Tartalomjegyzék
- Alapvető TSP Alapok
- Kormányzati értékpapír-alap
- Rögzített jövedelmű befektetési alap
- Közös tőzsdei index
- Kis tőkésítésű alap
- Nemzetközi részvényalap
- Életciklus alapok
- TSP befektetési programok
- Alsó vonal
Az amerikai kormány alkalmazottai számára kínált takarékossági megtakarítási terv (TSP) az egyik legegyszerűbb és leghatékonyabb nyugdíjazási terv, amelyet manapság használnak. De míg a polgári és katonai alkalmazottak ezrei a jövedelmük egy részét évente elhalasztják a tervbe, sok résztvevő nem érti a rendelkezésre álló alapok tényleges lehetőségeit, vagy nem biztos abban, hogy mely alapok megfelelőek számukra.
Ez a cikk a TSP-ben elérhető öt alapvető befektetési alapot, valamint az életciklus alapokat és azok megfelelő felhasználását ismerteti.
Kulcs elvihető
- A takarékossági megtakarítási tervek (TSP) közvetlen hozzájárulással járó nyugdíjazási tervek, amelyeket az amerikai kormány alkalmazottai számára kínálnak.Ha hasonlóak a magánszektorbeli munkáltatók által kínált 401 k-os tervekhez, a TSP-k öt alap befektetési alapot kínálnak, amelyek közül négy diverzifikált index alapok.Minden index alap eltérő eszközosztályra vagy piaci szegmensre specializálódik, például az amerikai részvényekre, a nemzetközi részvényekre és a vállalati kötvényekre. Az ötödik alap alap, a G alap, nagyon alacsony kockázatú, alacsony hozamú államkötvényekbe és garanciákba fektet be. a befektetők fő védelme. A G Alap nagyon konzervatív befektetőknek szól.
Alapvető TSP Alapok
A takarékossági tervben kínált öt alap alapja lazán fedezi a nyilvánosan forgalmazott adósság- és részvénypapírok alapvető sorozatát. Mind az öt alapot a Blackrock Capital Advisers kezeli, és csak a TSP résztvevői számára érhető el. Egyikük sem kereskedik nyilvános tőzsdén, bár a Blackrock egyes TSP-alapok nyilvános forgalmazású egyenértékű termékeit kínálja az iShares, leányvállalata révén, amely átfogó ETF-et kínál.
Az öt alap közül négy index alap, amelyek olyan értékpapírokat tartanak, amelyek pontosan megfelelnek a széles piaci indexnek. Az F és a C alapokba bevont pénzt külön számlára fektetik be, míg az S és az I. alap pénzeszközeit más adómentességi nyugdíj- és alapítványokkal összekevert vagyonkezelői alapokba fektetik.
Az összes alapot, a G alap kivételével, 100% -ban befektetik saját indexükbe, és nem veszik figyelembe sem az adott index, sem a gazdaság egészének jelenlegi vagy általános teljesítményét. Minden egyes TSP-alap részvényárfolyamát naponta számítják, és tükrözik a befektetési hozamot, levonva az adminisztratív és kereskedési költségeket. Az öt alap az alábbiak szerint oszlik meg.
Állami Értékpapír-befektetési Alap (G Alap)
Ez az egyetlen alap, amely nem fektet be indexbe. A G-alap egy speciális, nem forgalomképes kincstári értékpapírba fektet be, amelyet kifejezetten az amerikai kormány ad ki a TSP-nek. Ez az alap a TSP-ben az egyetlen, amely garantálja a befektető tőkéjének megtérülését.
Ennek az alapnak tehát az öt alap közül a legalacsonyabb a kockázata, és a TSP-be befizetett összes pénzt alapértelmezés szerint ebbe az alapba helyezik, hacsak a résztvevő másként nem rendelkezik. Kamatot fizet az összes, legalább négy éves lejáratú, nyilvános forgalomban lévő kincstári értékpapír aktuális piaci hozama alapján. Az átlagos lejárat körülbelül 11 év, és az összesített kamatlábat havonta kiigazítják.
A G-alap történelmileg biztosította a legalacsonyabb megtérülési rátákat az alapvető alapok közül. A G-alaphoz legjobban illeszkedő Barclays iShares alapok az iShares Barclays 7-10 éves T-kötvény alap (ARCA: IEF), átlagos lejáratú 8, 38 év, és a 10–20 éves T-kötvény alap (ARCA: TLH)., amelynek átlagos lejárata 14, 36 év.
Rögzített kamatozású befektetési index (F Alap)
Ez az alap a kockázat / nyereség létrájának következő lépését jelenti a TSP-ben. Az F Alap értékpapírokat vásárol, amelyek pontosan megegyeznek a Barclays Capital USA összesített kötvényindexével. Ez az index számos adósságinstrumentumba fektet be, ideértve a nyilvánosan forgalmazott kincstári és államügynökségi értékpapírokat, vállalati és külföldi kötvényeket, valamint jelzáloggal fedezett értékpapírokat (MBS).
Ez az alap havi kamatot fizet, amely általában meghaladja a G Alap által fizetett kamatot. Ez azonban nem garantálja a befektető megtérülését. A Barclays iShares ekvivalens ETF az iShares Core Total USA kötvénypiaci ETF (ARCA: AGG).
Közönséges részvényindex befektetési alap (C alap)
Ez az alap a legkonzervatívabb a TSP-ben elérhető három részvényalapból. A C Alap az 500 nagyvállalatba és közepes kapitalizációjú társaságba fektet be, amelyek a Standard and Poor's 500 indexet alkotják. Ez az alap nagyobb volatilitást tapasztalt, mint akár a G, akár az F alap, és idővel aránylag magasabb hozamot hozott. A Barclays iShares ekvivalens ETF az iShares Core S&P 500 (ARCA: IVV).
Kis kapitalizációjú tőzsdeindex alap (S alap)
Az S Alap ugyanolyan értékpapírokkal rendelkezik, mint a Dow Jones US Completion Total Stock Market Index. Ez az index a Standard & Poor's 500 indexen kívüli 4500 társaságból áll, amelyek a Wilshire 5000 index többi részét alkotják, amely a tőzsdeindexek legszélesebb körű eleme.
Amint az alap neve megmutatja, ezek a társaságok kisebbek és kevésbé letelepedtek, mint az S&P 500 társaságok, és nagyobb növekedési potenciállal rendelkeznek, mint a C-alapban szereplők. Az S alapot a TSP két legnagyobb kockázatú alapjának tekintik. Az idővel arányosan nagyobb volatilitással haladta meg a C alapot.
A Barclays iShares-nek nincs pontos S-alapjának megfelelő értéke. Azok, akik másolni szeretnék ezt az alapot a TSP-n kívül, a következő négy alapot használhatnák az S-alapú társaságok számos vállalkozásának fedezésére (és azoknak, amelyek nem):
- Russell Midcap ETF (ARCA: IWR) Russell 2000 Index ETF (csak kis sapkákkal) (ARCA: IWM) I Összes ETF (ARCA: ITOT) Russell 3000 ETF (ARCA: IWV)
Nemzetközi tőzsdeindex befektetési alap (I. alap)
Ez az alap a Morgan Stanley Capital International EAFE (Európa, Ausztrália, Távol-Kelet) indexét tükröző értékpapírokba fektet be. Ez az egyik tágabb nemzetközi index, amely a világ 22 fejlett országában található nagyobb, megalapozottabb vállalatokba fektet be. A TSP másik magas kockázatú alapjának tekintik, és történelmileg magasabb átlagos éves hozamot mutatott, mint a C Alap.
Ez az alap a TSP-ben az egyetlen, amely az Egyesült Államokon kívüli vállalatokba fektet be. A Barclays iShares ekvivalens ETF az iShares MSCI Europe, Ausztrália és a Távol-Kelet ETF (ticke szimbólum EFA).
Életciklus alapok (L alapok)
Az életciklus alapok olyan összetett alapok, amelyek az öt alap alap kombinációjában fektetnek be, és természetüknél fogva úgy viselkednek, mint a kitűzött időpont. Ezeket a Blackrock Capital portfóliókezelői fejlesztették ki és kezelik, és „automatikus pilóta” alapként működnek azon résztvevők számára, akik nem akarják megtenni a saját eszközallokációjukat. Elsődlegesen a részvényalapokba fektetnek be, amikor azokat kibocsátják, majd az alapkezelők 90 naponként lassan újraelosztják a két kötvényalapba, amíg le nem járnak.
Az alap eszközallokációja tartalmazza a kötvényalapokba fektetett 74% -ot, a fennmaradó 26% -ot pedig a három részvényalap között kell megosztani.
A résztvevőknek ügyelniük kell arra, hogy az általam választott L alap lejáratának időpontja megegyezzen azzal a pillanattal, amikor ténylegesen megkezdi a disztribúciók megszerzését, ahelyett, hogy pusztán a kormányzati szolgálattól különválnának. Mindegyik célja jövedelemszerzés azok számára, akik a lejárat időpontjától számított öt éven belül kezdik el a felosztást.
Ezen felül a növekedés és a jutalom lehető legjobb keverékét kínálják mind az alapok növekedési, mind jövedelmi szakaszában. Az L jövedelmi alapot azok használhatják, akik már nyugdíjba vonultak, és jelenleg konzervatív jövedelemre van szükségük.
TSP befektetési programok
Noha az L alapok a professzionális portfóliókezelés egyik útját biztosítják a TSP résztvevői számára, egyes magánkézben lévő TSP befektetési programok további befolyást kínálhatnak az agresszív befektetők számára. A Tsptalk.com több szintű piaci időzítési stratégiát kínál, a TSPCenter.com pedig további kommentárokat és ötleteket kínál.
Azok, akik magasabb hozamot keresnek, és hajlandók vállalni további kockázatot, online kereshetnek más védett piaci időzítési stratégiákról, amelyek idővel meghaladhatják az indexeket. Természetesen sok ilyen program negyedéves vagy éves díjat számít fel szolgáltatásaiért, és eredményeiket nem garantálhatják.
Alsó vonal
A takarékossági terv a résztvevők számára lehetőséget kínál a növekedésre, a jövedelemre és a tőke megőrzésére. A terv éves befektetési költségei az iparág egyik legalacsonyabb szintjei, és az összes alap teljesen átlátható. Ebben a tervben nincsenek rejtett díjak, és a résztvevőknek gondosan mérlegelniük kell, mielőtt nyugdíjba vonulásakor másutt gördítik a terv eszközeit.
