Tartalomjegyzék
- A 401 (K) befolyásolja-e a szociális biztonsági ellátásokat?
- 401 (k) Jövedelem és társadalombiztosítás
- A 401 (k) megtakarítás adóhatása
- Egyéb, az ellátásokat befolyásoló tényezők
- Mi határozza meg az Ön előnyeit?
- Alsó vonal
Befolyásolja-e a 401 (K) a szociális biztonsági ellátásokat?
Nem. A 401 (k) vagy egyéb képesített nyugdíjazási tervből származó jövedelem nem befolyásolja a havi társadalombiztosítási nyugdíjazási ellátások összegét. Előfordulhat azonban, hogy adóztatást kell fizetnie bizonyos juttatásokra vagy azok egészére, ha az éves jövedelme meghalad egy bizonyos küszöböt - és a 401 (k) összegű elosztása ezt okozhatja.
Kulcs elvihető
- A társadalombiztosítási nyugdíjazási jövedelem nem változik más nyugdíjjövedelem alapján, például a 401 (k) terv alapoktól. Ehelyett a társadalombiztosítási jövedelmet az életen át tartó jövedelme és az életkor alapján számítja ki, amikor elkezdi a társadalombiztosítási juttatások igénybevételét. A 401 (k) összegű elosztások azonban olyan mértékben növelik az éves teljes jövedelmét, hogy a társadalombiztosítási jövedelmeket adó alá kell vetni.
Miért nem befolyásolja a 401 (k) jövedelem a szociális biztonságot?
Társadalombiztosítási juttatásait azon pénzösszeg határozza meg, amelyet megszereztek azokban az években, amikor a társadalombiztosítási adókat befizette a rendszerbe. Mivel a 401 (k) összegű járulékokat kompenzációval fizetik egy amerikai társaság a foglalkoztatásból, akkor már megfizette a társadalombiztosítási adókat ezen a dolláron.
De várjon - nem a 401 (k) számlájára fizetett hozzájárulás nem volt-e adózás előtti dollárral? Igen, de ez az adómentesség csak a szövetségi és állami jövedelemadóra vonatkozik, nem a társadalombiztosításra. A kompenzáció teljes összegét továbbra is fizeti a társadalombiztosítási adókat abban az évben, amikor azt megszerezte.
„A 401 (k) összegű hozzájárulások társadalombiztosítási és Medicare adók hatálya alá tartoznak, de nem tartoznak jövedelemadó alá, kivéve, ha Roth (adózás utáni) hozzájárulást fizetnek” - jegyzi meg Mark Hebner, az Index Fund Advisors alapítója és elnöke. Inc., Irvine, Kalifornia, és az Index Alapok szerzője : A 12 lépésből álló helyreállítási program aktív befektetők számára.
Dióhéjban, ezért tartozik a jövedelemadóval a 401 (k) összegű elosztások után, amikor azokat megteszi, de nem a társadalombiztosítási adókat. És a társadalombiztosítási juttatás összegét nem befolyásolja a 401 (k) adóköteles jövedelme.
A 401 (k) megtakarítás adóhatása
Gyakran nem tartoznak adóval a társadalombiztosítási juttatásokra, a fentebb ismertetett ok miatt: Fizette a díjakat a munkaidőben. Előfordulhat, hogy jövedelemadót kell fizetnie bizonyos juttatásainál, ha az éves jövedelme meghalad egy bizonyos összeget.
A jövedelmi küszöbök az Ön „együttes jövedelmén” alapulnak, amely megegyezik a korrigált bruttó jövedelmük (AGI) összegével, amely magában foglalja a keresett bért, a nyugdíj-megtakarítási számláról való kivonásokat (mint például az IRA és a 401 (k) s), bármely megszerzett adómentes kamat, és a társadalombiztosítási juttatások fele. Ha nagy mennyiségű eloszlást vesz ki a hagyományos 401 (k) -ből az adott évben, amikor juttatásokat kap - és ne feledje, akkor a 70 ½-es fordulás után minden 401 (k) -ből el kell kezdenie őket, akkor valószínűbb, hogy túllépi a jövedelemküszöböt, és növeli az adófizetési kötelezettségét az évre.
A Társadalombiztosítási Igazgatóság szerint 2020-ra, ha az év teljes jövedelme kevesebb, mint 25 000 dollár, és magánszemélyként jelentkezik, akkor nem kell adót fizetnie a társadalombiztosítási juttatások bármelyik részéért. Ha házaspárként együttesen nyújtják be a kérelmet, ez a határ 32 000 dollárra emelkedik.
Előfordulhat, hogy az Ön juttatásainak 50% -áért adót kell fizetnie, ha egyén egyének jövedelme 25 000 és 34 000 USD között van, vagy ha együttesen nyújt be bejelentést és 32 000–44 000 USD közötti jövedelemmel rendelkezik. Előnyeinek akár 85% -a adóköteles, ha egyedülálló és több, mint 34 000 dollárt keres, vagy ha házas, és több, mint 44 000 dollárt keres. Ha házas, de külön beadványt nyújt be, akkor valószínűleg a jövedelemadót kell fizetnie az ellátásainak teljes összegére, jövedelmi szintjétől függetlenül.
A szociális biztonsági ellátásokat befolyásoló egyéb tényezők
Egyes esetekben más típusú nyugdíjjövedelem befolyásolhatja az ellátás összegét, még akkor is, ha a házastársa számláján jár el juttatásokat. Az Ön juttatásai csökkenthetők a nyugdíjból származó jövedelem elszámolása céljából, az állami vagy más olyan állásokból származó bevételek alapján, amelyek jövedelmére nem vonatkoztak a társadalombiztosítási adók. Ez elsősorban az állami vagy önkormányzati pozíciókban dolgozó embereket, a szövetségi közszolgálatot, vagy azokat, akik külföldi vállalatnál dolgoztak.
Például, ha jogosult 1200 USD társadalombiztosításban részesülni, de havi 900 dollárban részesül állami nyugdíjból, akkor a társadalombiztosítási juttatások 600 dollárral csökkennek a nyugdíjjövedelmének elszámolására. Ez azt jelenti, hogy a társadalombiztosítási juttatások összege 600 dollárra csökken, és havi teljes jövedelme 1500 dollár.
A váratlan megszüntetésről szóló rendelkezés (WEP) csökkenti a méltánytalan előnyöket azok számára, akik saját számlájukban részesülnek ellátásokban és nyugdíjban részesülnek olyan jövedelem alapján, amelyben nem fizettek társadalombiztosítási adókat. Ezekben az esetekben a WEP egyszerűen egy bizonyos tényezővel csökkenti a társadalombiztosítási ellátásokat, a kérelmező életkorától és születési idejétől függően.
Mi határozza meg az Ön szociális biztonsági ellátását?
Társadalombiztosítási juttatásának összegét nagymértékben meghatározza az, hogy mennyit keresett a munkaévei során, az Ön nyugdíjba vonulási kora és a várható élettartama.
Az első tényező, amely befolyásolja az ellátás összegét, az az átlagos összeg, amelyet munka közben keresett. Lényegében minél többet keresett, annál nagyobb az előnyei. Az SSA éves adatlapja azt mutatja, hogy a teljes nyugdíjkorhatárt nyugdíjba vonuló munkavállalók 2020-ig legfeljebb 3 011 dollár juttatási ellátást kapnak. A Társadalombiztosítási Igazgatóság kiszámítja az átlagos havi ellátási összeget az átlagos jövedelme és az elvárt évek száma alapján.
Ezek mellett a nyugdíjkorhatár is döntő szerepet játszik az ellátás összegének meghatározásában. Noha a társadalombiztosítási juttatásokat már 62 éves korában megkezdheti, az ellátások összege minden hónapban csökken, amelyet a teljes nyugdíjkorhatárt megelőzően kezd el beszedni. A teljes nyugdíjkorhatár 66 év és négy hónap azok számára, akik 2020-ban 62 éves lesz. Évente két hónappal növekszik, amíg eléri a 67-et; mindenki, aki 1960-ban vagy azt követően született, a teljes nyugdíjkorhatár 67 éves lesz.
Ezzel szemben az ellátások összege növekedhet, ha folytatja a munkát, és halasztja az ellátások teljes nyugdíjkorhatár elérésekor történő megszerzését. Például 2020-ban a teljes nyugdíjkorhatárt nyugdíjazók havi ellátásának maximális összege 3 011 USD. A korai nyugdíjba vonulók, 62 éves korában a maximális összeg 2265 dollárra esik, míg azok, akik 70 éves korukra várnak - a legutóbbi, amit elhalaszthatsz - havonta 3790 dollárt fizethetnek.
Alsó vonal
A 401 (k) összegből származó jövedelem nem befolyásolja a társadalombiztosítási juttatások összegét, de növeli az éves jövedelmét olyan pontig, ahol adóztatják őket, vagy magasabb adókulcsot fizetnek. Ez problémát jelenthet valaki számára, aki olyan életkorban van, amikor mind a 401 (k) pontból való kilépés, mind a társadalombiztosítás beszedésének megkezdése kötelező. Ha nyugdíjazást tervez, vagy amikor dönt arról, hogy mekkora a 401 (k) -es eloszlás, akkor tisztában kell lennie a társadalombiztosítási jövedelemküszöbök és az adókötelezettségek éves változásainak.
