Tartalomjegyzék
- A Schwab termékkínálatai
- Befektetés kiválasztása
- Professzionális tanácsadás
- Számla- és befektetési minimumok
- Jutalékdíjak
- Schwab kiadási arányai
- Charles Schwab hírneve
- Biztonság
- Alsó vonal
Az 1971-ben alapított és San Francisco-ban székhellyel rendelkező Charles Schwab & Co. 12, 2 millió aktív brókercég számlával rendelkezik, több mint 3, 85 trillió dollár teljes ügyfél vagyonnal, 2019. október 31-ig. Ha arra gondol, hogy nyugdíjalapjait a Schwabnál helyezné el, itt van, amit tudnod kell.
A Schwab termékkínálatai
Nyugdíjmegtakarításokhoz a Schwab kínál hagyományos IRA-kat, Roth IRA-kat és rollover IRA-kat. A kisvállalkozások tulajdonosai számára a Schwab egyedi 401 (k), SEP IRA, SIMPLE IRA, 401 (k) üzleti és személyes, meghatározott juttatási programokkal rendelkezik. A Schwab segít Önnek átadni az IRA-t egy másik szolgáltatótól, vagy átadhatja a 401 (k) -et egy korábbi munkáltatótól.
A nyugdíjba vonuláshoz a Schwab változó járadékokat, jövedelemjáradékokat és rögzített járadékokat kínál. A Schwab befektetési alap-portfólió-készítője javasolt befektetési alap-portfóliókat kínál különböző eszközallokációkkal, a kockázati tolerancia különböző szintjeihez.
Befektetés kiválasztása
A Schwab ügyfelei befektetési alapokba, tőzsdén forgalmazott alapokba (ETF), részvényekbe, kötvényekbe, letéti igazolásokba (CD-k), határidős ügyletekbe és opciókba fektethetnek be. A Schwab 50 befektetési alapot, hat alapindex ETF-et és 15 saját piaci cap-index ETF-et kínál, valamint hozzáférést biztosít több ezer terhelés nélküli, tranzakciós díj nélküli befektetési alaphoz és mintegy 200 jutalék nélküli ETF-hez más társaságoktól. A Schwab Cél alapok olyan befektetési alapok, amelyek a várható nyugdíjkorhatárra épülnek, és amelyek célja a portfólió felépítésének feltételezéseinek kiküszöbölése. A Schwab négy MarketTrack portfóliója a kockázati tolerancia különböző szintjeire szabott index alapokból áll. A Schwab három havi jövedelmi alapja havi jövedelmet és hosszú távú növekedési potenciált kínál.
Professzionális tanácsadás
A Schwab 24 órás ügyfélszolgálatot kínál minden ügyfelének, függetlenül attól, hogy mennyit fektetnek be, ideértve a papírmunkát és az eszközátutalást egy számlanyitáshoz. Ha legalább 25 000 dollár eszköze van a Schwab-szal, akkor jogosult lehet a Személyes Portfólió Felülvizsgálatra, amely magában foglalja a rövid és hosszú távú célok megvitatását, annak felmérését, hogy a jelenlegi befektetései megfelelnek-e ezeknek a céloknak, és befektetési javaslatokat kap.
A Schwab kilenc szintű portfóliókezelési szolgáltatással rendelkezik azon befektetők számára, akik folyamatos, testreszabott tanácsadást és / vagy portfóliókezelést akarnak. A belépő szintű termék a Schwab Intelligent Portfolios, egy teljesen automatizált tanácsadó szolgáltatás, amely összeállít, figyeli és kiegyensúlyozza az Ön ETF portfólióját, legalább 5000 dollár befektetéssel. A csúcspont a Schwab Privát Ügyfélszolgálata és a Tanácsadói Hálózati Szolgáltatás, mind az ügyfelek számára, akiknek legalább 500 000 dollár a bróker. A Schwab személyre szabott befektetési szolgáltatásait regisztrált befektetési tanácsadók nyújtják, azaz a kapott tanácsoknak az ön, és nem a tanácsadók érdekét kell szolgálniuk.
Számla- és befektetési minimumok
A Schwab index alapok, a befektetési alapok, a kitűzött dátum alapok, a havi jövedelem alapok és a MarketTrack portfóliók minimális befektetési képességgel rendelkeznek, ha automatikus havi befektetést hoznak létre. Egyébként 1000 dollárra lesz szüksége brókerszámlához. A SEP IRA-k, az EGYSZERŰ IRA-k és az egyes 401 (k) -ok nem tartalmazzák a minimális befizetési követelményt. Ha azt akarja, hogy a személyre szabott befektetési tanácsadáshoz magasabb szintű szolgáltatást biztosítson, akkor a számla minimuma 25 000 - 500 000 USD.
Jutalékok és díjak
A Schwab IRA megnyitása vagy karbantartása díjat nem számít fel, és az online tőzsdei kereskedelem ingyenes, bróker által támogatott és telefonos kereskedelem kivételével. A bróker által támogatott telefonkereskedések a szokásos jutalékok mellett 25 dolláros szolgáltatási díjat számítanak fel. A kötvény-kereskedelem jutalékmentes az amerikai államkincstárjegyek új kibocsátásáért. CD-k, vállalati kötvények, önkormányzati kötvények és kormányzati ügynökségek értékpapírok nem fizetnek kereskedelemenként semmit. A Schwab OneSource ETF jutalék nélküli és díjmentes.
A Schwab OneSource befektetési alapjait jutalék fizetése nélkül is megvásárolhatja és eladhatja. A Schwab 49, 95 dolláros rövid lejáratú visszaváltási díjat számít fel a OneSource alapokon, amelyek 90 napnál rövidebb ideig tartanak. A Schwab rendszeren kívüli pénzeszközök tranzakciós díja 76 dollárba kerül, és nem kell eladni. A Schwab Intelligens Portfólióinak nincs tanácsadói, jutalék- és számlaszolgáltatási díja.
Schwab kiadási arányai
A befektetési alapok és az ETF-ek költségarányai alaponként változnak. A Schwab index alapjainak kiadási aránya 0, 09% és 0, 29% között van, és az egyes alapok kiadási aránya alacsonyabb az adott alapkategória ágazati átlagánál. A Schwab OneSource befektetési alapjai, amelyeknek nincs terhelése vagy tranzakciós díja, a Schwab S&P 500 Index Alap 0, 09% -ától az 1, 06% -ig terjednek a Szövetségi Stratégiai Érték Osztalék Alaphoz, amely magas osztalék- vagy osztaléknövekedéssel rendelkező részvényekbe fektet be. lehetséges. A Schwab Select List befektetési alapjai, amelyek nem jövedelmezőek, nem tranzakciós díjakból származnak, és amelyek jövedelemszerzésre készültek, költségarányuk 0, 69% és 1, 32% között mozog. A MarketTrack portfólióinak kiadási aránya 0, 62% –0, 66%, míg a havi jövedelmi alapok kiadási aránya 0, 47% –0, 66%.
A Schwab Target Alapok költségaránya 0, 48% és 0, 82% között van, és a kiadási arány növeli a nyugdíjba lépés időpontját. Ezen alapok mindegyike valamivel olcsóbb, mint a kategória átlaga. A személyre szabott portfóliókezelési és tanácsadási szolgáltatások költségei eltérőek. Azok az ügyfelek, akiknek legalább 100 000 dollár a Schwabnél, és akik például a Charles Schwab Befektetési Menedzsment Szolgáltatást használják, a kezelt vagyon 1, 35% -ának megfelelő díjat fizetnek; a díj magasabb eszközszintekkel csökken.
Charles Schwab hírneve
A JD Power 2015. évi önirányított befektetői elégedettségi tanulmánya, amely több mint 3700 befektetőt vizsgált meg, akik befektetési döntéseket hoznak személyes pénzügyi tanácsadói segítség nélkül, magas rangot kapott Charles Schwabnak. A bróker ötből ötből részesült az általános elégedettségért, az ügyféllel a társasággal folytatott interakcióért, a számlainformációk, a kereskedési díjak és díjak, valamint az információs források (kutatás, elemzés és eszközök) elérhetősége és hasznossága miatt. Ötből négyet keresett termékkínálatával. Charles Schwab került először a felmérésbe, éppen a Vanguard és a Fidelity Investments előtt.
Biztonság
Bróker-számláján szereplő értékpapírokat (részvények, kötvények, kincstári értékpapírok, CD-k, befektetési alapok, pénzpiaci befektetési alapok és bizonyos egyéb befektetések) a Schwab-nél a Securities Investor Protection Corporation (SIPC), egy nonprofit szervezet fedezi, amely fedezi a legfeljebb 500 000 dollár értékpapírok, köztük legfeljebb 250 000 dollár készpénz, ha a cég csődbe kerül, és eszközei eltűnnek. A Schwab 600 millió dollár járulékos fedezettel is rendelkezik, ügyfelenként 150 millió dollár értékpapírokkal és 1, 15 millió dollár készpénzzel. A brókerszámláján a nap végén esetlegesen nem feltárt készpénz automatikusan bekerül a Charles Schwab Bankba, ahol kamatot keres és FDIC biztosítással rendelkezik.
Ezen túlmenően, mivel az Ön tulajdonában lévő befektetési alapok részvényei harmadik fél letétkezelő tulajdonában vannak, sem a Schwab, sem annak hitelezői nem vállalhatják őket a tulajdonjogba, ha a bróker pénzügyi problémákhoz vezet. Schwab a pénzügyi ágazat szabályozó hatóságának (FINRA) tagja.
Ha számlája pénzt veszít, mert a piac hanyatlik, vagy rossz befektetési döntéseket hoz, akkor nincs szerencséje. Ehhez nincs biztosítás, nem számít, melyik bróker tartja a pénzt.
Alsó vonal
Charles Schwabnak jó hírneve van a nyugdíjazási szolgáltatások terén, és a most kezdődő befektetők különösen értékelni fogják a lehetőséget, hogy havonta 100 dollárral kezdjenek megtakarítást nyugdíjba vonulás céljából. A kezdőktől kezdve a félmillió vagy annál nagyobb vagyonnal rendelkezőknek nyújtott szolgáltatásokkal a legtöbb nyugdíjazást tervező ember megtalálja, amire szüksége van ebben a brókerben.
