelfelvevők, általában nem nyújtanak annyi törlesztési tervet vagy annyi mozgásteret, ha a halasztásról van szó.
Miután elhagyta az iskolát, nemcsak a hitel egyenlege miatt kell aggódnia - fizetnie kell az adósság kamatát is, amíg van kölcsönt. Minél többet kölcsönt, annál inkább befolyásolja pénzügyi helyzetét a kamatlábak változása.
Tehát mennyit számíthatnak a mai hallgatók pénzügyi költségek megfizetésére? Itt egy pillantás a hallgatói hitelfelvevők jelenlegi kamatlábaira:
| Szövetségi hallgatói kölcsönök (2019. július 1. - 2020. július 1.) | |
|---|---|
| egyetemi | 4, 53% |
| Érettségizni | 6, 08% |
| PLUSZ | 7, 08% |
| Magán diákhitelt | |
| Rögzített | 3, 82% - 12, 49% |
| Változó | 3, 02% - 11, 87% |
| Diákhitel refinanszírozása | |
| Rögzített | 3, 29% + |
| Változó | 2, 14% + |
Szövetségi hallgatói kölcsönök
- Rögzített kamatlábak az összes kölcsönreTöbb törlesztési lehetőség, ideértve a jövedelem-alapú programokatA kölcsön megbocsátásának funkciója olyan hitelfelvevők számára, akik nonprofit vagy állami munkában dolgoznak. Hitel-halasztás azoknak, akik visszatérnek az iskolába vagy pénzügyi nehézségekkel küzdenek
A szövetségi kölcsönök további előnye, hogy minden egyetemi hallgató számára elérhetők, tehát a jelentkezés előtt nem kell aggódnia, hogy erős hitelképességgel rendelkezik.
A szövetségi hallgatói kölcsönöknek két alapvető változata van: támogatott és nem támogatott. Az előbbi nem számít fel kamatot, ha egyetemi vagy egyetemi beiratkozott. Nem ez a helyzet a nem szubvencionált kölcsönök esetében, amelyek a kamatot már a kezdetektől kezdik megtámadni; ha nem fizeti a kamatot, miközben iskolába jár, akkor a díjak egyszerűen belekerülnek a kölcsön egyenlegébe, amikor kijutsz.
Az egyes tanévek kamatlábait a szövetségi törvény határozza meg, és a tízéves kincstárjegyek kamatlábaihoz kapcsolódnak. A 2019. július 1. és 2020. július 1. között folyósított egyetemi kölcsönökre rögzített 4, 53% -os kamatláb vonatkozik, függetlenül attól, hogy támogatott vagy nem támogatott-e. A diplomások nélküli nem támogatott közvetlen kölcsönök jelenleg 6, 08% -os kamatlábbal járnak.
A PLUSZ kölcsönök, amelyek a végzős hallgatók és a szülők számára a szövetségi program révén állnak rendelkezésre, jelenleg 7, 08% kamatot számítanak fel. Ez a tanév három év alatt először jelzi, hogy minden szövetségi hitelfelvevő látta, hogy ezek a kamatlábak csökkennek.
Magán diákhitelt
A szövetségi kölcsönök azonban nem mindig elegendőek az oktatás költségeinek teljes fedezésére. A támogatott szövetségi kölcsönökben - amelyek pénzügyi igényeken alapulnak - legfeljebb évente 5500 dollárt lehet igénybe venni (a tényleges korlát az évfolyam szintjétől és attól függ, hogy adóalanyok-e Ön függőben). Nem támogatott adósság esetén a maximális hitelösszeg 20 500 USD.
Ez az egyik oka annak, hogy a diákok és a szülők a magánhitelezőknél fordulnak, akik segítenek pótolni a különbséget. Más banki hitelekhez hasonlóan a magántulajdonban lévő diákhitel-hitelezők általában hitelképesek, mielőtt kölcsönöket kínálnának. Mivel sok egyetemi hallgatónak nincs sok hiteltörténete, ha van ilyen, esetleg szükségük van egy aláíróra, hogy segítsék a pályázat jóváhagyását.
Általában véve, minél erősebb a hitelképességi pontszáma, annál alacsonyabb lesz a rákattintás képessége. Egy másik tényező az, hogy rögzített vagy változó kamatú kölcsönt választ. A rögzített kamatlábak nagyobb kiszámíthatóságot kínálnak, mivel pontosan tudni fogják, hogy a pénzügyi költségek miként járnak a hitel futamideje alatt.
A változó kamatozású hitelek kezdetben általában olcsóbbak, de nincs garancia arra, hogy évente, sőt még pár hónapon keresztül fizetsz. A piaci körülményektől függően alacsonyabb kamatot fizethet fel - amit a hitelfelvevők élveztek az elmúlt években - vagy egy lényegesen magasabb kamatot.
A mai alacsony kamatkörnyezet miatt a hallgatók a történelmi szabványok szerint olcsón vesznek hitelt. A Credible.com összehasonlító oldal szerint egyes hitelezők legkevesebb 3, 02% -os változó kamatozású hiteleket kínálnak leghitelesebb ügyfeleiknek.
Még néhány rögzített kölcsönt is kevesebb, mint 4% -os kamatot kínálnak, bár van egy meglehetősen nagy tartomány a hitelképesség története alapján és attól függően, hogy van-e megbízható társaláírója. A kevésbé képzett hitelfelvevők úgy találhatják, hogy az alacsony kettős számjegyű kamatot fizetnek.
A hallgatói kölcsönök refinanszírozása
Csakúgy, mint a háztulajdonosok gyakran refinanszírozják, amikor a kamatlábak csökkennek, a diákhitel-hitelfelvevők újrafinanszírozhatják meglévő adósságaikat, függetlenül attól, hogy milyen típusúak, egy új magánhitelre. Tehát, ha jelentős mértékű lefelé mutató mozgást tapasztal, érdemes lehet kölcsönkalkulátort használni, hogy kiderítse, milyen megtakarítások lehetnek.
Az újrafinanszírozott hitelek, amelyek szintén rendelkezésre állnak fix és változó kamatozású változatokban, valamivel alacsonyabb pénzügyi költségekkel járnak, mint a felsőoktatási hitelek. Mostantól kezdve a rögzített kölcsönök alacsonyabb tartománya 3, 29%, a kevésbé képzett hitelfelvevők némileg magasabb kamatot fizetnek. A változó kamatozású hitelek mindössze 2, 14% -ot bocsáthatnak a legvonzóbb hitelképességű hitelfelvevők rendelkezésére.
A szövetségi hitel refinanszírozása alacsonyabb kamatlábat eredményezhet, de elveszíti néhány olyan hitelfelvevői védelmet, amelyek csak az állami hitellel érhetők el.
Ha sokkal többet fizet a szövetségi kölcsönéért, akkor csábító lehet refinanszírozni és lényegesen olcsóbb magánhitelhez jutni. De mielőtt megtenné, ellenőrizze, hogy tisztában van-e a kockázatokkal. Noha a kamatfizetése nem lesz olyan magas, elveszítheti a szövetségi kölcsönök által nyújtott előnyöket, például a fizetési halasztást munkahely elvesztésekor, vagy a különféle különféle törlesztési lehetőségek közül választhat.
Alsó vonal
Ha jelentős összegű kölcsönt vesz fel, a fizetett kamatláb nagyobb fontosságot kap. Ez segít megtudni, mi a különbség a szövetségi és a magánhitel között, amikor ideje finanszírozni az oktatást.
A kamatlábak azonban nem az egyetlen tényező, amelyet figyelembe kell venni, mivel a szövetségi kölcsönök bizonyos védelmet nyújtanak, amelyet a legtöbb magánhitelező nem nyújt. Ha mindkét típusú hitel rendelkezik, vigyázzon, hogy a szövetségi kölcsönöket tartsa külön a magánhitelektől; ne egyesítsd őket egyetlen kölcsönbe.
kapcsolódó cikkek
Diákhitel
Támogatott vagy nem támogatott hallgatói kölcsönök - mi a legjobb az Ön számára
Diákhitel
Diákhitel korlátai - Mennyit kaphat?
Diákhitel
A diákhitel-kamat kiszámítása
Diákhitel
Hogyan konszolidálhatjuk a hallgatói kölcsönöket
Diákhitel
Legjobb hallgatói kölcsönök megrendelő nélkül
Diákhitel
Kontroll nélküli diákhitelt? Itt van a Súgó
Partner linkekKapcsolódó feltételek
PLUSZ Hitel Meghatározás A PLUSZ hitel egy szövetségi kölcsön felsőoktatási költségek fedezésére, amelyet az eltartott gyermek nevében kölcsönbe vevő szülők, valamint a fokozatos hallgatók kapnak. több Mindent, amit tudnia kell a hallgatókölcsön-megbocsátásról Bizonyos körülmények között a szövetségi állam által támogatott diákhitelt részben vagy egészben fel lehet szabadítani vagy megbocsátani. bővebben Olvassa el ezt, mielőtt konszolidálja a hallgatói kölcsönöket. Ismerje meg a hallgatói kölcsönök konszolidációjának előnyeit és hátrányait, valamint azt, hogy miért fontos a szövetségi és a magántulajdonú hallgatói kölcsönök külön-külön történő konszolidálása. tovább Oktatási kölcsön Az oktatási kölcsön olyan összeg, amelyet kölcsönvett egyetemi vagy iskolai költségek fedezésére egyetemi diploma megszerzése közben. Az oktatási kölcsönöket a kormánytól vagy a magánszektor hitelezési forrásaitól lehet beszerezni. tovább Stafford-kölcsön A Stafford-hitel egyfajta szövetségi, rögzített kamatozású hallgatói kölcsön, amelyet a főiskolai és egyetemi hallgatók, a posztgraduális hallgatók és a szakmai hallgatók legalább félidőben vesznek igénybe. több Közvetlen konszolidációs kölcsön A közvetlen konszolidációs kölcsön egy olyan közvetlen kölcsön típus, amely két vagy több szövetségi oktatási kölcsönt egyesít egyetlen hitelké. több