A nyugdíj-megtakarítások megteremtése érdekében a 401 (k) megtakarítási tervek az egyik legjobb ajánlat. A hagyományos 401 (k) s lehetővé teszi az adózás előtti dollár megtakarítását közvetlenül a fizetéseiből, hogy felépítsen egy öregségi fészket. A Roth 401 (k) -et számos munkahelyi tervbe beillesztették; lehetővé teszi olyan megtakarítások létrehozását, amelyeket adómentesen vonhat vissza nyugdíjazásakor, feltéve, hogy teljesítik bizonyos előfeltételeket. Sok munkáltató megfelelő hozzájárulást nyújt a munkavállalói tervekhez, ami még jobb ajánlatot jelent.
Számos 401 (k) megtakarítási számológép áll rendelkezésre, és mindegyik bemutatja, hogyan növekedhet a nyugdíjszámlája egyenlege az idő múlásával. Még a szerény megtakarítások szintje is, amelyek megengedhetővé válnak a növekedésnek egy éven át, jelentős pénzösszeggé nőhet.
Az összetett megtakarítás előnyei
A hosszú távú megtakarítási terv egyik legnagyobb előnye a jövedelmek növekvő növekedése. A növekedés kombinációjának ez az előnye, hogy a megtakarítások által generált hozamok újra befektethetők a számlára, és elkezdenek saját hozamokat generálni. A takarékszámla összetett jövedelme sok év alatt valójában nagyobb lehet, mint a számlához hozzáadott hozzájárulások.
Ez a jövedelem potenciálisan exponenciális növekedése teszi lehetővé nyugdíjmegtakarításainak gyorsabb növekedését az idő múlásával.
A korai indítás előnyei
A befektetők egyik legnagyobb eszköze az idő. Minél tovább növekszik a számlája egyenlege, annál nagyobb az esélye a megtakarítási célok elérésére. A megtakarított összeg természetesen fontos ahhoz, hogy mennyi a végén van, de a megtakarítás megkezdésekor sokkal fontosabb lehet.
Vessen egy pillantást két különféle befektetőre: Az A befektető 5000 és 25 dollárt takarít meg évente 25 és 35 év között, majd teljesen megtakarít. A B befektető évi 5000 dollárt takarít meg 35 és 65 év között. A B befektető háromszor annyit takarít meg, mint az A befektető.
Ugyanakkor az A befektetõ nagyobb egyenlege lesz 65 éves korában. Az A befektetõ megjelenésének oka az összevont jövedelem hatása az idõvel. Az A befektető további 10 évet adott számlájának növekedéséhez, és a számla tapasztalatainak összetett hozama meghaladja az esetleges jövőbeli hozzájárulásokat, amelyek növekedéséhez kevesebb idő áll rendelkezésre. A korai indulás biztosítja a legjobb esélyt a biztonságos nyugdíjazásra.
Vagy vegye figyelembe ezt a példát Peter J. Creedon CFP®-től, ChFC®-től, CLU®-tól, a Crystal Brook Advisors vezérigazgatójától, New York, NY "Egy 25 éves, aki évi 5000 dollárt fektet be évi 8% -os átlagos hozammal A 43 évnek körülbelül 1, 65 millió dollárnak kell lennie. Ha 10 évvel később megtakarítást kezdett, és évente 5000 dollárt fektetett be ugyanazzal a 8% -os átlagos hozammal, 33 év után az eredmény körülbelül 729 750 dollár. Nem varázslat, csak a pénz időértéke. -évesnek kb. 11 290 dollárt kellene befektetnie évente, hogy ugyanazt az összeget érje el, mint a 25 éves, ugyanabban az időben és átlagban."
Jelölje meg, hogy egy 20 éves megtakarítási terv hogyan eredményezheti a hat ábra szerinti megtakarítást
Figyelembe véve egy 20 éves időhorizontot, mekkora lehet a 401 (k) egyenleg növekedése? A forgatókönyvetől függ.
Tegyük fel, hogy nulla 401 (k) nyugdíj-megtakarítással kezdjük, és évente 50 000 dollárt keresünk. Megtakarítja bérének 8% -át, és 3% -os hozzájárulást kap a munkáltatójától. Ön is 2% -os éves fizetésnövekedést kap, és megtakarításokból éves átlagos hozamot kaphat 7% -kal. Ezeket a bemeneteket a tényleges helyzete alapján módosíthatja, ideértve a kamatlábak megváltoztatását is.
A 401 (k) egyenleget 263 697 dollárral állíthatja elő a 20 éves időszak végére. Néhány bemenet kicsit módosítása megmutathatja a kis változásokkal járó nagy hatást. Ha csak 5000 dolláros egyenleggel indul 0 dollár helyett, akkor a számla egyenlege 283 891 dollárra növekszik. Ha 8% helyett fizetésének 10% -át megtakarítja, akkor a számla egyenlege 329 621 USD lesz. Az időkeretet 20 helyett 30 évre hosszabbíthatja meg, és az egyenleg 651 306 dollárra nő.
"A nyugdíjba vonulás növekedéséhez rendelkezésre álló legnagyobb javak az összetett kamat és az idő. Mindig gondoljunk a 72. szabályra, amely a pénz időértéke és mennyi ideig tart, amíg az 1 dollár megduplázódik 2 dollárra. Elméletileg, ha 6% -os hozam (bár ez nem lesz állandó), 12 évbe telik, amíg a pénz megduplázódik ”- mondta Carlos Dias Jr., vagyonkezelő, az Excel Tax & Wealth Group, a Lake Mary, Fla.
Alsó vonal
A legtöbb esetben a szerény megtakarítások idővel jelentősen növekedhetnek. A fenti példában nagyjából 97 000 dollárt fizetne be a 401 (k) -be, de a számlája több mint 263 000 dollárra növekszik.
"Alapvető fontosságú, hogy teljes mértékben kihasználja a 401 (k) pontját annak érdekében, hogy megkapja a munkáltatói mérkőzést. A teljes munkáltatói mérkőzés megszerzése a munkavállaló teljes megtakarítási rátáját közel 40% -kal növeli, ami jelentős" - mondja Mark Hebner, az alapító és az Index Fund Advisors, Inc. (Irvine, Kalifornia) elnöke és az "Index Alapok: A 12 lépésből álló helyreállítási program aktív befektetők számára" szerzője.
Az idő és az összetett növekedés két legnagyobb szövetséges; használd ki őket, hogy elősegítsék a biztonságos nyugdíjba vonulást.
