Az új pénzügyi termékek és szolgáltatások elterjedése sok változást hozott abban, hogy az iparág miként értékesítette magát a fogyasztók számára. Hagyományosan, a biztosítótársaságok a legjobb politikákat forgalmazták, a bankok megpróbálták az ügyfeleket magasabb betéti igazolási kamatlábbal csábítani, az adókészítők pedig a lehető legjobb áron kínálják a legjobb szolgáltatásokat.
A termék legjobb tulajdonságainak felhasználása a marketing kampányok során manapság továbbra is releváns, ám a szolgáltatás gyorsan felülmúlja a termékkínálatot, mint elsődleges szempontot, amelyet az ügyfelek az üzleti élet megválasztásakor figyelembe vesznek. Ez a tendencia természetesen arra késztette a pénzügyi szolgáltatókat, hogy egy átfogó termék- és szolgáltatáskínálatot terjesszenek elő egy esernyő alatt. Az ilyen típusú elrendezésnek számos előnye lehet mind a szolgáltató, mind az ügyfél számára, de a tervezőknek gondosan mérlegelniük kell számos kérdést, mielőtt ezt a megközelítést bevezetnék a gyakorlatba.
Mit jelent az egyablakos vásárlás?
Az egyablakos vásárlás meghatározása ma több terméket és szolgáltatást tartalmaz, mint valaha. A fő ágazatok a következők:
- Készpénzkezelés és egyéb banki szolgáltatásokA biztosítási fedezet minden formája, beleértve az élet-, egészség- és ingatlan-veszteségi vonalakatA legfrissebb jelzálog- és kölcsöntermékekÁtfogó pénzügyi tervezésSzámviteli és bérszámfejtési szolgáltatások
Ez a lista tovább növekszik, mivel a kereskedelmi bankok, brókerek és biztosítótársaságok közötti határok minden új termékinnovációval kevésbé különböznek egymástól. Ennek az integrációnak a nagy része az 1933-os Glass-Steagall-törvény hatályon kívül helyezése eredményeként jött létre, amely eredetileg határozott határokat határozott meg a brókeri, biztosítási és banki szolgáltatások között az 1929-es tőzsdei összeomlás nyomán.
Az egyablakos vásárlási előny
Számos előnye van annak, ha átfogó pénzügyi szolgáltatásokat kínálunk az ügyfeleknek. Ezek tartalmazzák:
bevételek
Az egyik legnyilvánvalóbb előnye, hogy az egyablakos vásárlás lehetővé teszi a tervezők számára, hogy sokkal magasabb bevételt generálnak ugyanazon vásárlóktól, mint a versenytársak. Ha egy ügyfél belép a háztartási név biztosítótársaság helyi irodájába, függetlenül attól, hogy az ügyfél mennyire szereti és megbízja az ügynököt, az ügynök csak az ügyfélbiztosítást fogja eladni.
Másrészt egy átfogó ajánlatokkal rendelkező vállalkozás pénzt kereshet az ügyfél adósságának refinanszírozásával, a jövedelemadó-bevallás elkészítésével, a Roth IRA megnyitásával és egy egyedi igényű pénzügyi terv elkészítésével, amely megmutatja, hogy mindez hogyan illeszkedik egymáshoz. Bónuszként az ügyfél számára a testreszabott pénzügyi tervet ingyenesen lehet felkínálni, ösztönözve a többi szolgáltatás igénybevételét. Az egyetlen ügyféltől származó kiegészítő bevétel lehetővé teszi az üzleti vállalkozások számára, hogy csökkentsék az új vállalkozások kilátásához szükséges erőfeszítéseket. Ezt a bevételi különbséget nehéz legyőzni, különösen a mai elárasztott, rendkívül versenyképes piacon.
Vásárlói hűség
A magasabb szintű szolgáltatás ennek megfelelően magasabb szintű ügyfél-bizalmat eredményez. Végül is, ha egy ügyfélnek meg kell adnia a tervezőnek adóinformációit, akkor nem nehéz előre lépni, és az ingatlantervet is elkészíteni. Ezenkívül, ha egy ügyfél megfelelő egyensúlyt akar fenntartani a biztosítás és a befektetések között, miért nem egyszerűen mindkettőt ugyanabban a helyen csinálni, ahol közvetlenül megfigyelhetik az egyenleget?
Kényelem
Ha az ügyfél átfogó pénzügyi tervet kap az ajánlások listájával, akkor könnyű észrevenni annak előnyeit, ha mindegyiket házon belül végrehajtják, ahelyett, hogy tucat más céghez vagy ügynökhöz fordulna az egyes elemek kitöltéséhez. Ezzel az érveléssel nehéz vitatkozni, feltételezve, hogy minden szolgáltatást hozzáértően és gondosan nyújtanak.
A kulcsfontosságú szereplők koordinálása
Természetesen az átfogó szolgáltatások hatékony nyújtásának képessége óriási erőfeszítéseket és koordinációt igényel. Több gyakorlat vezetése szükséges egy olyan gyakorlat megépítéséhez és fenntartásához, amely több szolgáltatást nyújt kompetens módon, és ezért ezt a stratégiát követõ vállalkozásoknak képzett személyzetet kell felvenniük minden kínált szolgáltatási területre.
Például egy cég vezetője lehet egy Certified Financial Planner, aki átfogó pénzügyi, főiskolai és ingatlantervezést végez az ügyfelek számára. Egy másik munkatársak ezután felhatalmazást kaphatnak az összes banki, bróker- és életbiztosítási üzletkötésre, míg egy másik jelzálogkölcsönökkel, esetleg ingatlan- és balesetbiztosítással foglalkozik. Be lehet vonni egy egészségügyi és tartós ápolási szakembert is, csakúgy, mint főként alternatív befektetésekkel foglalkozó személyt. Végül egy könyvelő vagy CPA lenne a helyén, hogy kezelje az adóval kapcsolatos összes üzletet és tanácsot.
Ezenkívül a cégvezetõnek kellõ ismeretekkel kell rendelkeznie az egyes szolgálatokról, hogy hatékonyan koordinálják és felügyeljék azokat. Az ilyen típusú műveletek felügyeletéhez szintén szükség van a fogyasztók magánéletére vonatkozó törvények bensőséges megértésére. A jogi felelősség elkerülése érdekében minden ügyfélnek alá kell írnia egy releváns közzététel sorozatát, amely lehetővé teszi az információk megosztását a társaság munkatársai között. Az a vállalkozás, amely elhanyagolja ezt az eljárást, és feltételezi, hogy az ügyfél megengedi, hogy az egyik szolgáltatáshoz nyújtott információk más célokra is felhasználásra kerüljenek, kockázatnak van kitéve.
Az erőforrások eloszlása túl vékony
Egy másik szempont, amelyet figyelembe kell venni, annak lehetősége, hogy egy cég túlságosan túllépjen azzal, hogy túl sok terméket vagy szolgáltatást kínál. Ez a hiba költséges lehet - nemcsak szó szerint, hanem a veszélyeztetett bizalom és felelősség szempontjából is. A cégnek ezért gondosan mérlegelnie kell, hogy képes-e kezelni az egyes felajánlott szolgáltatásokhoz kapcsolódó adminisztratív és felügyeleti kérdéseket. Az egyik szolgáltatási ágazat helytelen megadása rosszul tükrözi az egész vállalkozást, és az egyik területen elkövetett hibából fakadó felelősség elveszti az üzleti tevékenységek más területeinek fenntartására elkülönített forrásokat.
Vállalati Vs. Kiskereskedelem
Mind a nagy, mind a kis cégek megpróbálták egyablakos vásárlást kínálni változó sikerrel. Míg a nagyobb cégek több vállalati támogatást és struktúrát tudnak nyújtani kínálatukhoz, a kiskereskedelmi butikcégek természetesen jobban igazítják szolgáltatásaikat az ügyfelek igényeihez és körülményeihez. Nem meglepő, hogy a nagy konglomerátumok általában több bürokráciával és szigorú vállalati politikával rendelkeznek, ami megnehezíti számukra, hogy egy kisebb vállalat személyre szabott szolgáltatásait egyeztessék. Ennek eredményeként inkább a márkanév elismerésére támaszkodnak az ügyfelek vonzása érdekében.
Ugyanakkor nehéz lehet a pénzügyi szolgáltatások hatékony összehangolása vállalati szinten is. Például a kiskereskedelmi vállalkozás minden munkatársa könnyen kapcsolatba léphet egymással az ügyfél helyzetét illetően, és sokkal gyorsabban juthat konszenzusra egy kérdésben, mint a konglomerátum különböző ágaiban dolgozó alkalmazottak. Egy kisebb cégnél az ügyfelek számára lényegesen lényegesen minden információ relevánsan elérhető lesz egy helyen, az összes alkalmazott számára könnyen hozzáférhető; ez egyértelműen nem igaz a nagyobb vállalatokra.
Alsó vonal
Az egyablakos bevásárlószolgáltatások kifizetődő és igényesek lehetnek bármilyen méretű vállalkozás számára. A kisebb cégeknek emlékezniük kell arra, hogy ugyanazokkal az információmegosztással kapcsolatos jogi kérdésekkel szembesülnek, mint vállalati társaik, és a nagyobb cégeknek meg kell ismerniük az egyes ügyfelek igényeinek a különböző ágazatok közötti összehangolásához szükséges erőfeszítéseket. Akárhogy is, azok a cégek, amelyek sikeresen integrálják az átfogó szolgáltatásokat termékkínálatukba, előnyös lehet, ha növelik a bevételeket, miközben alacsonyabb költségeket kínálnak. Ugyanakkor az ügyfelek élvezhetik az alacsonyabb díjak és a kényelem előnyeit. Az a képesség, hogy az átfogó szolgáltatásokat sikeresen integrálják a pénzügyi tervezési gyakorlatba, jelentős előnyt jelenthet a tervezők számára a versenyükhöz képest.
Hogyan lehet az ideális vásárlókat megcélozni?
