Tartalomjegyzék
- Privát bank használata
- A fodorok
- Oktatás és egyéb prioritások
- Mennyire van szükséged
- A méret számít
- Alsó vonal
Nem minden bank nyitott a nyilvánosság számára. A nemzet legnagyobb bankjainak bejárati ajtói mögött kevéssé ismert magánbankok találhatók, amelyek csak a magas nettó értékű magánszemélyek számára érhetők el.
Kulcs elvihető
- A magas nettó vagyon (HNW) személyeknek, akiket általában legalább 1 millió dollár befektethető eszközként definiáltak, sokkal összetettebb banki igényeik vannak, mint az Ön tipikus személyének.; ezek közül néhány bank kicsi, de sokan a világ legnagyobb bankjainak magánfegyverei. Díj ellenére a HNW ügyfelek hozzáférhetnek egy csapathoz, amely magában foglalhatja magánbankárt, befektetési tanácsadót, portfóliókezelőt, birtokot tervező, és többek között adószakértő. A privát bankok speciális befektetési és banki tanácsadást kínálnak a HNW ügyfeleiknek, de olyan előnyöket is kínálnak, mint alkalmi utazás, koncert, golfverseny vagy egyéb szórakoztatási lehetőségek.
Privát bank használata
Ahogy a nettó vagyona növekszik, a pénzügyi kép összetettebbé válik. A magas nettó vagyonnal rendelkezők nem vagyonát tartják egyetlen bankszámlán. Befektetések, viszonylag nem likvid eszközök, például üzleti vagy ingatlan vagyon, vagyon vagy más öröklés formájában, és természetesen készpénz formájában.
Létrejön egy magánbank, amely a nagy nettó vagyonnal rendelkezők széles körű kiszolgálására szolgál nagyobb pénzmennyiségek kezelése érdekében.
Gyakran egy HNW személynek egyetlen számlavezetője lesz, aki az ügyfél igényei alapján szakemberek csoportját felügyeli. Ezek között a szakemberek között lehet befektetési tanácsadó, portfóliókezelő, ingatlantervező, vagyonkezelői tisztviselő, biztosítási szakember és adószakértő, valamint magánbankár, aki kezeli az ügyfél pénzeszközeit és minden egyéb banki szolgáltatást, amelyre szükség lehet.
A magánbankok együttműködnek az ügyfél külső pénzügyi tanácsadóival egy olyan pénzügyi terv kidolgozásában, amely nemcsak maximalizálja pénzük keresőképességét most, hanem az elhalmozódás után is.
A fodorok
Minél több pénze van, annál plusz a vörös szőnyegen ezek a bankok kerülnek ki az Ön számára. A Barclays például egy olyan szolgáltatást kínál, amelyet Kis Csodák Könyvének hívnak. A bank partnerei luxusmárkákkal évente akár öt ingyenes élményt nyújtanak az ügyfeleknek bizonyos életmód-területeken. A gyerekek egy napig állatkertészként tapasztalhatják meg magukat, felnőttek például privát túrát vehetnek a korona ékszerekbe vagy például a Churchill War szobájába.
A HSBC Privát Bank kiemelt sportszponzorációját részesíti előnyök részeként. A wimbledoni és a nagy nevezett golfversenyek csak néhány a jegyek közül, amelyeket valószínűleg banki úton kap.
A személyes bankár birtoklása sem olyan rossz megtérülés, mivel a csekk letétbe helyezésétől a hitel megszerzéséig mindent megtesznek. A Chase Privát Ügyfél, a Chase Bank magánbanki szolgáltatója, felsorolja a kedvezményeket, beleértve a szolgáltatási díjakat és a díjakat semmiért, devizaváltási díjakat nélkül, dedikált jelzálogkölcsön-hitelezőt és üzleti bankárt, ha szüksége van rá. Minden jogosultság kiterjed a családtagokra is, ha a számlán közös tulajdonosok. Ez igaz más magánbankokra, amelyek bank-karral rendelkeznek.
És bár a pénzének egy svájci bankszámlán való elrejtésének napjai nem olyanok, mint régen, számíthatnak olyan innovatív stratégiákra, amelyekről a lakossági ügyfelek valószínűleg nem tudnak.
Oktatás és egyéb prioritások
De a HNW ügyfelei nem csupán sportjegyekre és exkluzív utazásokra várnak. Douglas DiVirgilio, a Bank of America Private Bank (korábban az USA Trust) ügyvezetõ igazgatója szerint az ügyfelek nagy gondot fordítanak utódaik pénzügyi ismereteire. Ezért sok magánbank rendelkezik pénzügyi oktatási eszközökkel, például házvásárlás, vállalkozás indítása és jótékonysági hozzájárulások.
A fiatalabb HNW ügyfelek társadalmilag felelős befektetésekkel is foglalkoznak - állítja DiVirgilio, hivatkozva az ügyfelek érdeklődésére a társadalmilag felelős befektetési lehetőségek iránt. Példa lehet olyan stratégiák, amelyek áttekintik a vállalatokat az egyenlőségük, a társadalmi igazságosság, a megkülönböztetésmentesség, az emberi jogok és a globális munkaügyi gyakorlat alapján.
1 millió dollár
Az a minimum, amelyet a legtöbb bank megkövetel, hogy egy ügyfelet magas nettó vagyonnak minősítsen. A több mint 10 millió dollárt rendkívül magas nettó értéknek tekintik.
Mennyire van szükséged
Egyes bankok „magán” szolgáltatásokat kínálnak 50 000 dolláros befektethető eszközökkel, de az igazi magánbanki élmény eléréséhez legalább néhány millió dollárra lesz szükségük. Egyes bankok csak 1 millió dollárral fognak dolgozni, míg mások legalább 3 millió dollárt igényelnek. A befektethető eszközök közé tartoznak a készpénz, a befektetések, beleértve a bróker- és nyugdíjszámlákat, valamint néhány egyéb eszköz. Az otthonod értéke nem számít.
Minél több van, annál magánabbak és exkluzívabbak az elérhető szolgáltatások. Néhány banknál, ha több, mint 10 millió dollárja van, az ultra magas nettó vagyon körül mozogva hozzáférhet a bank speciális vagyonkezelési szolgáltatásához. Más bankokban a magas nettó vagyon rangsor csak 25 millió dollárral kezdődik. Ha faanyagok, ingatlanok, olaj- és földgáz érdekeltségekkel vagy mezőgazdasági és gazdaságokkal szeretne birtokolni, akkor ezt megteheti. A bankok olyan vezetőkkel rendelkeznek, akik a teljes kulcsrakész szolgáltatásokra szakosodnak. Nem kell tudnia, hogyan kell betakarítani a búzát a gazdálkodáshoz.
A St. Louis Federal Reserve szerint 2019 májusától 4652 kereskedelmi bank működik az Egyesült Államokban; Az UBS, a Morgan Stanley, a Merrill Lynch és a Wells Fargo a legjelentősebb magánbankok közé tartozik.
A méret számít
A magánbankok kezdeti napjaiban ezek a bankok független jogalanyok voltak, gyakran titoktartásban. A bankszektor zaklató közelmúltbeli története miatt a magánbankok továbbra is fenntartják kizárólagosságukat, de szorosabban igazodnak szülői márkájukhoz. Az ügyfelek kényelmesebbnek találják a nagyobb bankokat, ha hatalmas mennyiségű vagyonkezeléssel rendelkeznek.
A világ legfontosabb magánbankja az UBS; Morgan Stanley második. Más amerikai bankok között szerepel a Bank of America / Merrill Lynch (harmadik szám), Wells Fargo (negyedik), Citibank (hetedik), JP Morgan (nyolcadik) és Goldman Sachs (kilencedik).
Alsó vonal
A magánbankok gyakran családtagok generációit szolgálják ki. Büszkék arra, hogy megtartják a legjobb tehetségeket, mert tudják, hogy ügyfeleik inkább ugyanazokkal az emberekkel foglalkoznak, ameddig csak lehetséges. A HNW személyeknek nem tetszik a változás, ha pénzükről van szó.
Ha magánbankot vásárol, kezdje a jelenlegi bankjával, de hívjon néhány másik személy magánfegyvereit is, hogy megtudja, hogyan fogják kihúzni a vörös szőnyeget az Ön számára. Ha pénzügyi tanácsadóval dolgozik, kérdezze meg az ő ajánlásait. A pénzügyi tanácsadók gyakran a belső legjobb magánbankok belső bevonásával járnak.
