Tartalomjegyzék
- Mit jelent a fagyasztott 401 (k)?
- Mi történik egy fagyott 401-tel (k)
- Váltás egy IRA-ra
- Az RMD-k kezelése
A 401 (k) „befagyasztással” a munkáltató ideiglenesen felfüggeszti az összes új hozzájárulást és a kivonást a 401 (k) -tervében. Az összefonódást követően valószínűleg 401 (k) -es fagyasztás tapasztalható meg, miközben az új társaság meghatározza, hogy mit tegyen az örökölt 401 (k) -es tervvel.
Kulcs elvihető
- A 401 (k) nyugdíjazási terveket a társaság vezetése „befagyaszthatja”, ideiglenesen leállítva az új járulékokat és a visszavonásokat.A befagyasztás ideje alatt a 401 (k) számlájába fektetett befektetések továbbra is értékeket veszítenek vagy veszítenek a piacon. a befagyasztott 401 (k) -ben szereplő pénzt a támogatható IRA-ba történő átváltásának lehetősége.
Mit jelent a fagyasztott 401 (k) számodra?
Ha a 401 (k) -et befagyasztotta a vállalati vezetés, akkor továbbra is megőrzi az összes olyan jogot, amely a befagyasztás előtt volt. A meglévő befektetései piaci teljesítményük alapján továbbra is növekedni fognak vagy zsugorodnak, és nyugdíj-megtakarításaid megtartják adókedvezményes helyzetüket. Az egyetlen különbség az, hogy nem adhat hozzá új pénzeszközöket, és nem vonhat le pénzt számlájáról.
A legtöbb esetben megváltoztathatja meglévő nyugdíjazási portfóliójának összetételét, és átteheti az eszközöket az egyik befektetésről a másikra. Az ERISA iránymutatásainak megfelelően továbbra is kapnia kell nyilatkozatokat.
Mi történhet fagyott 401 (k) -vel
A nyugdíjazási terv befagyasztásának időtartamára nincs jogi korlátozás. 401 (k) tervét határozatlan időre befagyaszthatja, amíg az új munkáltató el nem dönti, hogy mit kezd vele. Az új menedzsmentnek három elsődleges lehetősége van:
Egyesítse egy másik tervbe
Az új munkáltató dönthet úgy, hogy egyesíti a régi tervét a saját 401 (k) tervével. Ebben a forgatókönyvben a nyugdíjazási eszközeit beleépítik a 401 (k) tervbe, amely után számláját befagyasztják. Mivel a 401 (k) terv nagyon bonyolult és gyakran nagyon különbözik, a megfelelő végrehajtás hosszú időt vehet igénybe.
Szüntesse meg a tervet
Az új társaság csak akkor szüntetheti meg a tervét, amíg levelet kap a Belső Bevételi Szolgálattól (IRS), amelyben jelezi, hogy minden rendben van. A felmondás után a hozzájárulások, a megszerzett mérkőzések és a nyereség visszakerülnek számodra. Ha az új munkáltatója 401 (k) -es terve lehetővé teszi az átváltásokat, akkor dönthet úgy, hogy nyugdíjalapjait belevonja ebbe a tervbe.
Folytassa a tervet
Ebben az esetben a megszerzett társaság meglévő alkalmazottai továbbra is hozzáférhetnek a hagyománytervhez, míg minden új alkalmazottat valószínűleg az új társaság 401 (k) tervébe irányítanak.
Váltás egy IRA-ra
A fenti három forgatókönyv bármelyikének elfogadása helyett dönthet úgy is, hogy pénzeszközeit áthelyezési IRA-ba köti át. Ha a régi 401 (k) összegű pénzt felhasználja az IRA-átutalás létrehozására, akkor megőrzi ezen alapok adókedvezményes státusát, és nem érinti el a korai visszavonási büntetést. Az adószankciók elleni védelem érdekében feltétlenül gondoskodjon a pénzeszközök közvetlen (megbízottról megbízottnak történő) átutalásáról.
A fagyasztott 401 (k) számú terveknek még mindig meg kell fizetniük a szükséges minimális disztribúciókat (RMD-k) az Ön kérésére, miután megkapod a 72 évet.
A kezelt minimális eloszlások kezelése
