Tartalomjegyzék
- A FICO pontszám megértése
- Folytassa a régi számlák fizetését
- Jelentés a bérleti díjról
- Hitelt felvenni
- Nyisson meg egy üzlet hitelszámlát
- Ellenőrizze a közüzemét
- Tartsa meg munkáját
- Alsó vonal
A jó hitelképesség szükségessége többségünkben elkerülhetetlen. Amikor eljön az idő autó vagy ház vásárlására, lakás bérlésére, új közüzemi számlák felállítására, mobiltelefon beszerzésére vagy egyéb pénzügyi tranzakciók kezelésére, az egészséges hiteltörténet nélkülözhetetlen. Sokak számára a hitel történelem megállapításának első lépése a hitelkártya használata.
Szerencsére hitelképességének csak kis része épül fel változó hiteltermékek (hitelkártyák) felhasználásával és használatával. Azon fogyasztók azonban, akik nem tudnak - vagy nem akarnak - hitelkártyát szerezni, más módon építhetik fel a hiteltörténetet.
A FICO pontszám megértése
A FICO pontszáma a következőkön alapul:
- Fizetési előzmények: 35% Hitel felhasználás (tartozás és a rendelkezésre álló teljes hitelösszeg): 30% Számla kora / a hitel története: 15% Új számlák / kemény kérdések: 10% Hitelkeverék / felhasznált hitel típusa: 10%
A VantageScore, egy másik fogyasztói hitelminősítő rendszer hasonló kritériumokat használ, kissé eltérő képletben, amelyet három hitelinformációs ügynökség fejlesztett ki (Equifax, Experian és TransUnion).
Nyilvánvaló, hogy a legfontosabb tényezők az összes hitelező részére történő időben történő kifizetések előzményeinek megállapítása, és az adósság alacsony szinten tartása az Ön rendelkezésére álló hitelösszeghez képest (az úgynevezett hitelfelhasználási arány).
Folytassa a régi számlák fizetését
Ez a régi diákhitel úgy érzi, mint egy albatrosz a nyaka köré, de a késedelmes kifizetések éve és a számla kora növeli a pontszámot. A jó státusú számlák a pontszámodig számított 10 évig kifizetését és bezárását követik, ezért ne hagyja ki a fizetéseket, vagy ne fizessen késedelmesen.
Fizessen ki a beszedési számlákat is, mivel a FICO pontszám legújabb verziója figyelmen kívül hagyja a fizetett beszedéseket (de komolyan növeli a ki nem fizetett gyűjtemények pontszámát).
Jelentés a bérleti díjról
A másodlagos hitelképességű vagy nem igényelhető hitelképességű fogyasztók számára a bérleti díjak bejelentése nagyon okos lépés. Egy tapasztalati tanulmány megállapította, hogy a „vékony” hitelfájlokkal rendelkező fogyasztók számára (nincs elegendő adat a pontszám alapjához) a bérleti előzmények hozzáadásával pontozhatóvá váltak. Sokan egyenesen az elsődleges hitelkategóriába ugrottak. Ezen túlmenően azok a fogyasztók, akik már rendelkeztek hitelképességi pontszámmal, átlagosan 29 ponttal növelték pontszámukat.
A következők: Miért: A fogyasztói hitel pontszámának nagy része a fizetési előzményeken és a fiók életkorán alapul. Azok a fogyasztók, akik rendszeresen fizetnek időben jelzálogkölcsön-kifizetéseket, mindkét típusú pontot pontoznak. Ebben az összefüggésben azonban a felelősségteljes bérleti díjakkal rendelkező fogyasztók történelmileg hátrányos helyzetben voltak. Míg a kilakoltatások és a beszedések sokáig kárt okozhatnak, a közelmúltban a felelős bérleti történelem kevés vagy egyáltalán nem nyújtott előnyt.
Az idő megváltozott. Az összes fő hitelinformációs ügynökség most magában foglalja a bérleti díjakat (amikor beszámolják) a fogyasztói hitelállományban. A bérleti díj előzményeit nem veszik figyelembe a FICO pontszámaiban, hanem felvehetők a háztulajdonosoknak megküldött speciális hitelbesorolási jelentésben. A bérleti előzmények szerepelnek a VantageScore-ban, és valójában egy hónapon belül javíthatják a fogyasztó hitelképességét.
A fogyasztók nem tudják bejelenteni saját bérleti díjaikat. Az ingatlankezelő vagy a bérbeadó közvetlenül jelentést nyújthat be a hitelintézetnek, vagy a bérlő feliratkozhat harmadik fél bérleti riporterével. Ezek közé tartoznak a Rental Kharma és a RentReporters, valamint a ClearNow, a RentTrack és a PayYourRent, három bérleti riporter, amelyek együttműködnek az Experian RentBureau-val.
Hitelt felvenni
Az egyik jó módja annak, hogy bebizonyítsa, hogy jó hitelfogadás, a pénz kölcsönbevétele és az időben történő visszafizetése. A legtöbb kölcsönt törlesztőrészletként jelenítik meg, és a hitelinformációs ügynökségek azt szeretnék látni, hogy felelősségteljesen tud kezelni egyet. (Furcsa módon a motorkerékpár- és robogóhiteleket gyakran változó hitelként jelenítik meg, még akkor is, ha részletfizetési kölcsönként működnek. Ez sérthetne Önt, mert kezdetben a hitel felhasználási aránya nagyon magas lesz.)
Menjen a bankjába és kérdezzen egy kis személyes kölcsönt. Ha nem jogosult a hagyományos fedezetlen kölcsönre, akkor fedezettel biztosított kölcsönre jogosíthat fel, például olyan betétekre, amelyek a betétbizonylat számláján szerepelnek, és amelyeket nem lehet visszavonni, ha a hitel fennáll.
Ha a bankok nem választják ezt, akkor sok olyan kölcsönös hitelező, mint például a Prosper és a Hitelező Klub jelentést tesz a hitelintézeteknek, és nagyobb jóváhagyási arányuk van, mint a bankoké.
Nyisson meg egy üzlet hitelszámlát
Számos üzlet hitelszámlákat kínál. A legtöbb hitelintézet megújuló hitelként jelenik meg, ugyanúgy, mint a hitelkártya. A Home Depot projekthiteleket kínál. Számos helyi lakásfelújítási üzlet hitelszámlákat is kínál, és néhányukban a jó hitel helyett letét fizetendő. A Staples irodaszerek áruházában számos hiteltermék található, beleértve a Citibank által kezelt személyes hitelszámlát. Mielőtt üzletköltséget igényel, győződjön meg arról, hogy az eladó jelentést tesz a hitelintézeteknek.
Ne feledje továbbá azt is, hogy egyes hitelkártyák jobbak, mint mások az alacsony hitelképességű embereknél, mások pedig segíthetnek az egyéneknek a rossz hitelképességből való felépülésben.
Ellenőrizze a közüzemét
A közüzemi szolgáltatók többsége csak a hátrányos információkról számol be a hitelintézeteknek, de ha Detroitban él, és időben kifizeti a számlát, szerencséje van. A DTE Energy minden kifizetési előzményt jelent, mind pozitív, mind negatív. Azok az ügyfelek, akik időben fizetik a számlájukat, részesülnek ennek a háztartási költségnek a felelősségteljes kezeléséből.
Nem Detroitban? Vegye fel a kapcsolatot szolgáltatójával, hogy kiderül-e, hogy jelentést tesz-e a hitelintézeteknek, és ha igen, tegye a számlát a nevére. Ha nem, akkor továbbra is felhasználhatja a pozitív fizetési előzményeket. A legtöbb közüzemi szolgáltató örömmel ad referencialevelet jó állapotú számlatulajdonos számára.
Tartsa meg munkáját
A foglalkoztatás nem veszi figyelembe a hitelképességét, de megjelenik a hitelképesség fájljában. Egyes hitelezőknek (például jelzálogkölcsön-hitelezőknek) stabil foglalkoztatási előzményeket kell látniuk, mielőtt jóváhagyják a hitelkérelmet.
Alsó vonal
Az egészséges hitel a hiteltermékek felelősségteljes felhasználásából származik. Nem szabad teljes mértékben elkerülni a hitelt, ha a célja szilárd hiteltörténet és hitelképesség kialakítása (amelyek nem ugyanaz). Ezért azoknak a fogyasztóknak, akik hitelt akarnak keresni, szükségessé válhat hitelkártya beszerzése. A biztonságos hitelkártya addig működik, amíg a fogyasztó nem jogosult a hagyományos kártyára (ismét ügyeljen arra, hogy jelentkezzen a hitelintézeteknél). Ne feledje, hogy a hitelkártyák hozzájárulhatnak a pontszám növeléséhez, de a hitelképességhez soha nem szükséges a hitelkártya- adósság . Mint mindig, tartsa szemmel a pontozási pontatlanságát, és feltétlenül vegye igénybe ingyenes hitelminősítő szolgáltatásait, hogy megnézze, hol áll a hitelintézeteknél.
