Ön hozzájárulhat a Roth IRA-hoz az adóbevallás benyújtása után, és erre még nem kell módosítania a visszatérítést. Ha valaha online szoftvert használt az adók benyújtására, akkor észrevette egy felmerülő kérdést: „Már tett-e, vagy tervezi-e hozzájárulást fizetni egy Roth IRA-hoz?”
Ennek a kérdésnek az az oka, hogy továbbra is hozzájárulhat egy Roth-hoz, és beleszámíthatja azt az előző évi járulékkorlátba - még akkor is, ha már befizette az adókat.
Kulcs elvihető
- 2019-re akár 6000 dollárt is hozzájárulhat Roth IRA-jához. Ha 50 éves vagy idősebb, akkor a korlát 7000 USD. Az adóév január 1-jétől a következő év április 15-ig (amikor az adóbevallás esedékessé válik) a Roth IRA finanszírozására van szüksége. Ha adóját benyújtja korán visszatérve, április 15-ig továbbra is pénzt adhat a Roth-hoz. Ha meghosszabbítást nyújt be, az adóbevallás október 15-ig esedékes, de ez nem meghosszabbítja a Roth-hoz való hozzájárulás határidejét.
Hogyan működnek a Roth IRA hozzájárulásai a benyújtás után
Mint sok befektető tudja, az adóév január 1-jétől a következő év április 15-ig (vagy úgy) - a határidő pontos naptári napjától függően - rendelkezésére áll a Roth IRA finanszírozása.
Ez jó dolog: Azok a néhány év a következő év elején, amelyek időt adnak arra az esetre, ha:
- Nem tudott hozzájárulást fizetni tavalyNem volt pénze ahhoz, hogy az előző évhez hozzájáruljon. Válasszon egy váratlan várat az év elején. Csak tudjon meg többet Roth IRA-król, és el szeretné indítani az előző adóévet
De mi van, ha februárban nyújtja be adóját, márciusban vagy április elején? Nincs mit. Ön továbbra is finanszírozhat egy Roth IRA-t, feltéve, hogy a hozzájárulást a hivatalos adózási határidő előtt megküldik.
Például a 2019 adóévben ez azt jelenti, hogy a 2020. április 15-e előtt befizetett összes hozzájárulás eléri a 2019-es Roth IRA hozzájárulási korlátot. Szóval, nem kell elhalasztania az adóbevallás benyújtását, csak így van ideje Roth IRA finanszírozására.
Miért finanszírozhat egy Roth IRA-t az adófizetés után
Adomány utáni dollárral finanszíroz egy Roth IRA-t. Más szavakkal, Ön már megfizette az adókat a bankszámláján lévő pénzért, amelyet befektetni szándékozik.
A kormány megkapta a csökkentést, és nincs szükség a jövedelemadó-bevallás befizetéseinek jelentésére. A hozzájárulásért nem fog adókedvezményt kapni, így a kormánynak nem kell látnia, hogy mi járult hozzá, amikor benyújtotta.
És még az adóbevallást sem kell módosítania és újratöltenie.
Lehet, hogy megtakarítási hitelt vehet igénybe, ha hozzájárul egy Roth IRA-hoz; kérdezze meg adókönyvelőjét, hogy megtudja, jogosult-e Önre.
Roth IRA hozzájárulási korlátai 2019-re
Természetesen továbbra is be kell tartania a Roth IRA általános hozzájárulási szabályait és korlátait. 2019-re akár 6000, vagy 7000 dollár is hozzájárulhat, ha 50 éves vagy idősebb.
Ha már beruházott az adott évre vonatkozó éves maximumra, akkor nem adhat hozzá többet, csak azért, mert a betét új naptári év keltezett.
Kísértés lehet arra, hogy a járulékot beleszámítják a folyó évi limitbe. Ha van választása, akkor jobb, ha előbb fejezi be a tavalyi hozzájárulást, majd dolgozzon tovább erre az évre. Ily módon maximalizálhatja a nyugdíjazásra elkülönített pénzt (mindkét évet teljes mértékben képes lesz finanszírozni).
Ha az adóbevallását Roth IRA finanszírozására használja?
Az a néhány további hónap, amelyben hozzájárulást kaphat, nagy megkönnyebbülés lehet. Ez különösen igaz, ha szeretné átadni az adóbevallását, de néhány további hónapra van szüksége a hozzájárulás előkészítéséhez.
És fontolja meg ezt: Mi lenne, ha korai madárfájdalmazó lenne, mert az adó visszatérítésére számított? Ha igen, akkor a visszatérítést felhasználhatja Roth-hozzájárulásként.
Különleges megfontolások a Roth finanszírozásáról a benyújtás után
Egy figyelmeztetés: Ez az üzlet nem működik, ha kiterjesztést kér az adóbevallás benyújtására.
A meghosszabbítás benyújtása nem változtatja meg az adófizetés esedékességének napját, és nem változtatja meg a Roth IRA-ba történő éves hozzájárulás határidejét.
Tehát, ha az adóbevallását a szokásos április dátum után nyújtja be, még akkor is, ha kötelezően meghosszabbítást kértél, akkor elmulasztotta a lehetőséget, hogy hozzájáruljon a Roth-hoz. Az április 15-e után befizetett hozzájárulások beleszámítanak a folyó év limitébe.
Alsó vonal
Ha lehetséges, próbálja meg maximalizálni a Roth IRA hozzájárulásait évente. Ezzel növelni fogja a kényelmes és jól finanszírozott nyugdíjba vonulásának esélyét.
És ne feledje: Teljes 15 hónapja van arra, hogy évente hozzájáruljon a Roth IRA-hoz, még akkor is, ha már megkapta az adóbevallását.
