401 (k) összegű kifizetést tehet átalányösszegben. De jó ötlet erre? A válasz erre általában nem, az esetleges adók és büntetések miatt, amelyek csökkentik a pénzeszközök egyenlegét.
A nyugdíj-megtakarítási terv kidolgozása a munkaév során az átfogó pénzügyi tervezés szükséges eleme, és a megtakarítások terhe a munkavállalók vállára hárul. Ebből a célból a járulékalapú nyugdíj-megtakarítási tervek a munkaadók által nyújtott általános előnyök, általában egy 401 k-os terv formájában. Egyes vállalatok automatikusan felveszik a jogosult munkavállalókat a 401 (k) pontba - ők felmondhatják magukat -, míg mások lehetővé teszik az alkalmazottak számára, hogy választják meg, mikor vesznek részt.
A munkaadók gyakran támaszkodnak egy terv szponzorára, hogy oktatják a munkavállalókat a 401 (k) terv előnyeiről és korlátairól. Ezeknek a szponzoroknak, más néven terv-letétkezelőknek a feladata a támogatható alkalmazottak képzése a terv előnyeiről, a rendelkezésre álló befektetési lehetőségekről és a hozzájárulási korlátokról.
Kulcs elvihető
- Nem tudja teljes mértékben kifizetni egy 401 (k) -nyi kölcsönt, amelyet a jelenlegi munkáltatójával rendelkezik. 401 (k) -os kölcsönt vehet fel egyenlege ellen, de adókat és büntetéseket vethet fel.Az 401 (k) -et teljes mértékben ki tudja fizetni.), amelyet korábbi munkáltatójával folytatott.
Egyösszegű kilépési lehetőségek munkavállalás közben
A munkáltatók többsége és a 401 (k) szponzorok elegendő iránymutatást adnak a munkavállalóknak, amikor elkezdenek hozzájárulni a tervhez, ám gyakran elmaradnak a hasznos információtól, amikor a munkavállalók munkahelyet cserélnek, nyugdíjba vonulnak, vagy pénzt vonnak el a tervükből.
A nehézségekből történő kivonás egyösszegű kifizetés olyan pénzügyi igény alapján, amelyet Önnek nem kell visszafizetnie. A 401 (k) összegű kölcsönt idővel visszafizetik a fizetési csekk halasztásával. A kölcsönt a teljes 401 (k) egyenleg bizonyos százalékában korlátozzák - általában 50%.
"Ha 401 (k) -es tervvel rendelkezik hitelképességgel, akkor adómentesen visszavonhatja a pénzeszközöket" - mondja Kirk Chisholm, a Lexington-i masszívi Innovatív Tanácsadó Csoport vagyonkezelője. "Természetesen Ön vissza kell fizetni őket, de ez lehetővé teszi, hogy kölcsönvegyen a 401 (k) számlájáról, és idővel visszafizesse magának a kamatot és a tőket. ”
Egy esetben a tervtulajdonosok átalányösszegű kifizetést vonhatnak el a terveikből a 10% -os büntetés megfizetése nélkül. A 2019. decemberében törvénybe lépett 2019. évi, az összes nyugdíjkorlátozást segítő (BIZTONSÁGI) törvény felállításáról szóló 113. szakasz lehetővé teszi az új szülők számára, hogy legfeljebb 5000 dollárt vonjanak vissza terveikből, büntetésmentesen örökbefogadási vagy születési költségek fizetésére.
Opciók, ha elhagyja a munkáltatót
Az átalányösszegű kifizetési lehetőségek nem olyan korlátozottak, ha egy munkáltatót másik munkahelyre hagynak, vagy ha nyugdíjba vonulnak. Az előző munkáltató 401 (k) tervéből egyösszegű elosztást vehet fel a teljes meglévő számlaegyenlegig. A terjesztési kérelem benyújtása után a terv szponzora vagy letétkezelője közvetlenül neked küld csekket, és a számlát bezárják a letétkezelőnél.
Az adók és büntetések elkerülhetők, ha az átalányösszegű visszaváltást az egyedi nyugdíjszámlára (IRA) fordítják át. Ebben az esetben az ellenőrzést az IRA letétkezelőjének kell kiállítani, nem neked - bár ezt meg kell jelölni „javára”. Mivel soha nem kapott pénzeszközt készpénzben, Ön nem adóköteles.
A visszavonás szempontjai
Az egyösszegű elosztásnak a 401 (k) tervből történő elvonásának a legnagyobb előnye - akár nyugdíjba vonuláskor, akár a munkáltató távozásakor - az, hogy minden nyugdíjmegtakarításhoz egyszerre férhet hozzá. A pénz nem korlátozott, ami azt jelenti, hogy bármikor felhasználhatja. A 401 (k) ponton belül kínált befektetések szélesebb körébe is újra befektetheti.
A 401 (k) összegű hozzájárulásokat adóhalasztással hajtják végre, és a beruházások növekedését nem terheli évente tőkenyereség-adó. Az átalányösszeg elosztása után azonban elveszíti az adóhalasztott alapon való keresési képességét, ami idővel alacsonyabb befektetési hozamot eredményezhet.
A 401 (k) adózás előtti egyenlegek adóvisszatartása valószínűleg nem elegendő a teljes adókötelezettségének fedezéséhez abban az évben, amikor megkapja az elosztást, a jövedelemadó-szinttől függően. Hacsak nem képes minimalizálni az adókat a 401 (k) kivonás esetén, egy nagy adószámla tovább csökkenti a kapott átalányösszeget.
Végül, ha a teljes számlaegyenleghez egyszerre fér hozzá, ez sokkal nagyobb kísértést jelent a kiadásokra. Az önkontroll megvalósítása kihívást jelenthet. Az a részleg mulasztása kevesebb pénzt jelenthet a nyugdíjba vonuláskor. Inkább kerülje a kísértést.
