Az összesített többletbiztosítás meghatározása
Az összesített többlet biztosítási kötvény korlátozza azt az összeget, amelyet a kötvénytulajdonosnak ki kell fizetnie egy adott időszakon belül. Úgy tervezték, hogy megvédjék a biztosítástulajdonosokat, akiknek szokatlanul magas szintű követelései vannak váratlannak tekinthetők. Az összesített többletbiztosítás teljes időtartam alatt bekövetkező összes veszteség kifizetését nyújtja, és nem korlátozódik az eseményenkénti alapra.
Stop-loss biztosításnak is hívják.
SZÜKSÉGES LEJÁTSZÁS Összesített többletbiztosítás
A biztosítótársaság által a veszteségi alapnak nevezett veszteségkeret túllépése többféle módon kiszámítható. Ezek a módszerek általában figyelembe veszik a biztosítási kötvénytulajdonos által az idő múlásával elszenvedett veszteségek összegét, a biztosított kockázati profiljának változásait, valamint az aktuáriusi elemzés eredményeit. A limitet a várható veszteségek százalékában, vagy rögzített dollárösszegben lehet kifejezni.
Összesített veszteségbiztosítási példa
Például egy munkáltató megvásárolja a munkavállalók kompenzációs politikáját összesített többletfedezettel. A maximális összeg, amelyért a társaság felel, 500 000 dollár, és bármi, ami meghaladja ezt a korlátot, a biztosító felelőssége. A cég még soha nem tapasztalt 500 000 dolláros veszteséget. A munkavállalók számos társasága megsérült a gép hibás működése után, amelynek eredményeként a követelések összege 750 000 dollár. A társaság 500 000 dollárig terjedő kárigényekért felel, de a fennmaradó különbség (250 000 dollár) az az összeg, amelyért a biztosító felel.
Az ilyen típusú biztosítási fedezetet valószínűleg az önbiztosító társaságok vásárolják meg. Az önbiztosításról szóló döntés a társaság becsült veszteségein alapszik, figyelembe véve a veszteségélményt, de ha a veszteségek a vártnál sokkal magasabbak, akkor a társaság nem tudja fedezni az összeget, vagy esetleg nem akarja megfizetni a forgótőkéjét. Hogy fedezze magát a veszteség e részéből, az önbiztosító társaság összesített többletkárbiztosítást vásárol, hogy fedezze a ténylegesen önbiztosításra képes veszteség és a veszteségek teljes összege közötti különbséget, amelyet megtapasztalhat. katasztrófa alatt.
Az a biztosító, amely az összesített többlet kötvényt írja, esetleg a kockázat egy részét is átadhatja a viszontbiztosító társaságnak. A szerződés kimondja, hogy a biztosítótársaság 500 000 dollár értékű veszteségekért felel, de a viszontbiztosító felelős minden olyan tényért, amely meghaladja a megadott korlátot, mondjuk 1 millió dollárt vagy annál. Ha ebben a példában a követelések összege 1, 5 millió dollár, akkor a kötvényt vállaló társaság kifizeti az első 500 000 dollárt, az összes biztosító a következő 500 000 dollárt, a viszontbiztosító pedig a végső 500 000 dollárt fizeti.
