Mi az eszközalapú pénzügy?
Az eszközalapú finanszírozás egy speciális módszer a társaságok működő tőkéjének és lejáratú kölcsönének biztosításához, amelyek biztosítékként felhasználják a követeléseket, a készleteket, a gépeket, a berendezéseket és az ingatlanvagyonot. Ez lényegében olyan kölcsön, amelyet egy társaságnak biztosítanak a társaság egyik vagyona.
Az eszközalapú finanszírozást gyakran használják a költségek kifizetésére, ha hiányosak a társaság cash flow-jai, de felhasználhatók induló vállalkozás finanszírozására, meglévő hitelek refinanszírozására, növekedés finanszírozására, fúziókra és felvásárlásokra, valamint vezetői felvásárlásokra is.) és felvásárlások (MBI-k).
Az eszközalapú finanszírozást eszközalapú kölcsönnek vagy kereskedelmi finanszírozásnak is nevezhetjük.
Hogyan működik az eszköz alapú pénzügyek?
Az eszközalapú finanszírozás példája a megrendelés finanszírozása; ez vonzó lehet egy olyan társaság számára, amely meghosszabbította hitelkereteit az eladókkal, és elérte hitelképességét a banknál. Ha az összes megrendelés teljesítéséhez nem tudna finanszírozni az alapanyagokat, akkor a kapacitással kevésbé működő társaságot hagynának fenn, és veszélybe sodortanák a társaságot.
Kulcs elvihető
- Az eszközalapú finanszírozás lehetővé teszi a vállalatok számára, hogy a vagyont, a készleteket és a követeléseket fedezetként használják fel kölcsönszerzéshez. Az eszközalapú finanszírozás olyan terület, amelyet kizárólag a vállalkozások használnak, nem pedig a személyes hiteleket kereső egyének. Ezek a kölcsöntípusok rugalmasabbak lehetnek, mint a hagyományos kereskedelmi hitelek. Az eszközalapú pénzügyi ágazat további nevei a kereskedelemfinanszírozás és az eszközalapú hitelezés. Az eszköz alapú hitelfinanszírozást olyan vállalkozások is használhatják, amelyeknek napi működésükhöz rövid távú működő tőkére van szükségük, például a bérszámfejtéshez, fel és futás.
Az eszközalapú hitelező finanszírozza a nyersanyag vásárlását, majd a megrendeléseket a hitelezőhöz rendelik. A megrendelések teljesítése után a hitelező kifizetésre kerül, majd a hitelező levonja költségeit és díjait, és egyenleget fizet a társaságnak. Az ilyen típusú finanszírozás hátránya azonban a tipikusan felszámított kamat - amely akár a prémium plusz 10% is lehet.
Ezeknek a hiteleknek azonban alacsonyabb kamatlába van, mint a fedezetlen kölcsönökhöz, mivel a kölcsön biztosítéka lehetővé teszi a hitelező számára, hogy megtérítse az esetleges veszteségeket, ha a hitelfelvevő nemteljesít.
Eszköz alapú kölcsönök
Az eszközalapú kölcsönök olyan megállapodások, amelyek biztosítják a kölcsönt biztosíték útján, például a hitelfelvevő tulajdonában lévő eszközök vagy ingatlanok révén. Az eszközalapú hitelezés lehet hitelkeret is, kivéve a készpénz-alapú kölcsönt, de a kölcsönpénzt készletekkel vagy követelésekkel lehet biztosítani - valamilyen biztosítékként a hitelfelvevő üzleti vállalkozásainál vagy ingatlanaival szemben.
Az eszközalapú hitelfelvétel leggyakoribb stabil és stabil eszközöket képviselő kis- és középvállalkozások. A nagyobb vállalatok azonban eszköz-alapú kölcsönöket használnak időről időre, általában rövid távú készpénzigények fedezésére.
Az eszköz alapú pénzügyi hitelezők inkább olyan likvid biztosítékokat részesítenek előnyben, amelyek könnyen válthatók készpénzre, ha a hitel nem teljesül. A fizikai eszközök, mint például a gépek, vagyonok vagy akár a készletek kevésbé kívánatosak a hitelezők számára. Vagyon-alapú kölcsön nyújtásakor a hitelezők inkább olyan társaságokat részesítenek előnyben, amelyek nemcsak erőteljes eszközökkel, hanem jól kiegyensúlyozott számlával is rendelkeznek.
