Pénzügyi tanácsadók (leggyakrabban "tanácsadók" amerikai angolul) és pénzügyi elemzők elengedhetetlen, ám mégis eltérő funkciókat látnak el a piaci elemzés területén. A pénzügyi tanácsadók pénzügyi tanácsokat adnak ügyfeleiknek, segítenek nekik befektetési portfólió megmentésében és megteremtésében, és másoknak segítenek abban, hogy magabiztosabban és kényelmesebben érezzék magukat pénzügyi döntéseikkel kapcsolatban. Gyakran alkalmaznak tanácsadó vagy tervező cégeknél, bár ők is maguknak dolgozhatnak.
A pénzügyi elemzők pénzügyi kimutatásokat, piaci trendeket, adóbevallásokat és befektetéseket kutatnak. Tanácsot adnak a vállalkozásoknak és konzultációkat nyújtanak. Míg az elemzők gyakran adnak befektetési tanácsokat, másképp teszik, mint a pénzügyi tanácsadók.
Oktatás és készségek
A főiskolai végzettség valószínűleg minden pénzügyi tanácsadó vagy pénzügyi elemzői pozíció minimális képesítése. A legtöbb cég valószínűleg haladó fokokat, engedélyeket és más szakmai megnevezéseket keres. Például egy pénzügyi tanácsadótól lehet számolni a legjobb lehetőségekkel, ha igazolt pénzügyi tervező (CFP).
Pénzügyi vagy közgazdasági fokozat hasznos a leendő pénzügyi tanácsadók számára, de alapvető fontosságú a pénzügyi elemzők felkutatásakor. Mindkét karrierhez szükség van az interperszonális készségek és az analitikus problémamegoldó képességek hatékony keverékére. A pénzügyi tanácsadóknak és elemzőknek el kell magyarázniuk az összetett pénzügyi fogalmakat és termékeket az ügyfeleknek vagy a befektetőknek. Minden pozíciónál - de különösen pénzügyi tanácsadóként - az önbizalom kívánatos vonása.
Kulcs elvihető
- A pénzügyi tanácsadók pénzügyi tanácsokat adnak az ügyfeleknek, míg a pénzügyi elemzők elemzik a pénzügyi adatokat. Mindkét karriert főiskolai végzettség megköveteli, és az ezen a területen működő szakemberek többsége gazdasági vagy pénzügyi diplomával rendelkezik. Mindkét karrier átlagos jövedelme jelentősen meghaladja az országos átlagbért. A pénzügyi elemzők és pénzügyi tanácsadók foglalkoztatási kilátásai szilárd, mivel várhatóan 2018-tól 2028-ig várhatóan gyorsabban növekednek, mint az átlagos karrier. A pénzügyi elemzők jövedelme általában magasabb. stabil, mivel a legtöbb jövedelem származik, míg a pénzügyi tanácsadók gyakran legalább részben jutalékot fizetnek.
A feltörekvő pénzügyi elemzőknek és pénzügyi tanácsadóknak fontolóra kell venniük a Chartared Financial Analyst (CFA) kijelölését. A CFA Intézet támogatásával a pályázónak alapképzettséggel és három év tapasztalattal kell rendelkeznie egy kapcsolódó területen. Egyéb hasznos képesítések közé tartozik a Chartered Financial Consultant (ChFC) címe és a különféle értékpapír-licencek, ahogyan azt a Pénzügyi Szabályozó Hatóság (FINRA) előírja.
Fizetés
A tanácsadók és az elemzők között nincs óriási különbség az átlagbérben, ám jelentős különbség van az általában fizetendő összegek között. Minden állás többet keres, mint az amerikaiak átlagos fizetése minden államban. Az üzleti foglalkozások között a tanácsadók és elemzők többet keresnek, mint a biztosítási ügynökök és a megfelelőségért felelős tisztviselők, de kevesebbet keresnek, mint az értékesítési vezetők vagy a marketing menedzserek.
A Munkaügyi Statisztikai Hivatal (BLS) szerint az Egyesült Államokban a pénzügyi tanácsadók medián fizetése 2019 novemberétől 88 890 USD, de a jutalékok körülbelül 5000 USD-tól 200 000 USD-ig terjedhetnek.
A pénzügyi elemzők számára a medián fizetés 85 660 USD. Míg az elemzők általában kevesebb profitmegosztási, bónusz- vagy jutalékbefizetési lehetőséget kínálnak, ezek a kiegészítő jövedelemforrások akár 50 000 dollárt is eredményezhetnek az elemző alapilletményében.
A pénzügyi elemzők fizetése két szempontból stabilabb. Először is, a pénzügyi elemzők jelentősen nagyobb koncentrációban koncentrálódnak a foglalkozás átlagbére körül; más szavakkal, kevesebb a túlmutatók száma. A pénzügyi tanácsadók jövedelme sokkal eloszlottabb.
Az elemzők stabilabb fizetéssel rendelkeznek, mivel hajlamosak nagyobb alapilletményt keresni, és lehetőségük van rá, hogy bónuszokat kapjanak. A pénzügyi tanácsadók nagyrészt alacsonyabb alapilletményeket keresnek, és inkább jutalékokkal és díjakkal dolgoznak. Az elemző havi jövedelmének alacsonyabb felső határa és magasabb szintje van, mint egy tanácsadónak, ami különösen igaz az önálló vállalkozók pénzügyi tanácsadóira.
A munka és a magánélet egyensúlya
A két munkahely között talán a legnagyobb különbség a munka és a magánélet közötti egyensúly körül mozog. A legtöbb pénzügyi elemző ugyanazt az általános szerkezetet követi: hosszú, intenzív órák kiszámítható ütemtervvel és folyamatos munkafolyamattal. Az idősebb elemzőknek munkaidőn kívül kell munkát végezniük, ha felelősek egy nagyvállalat vagy ügyfél vagyonának kezeléséért. Az elemzők hajlamosak csoportokban is dolgozni, gyakran támogatva más osztályokat vagy szervezeteket munkájuk során.
Egyes pénzügyi elemzők gyakran utaznak, gyakran cégek meglátogatására vagy potenciális befektetőkkel való beszélgetésre, ami nehéz lehet családok számára, de izgalmas azok számára, akik élvezik a mozgást.
A pénzügyi tanácsadók viszont sokkal szélesebb körű munkaszervezetet élnek meg. A BLS szerint a pénzügyi tanácsadók közel egynegyede önálló vállalkozó. A munkatervek gyakran az ügyfelek elérhetősége köré koncentrálódnak, ami jelentős időbeli elkötelezettséget jelenthet hétvégékre és estekre, különösen a tanácsadói karrier korai szakaszában.
Míg az idősebb elemzők nagyobb valószínűséggel töltenek be extra órákat és felelősségeket, addig az idősebb tanácsadók általában kevésbé későn járnak el karrierjük során. Miután megszilárdult az ügyfélkör és kialakult a struktúra, sok sikeres pénzügyi tanácsadó hetente kevesebb, mint 40 órát dolgozik - de ez hosszú és kemény küzdelem lehet ennek eléréséhez.
Foglalkozási kilátások
Sem a pénzügyi elemzők, sem a pénzügyi tanácsadók nem mennek sehova hamarosan. A BLS 2018-tól 2028-ig 6% -os munkahelynövekedést és pénzügyi tanácsadók számára számít a pénzügyi elemzők számára. Ez összehasonlítható az összes foglalkozás 5% -os várható növekedésével.
A pénzügyi tanácsadóknak áldást kell kapniuk az idősödő népességtől is, amely tovább él és több évet tölt el a nyugdíjba vonuláskor. Ezenkívül a fiatalabb munkavállalók gyakrabban válnak munkahelyre, és nagy szükségük van a régi nyugdíjazási számlák átváltására.
A pénzügyi elemzők szakértőkként segítik a biztosítótársaságokat, a befektetési alapokkal foglalkozó társaságokat és más szervezeteket, amelyek befektetést és piaci kutatást igényelnek. A verseny az ezen elemzői állásokra várhatóan erős lesz, ami még nagyobb hangsúlyt fektet a képesítésekre és a vonatkozó szakmai tapasztalatokra.
A legtöbb pénzügyi elemző pozíciót vásárlási vagy eladási oldali szerepekre osztják, mindegyik eltérő kilátásokkal rendelkezik. A vételi oldalon működő elemző stratégiákat dolgoz ki sok befektetési tőkével rendelkező szervezetek számára. Ide tartoznak az intézményi befektetők, a befektetési alapok vagy a nonprofit szervezetek. Az eladási oldali elemzők támogatást nyújtanak azoknak a vállalatoknak vagy szervezeti egységeknek, amelyek befektetési eszközöket, például részvényeket, kötvényeket és biztosításokat árusítanak. A vásárlás oldali elemzők általában több pénzt keresnek, intenzívebb órákat dolgoznak, és nagyobb valószínűséggel utaznak.
Különleges megfontolások
Nehezebb bejutni a pénzügyi elemző szakmába. A legtöbb elemző junior szerepet tölt be és évekig egy vezető csapat tagja alatt dolgozik, mielőtt elérte az átlagbért. A pénzügyi tanácsadóknak azonban nehezebb lehet túlélni, miután munkát találtak.
A forgalom viszonylag alacsony a pénzügyi elemzőknél és viszonylag magas a pénzügyi tanácsadók körében. A pénzügyi tanácsadó karrierje nagyjából úgy indul, mint egy biztosítási ügynök: A tanácsadónak meg kell találnia ügyfeleit és el kell készítenie az üzleti könyvet. Ez gyakran magában foglalja a hideghívást és a rengeteg hálózatépítést. Sok hiperanalitikus típus nem élvezi ezt az állandó interperszonális értékesítési készséget. Azonban az ambiciózus emberek, akik nem bánják a karrier társadalmi aspektusait, óriási megélhetést kereshetnek tanácsadókként.
A pénzügyi elemzők napjai kutatásokkal, találkozókkal, konferenciabeszélgetésekkel és munkájuk nagy részével tele vannak számítógép előtt. Ez a jobb foglalkozás olyan elkötelezett kutatók számára, akik nem bánják, hogy sok felelősséget rövid időn belül átadtak nekik, vagy azoknak, akik nem akarnak pénzügyi tanácsadói ügyfelek megszerzésével kapcsolatos feladatokat ellátni.
