A közvélemény ellenére a pénzügyi tanácsadók nemcsak a gazdagok és a hírek számára szólnak. Sokan elutasítják a pénzügyi tanácsadó igénybevételét, mivel ezeket a többletköltségek visszatartják. Könnyen indokolható a pénzügyi tanácsadó lemondása, mivel nem engedheti meg magának, de az a kérdés, amelyet önnek fel kell tennie, az: „Megengedhetem-e magam, hogy ne rendelkezzek pénzügyi tanácsadóval?”
Vizsgálja meg jobban, milyen előnyöket nyújthat pénzügyi tanácsadója az Ön pénzügyi helyzetéhez. Ha jelenleg fizetés-fizetés-ellenőrzés alatt áll, kevés nyugdíj-megtakarítással rendelkezik, és úgy tűnik, hogy nem tudja elérni a pénzügyi céljainak következő szintjét, akkor gondoljon kétszer, mielőtt elmondja, hogy nem engedheti meg magának tanácsadót. A hasznos tervezéssel és a megfelelő tanácsadó tanácsaival valószínűbb, hogy teljesíti pénzügyi céljait. (További információ a nyugdíjba vonzó tanácsadó megtalálásáról: Olvassa el a nyugdíjas tanácsadó felvételét .)
Menjen csak díjért felelős tanácsadóval
Alapvetően három típusú pénzügyi tanácsadó létezik: csak díjtervezők, díjalapú tervezők és jutalék alapú tervezők. A díjalapú és a jutalék alapú tervezőknél kevesebbet fizetnek előre. Az ilyen típusú tanácsadók azonban bizonyos termékek megrendelésén kívül esnek, és ennélfogva tanácsuk esetleg elfogult lehet. Lehet, hogy szorgalmasabban próbálnak rávenni téged bizonyos termékek vásárlására, és nem mindig szem előtt tartják az Ön érdekeit.
Ugyanakkor a díjjal járó tanácsadó sokkal valószínűbb, hogy regisztrált befektetési tanácsadója (RIA), vagyis alapvető kötelezettségük van befektetési tanácsadás nyújtására, amely mindig az ügyfelek érdekeit szolgálja. Pénzügyi tanácsadást kell nyújtania, amely azon alapul, amely a legmegfelelőbb az egyedi pénzügyi helyzetéhez, ahelyett, hogy tanácsot adna, amely segít nekik a termékek eladásában.
Igen, a díjmentes tanácsadó sokkal több pénzt számíthat fel Önnek előre. Ha tanácsadója 200 dollár óradíjat számít fel, és az első találkozón öt óra eltelte veheti igénybe a terv elkészítését, félelmetes lehet a kezdeti 1000 dollár kifizetése. Noha az első két találkozó az ön tanácsadójával költséges lesz, mivel sok munkát végeznek az Ön személyre szabott tervének elkészítésében, a nyomon követési találkozóknak és a bejelentkezésnek sokkal rövidebbnek és olcsóbbnak kell lennie. (Lásd még: Mit jelent a neked a hosszú távú befektetés .)
Százalékos vagy átalánydíjas tanácsadók
Egy másik fontolóra vehető lehetőség egy pénzügyi tanácsadó, amely egy százalékot számít fel az általuk kezelt vagyon alapján. Ez a díj 0, 5% és 2% között lehet. Általában a százalékos költségeket felszámoló tanácsadók olyan ügyfelekkel akarnak együttműködni, akiknek minimális portfóliója körülbelül 100 000 dollár. Ez megéri az idejét, és lehetővé teszi számukra, hogy évente mintegy 1000–2000 dollárt keresjenek. Ez ismét óriási árnak tűnik, amelyet évente fizetni kell, ha a portfóliója megegyezik, de ezek a tanácsadók motiváltabbak lehetnek befektetéseik növelésére. Minél jobban növekszik a befektetései, annál több pénzt fognak keresni a százalékukból.
Bizonyos szolgáltatások, például ingatlanterv vagy megrendelés esetén jobb lehet, ha egy átalánydíjas tanácsadót keresünk. Ha egy tanácsadó díjat számít fel Önnek a szolgáltatásért, akkor nem kell aggódnia, hogy órákat állít fel, vagy egyszerű módosításokat kell végeznie.
Mennyit takaríthat meg Ön egy tanácsadó?
A pénzügyi tanácsadó kiadás, és ha már van szűk költségvetése, pénz pazarlásnak tűnik. Gondoljon azonban arra, hogy mennyi pénzt takaríthat meg Önökkel egy pénzügyi tanácsadó egy év alatt. Ha átlagosan évi 1000–2000 dollárt fizet egy tanácsadónál, de ezek lehetővé teszik, hogy megtakarítson egy további 2000 dollárt évente a gondos tervezésből, és évente 2000 dollár nyugdíjmegtakarítást növeljen portfóliójának diverzifikálásával, akkor fel fog jönni. Mielőtt teljes mértékben kizárná a pénzügyi tanácsadó felvételét, számolja ki az előnyöket. Ne félj érdeklődni egy olyan információs találkozóról, amely lehetővé teszi, hogy jobban megértse, mit tehet Önért a pénzügyi tanácsadó. (Lásd még: 5 dolog, amit fel kell kérdezni, mielőtt felveszne egy pénzügyi tanácsadót .)
Mérjük meg egy tanácsadó előnyeit
A pénzügyi tanácsadók nem csupán az Ön nyugdíjazási portfólióját befolyásolhatják. Segíthetnek a nehéz diákhitel-visszafizetések kezelésében, segíthetnek a megfelelő ingatlantervezésben, és biztosíthatják azt is, hogy elegendő pénzük legyen gyermekei számára az egyetemi tanulmányokhoz. Az elsők között kell felvenniük a kapcsolatot, ha egy házastárs meghal vagy rokkantsá válik, ha öröklést szerez, az IRS ellenőrzést végez, vagy válás előtt áll. Ne várjon, amíg pénzügyi helyzete vörös lesz, mielőtt szakértő segítségét kéri.
Alsó vonal
A pénzügyi tanácsadók nemcsak a gazdagok számára szólnak. Valójában általában azoknak, akik nem gazdagok, szükségük van a legtöbb segítségre pénzügyeik megfelelő irányításában. Mielőtt teljes mértékben leírná a pénzügyi tervezőt vagy tanácsadót, vizsgálja meg a pénzügyi és befektetési lehetőségeinek esetleges előnyeit.
