A megjelölt Roth 401 (k) hozzájárulási korlátja 2020-ra 19 500 dollár, szemben a 2019-es 19 000 dollárral. Az 50 éves vagy annál idősebb számlatulajdonosok 6500 dollár elérési hozzájárulást fizethetnek, és a teljes éves hozzájárulás 25 500 dollár lehet.. A felzárkóztatás további megengedett hozzájárulások, amelyek segítenek a nyugdíjkorhatárhoz közeledő személyeknek a számlájuk felhalmozásában azokban az években, amikor szükségesek lesznek a pénzt a rendszeres jövedelemhez.
A munkaadók a Roth 401 (k) befizetéséhez is járulhatnak hozzá, ha a munkavállalói hozzájárulásokat egy bizonyos százalékra vagy dollár összegre igazítják. Választható hozzájárulásokat is nyújthatnak, amelyek nem függenek a munkavállalói hozzájárulásoktól.
2020-ra a munkavállalók és a munkáltatók hozzájárulásainak korlátja 57 000 USD vagy a munkavállalói jövedelem 100% -a, attól függően, hogy melyik alacsonyabb. Az 50 éves vagy annál idősebb munkavállalók összesen 63 500 dollárért 6500 dollár felzárkózási hozzájárulást adhatnak hozzá.
Kulcs elvihető
- A Roth 401 (k) hozzájárulási korlátja 2020-ra 19 500 dollár, de az 50 éves vagy annál idősebbek járulékos hozzájárulást is fizethetnek 6500 dollárért. A munkaadók mérkőzésen vagy választható hozzájárulásokon keresztül hozzájárulhatnak a Roth 401 (k) munkavállalókhoz.Összes alkalmazott és a munkáltatói hozzájárulások nem haladhatják meg az 57 000 USD-t vagy a munkavállalói jövedelem 100% -át 2020-ban, attól függően, hogy melyik alacsonyabb.A jövedelemtől függően hozzájárulhat egy Roth IRA-hoz is, amely külön járulékkorlátozásokkal és szabályokkal rendelkezik, mint a Roth 401 (k).A nyugdíjba vonuláskor a Roth 401 (k) -ből történő kivonáskor nem kell adót fizetni, de a 72 éves életkor után a szükséges minimális elosztást (RMD) kell fizetnie.
Roth 401 (k) és a hagyományos 401 (k)
Noha a hozzájárulási korlátok megegyeznek a hagyományos 401 (k) alapú tervekkel és azok Roth-társaikkal, technikailag a kijelölt Roth 401 (k) számla egy külön számla a hagyományos 401 (k) -en belül, amely lehetővé teszi az adózás utáni dollárok hozzájárulását. A választott összeget levonják a fizetésedből, miután a jövedelmet, a társadalombiztosítást és az egyéb alkalmazandó adókat meghatározták; a hozzájárulás nem igényel adókedvezményt abban az évben, amikor teljesíti.
A Roth 401 (k) nagy előnye, hogy ezeknek az alapoknak - vagy azok jövedelmének - nem kell jövedelemadót fizetniük, ha nyugdíjba vonulásuk után vonják vissza. A hagyományos 401 (k) pont ellentétes módon működik, amikor a megtakarítók adókat fizetnek, és jövedelemadót fizetnek a nyugdíjba vonulásuk után visszavont összegek után. A 401 (k) számlák egyikének sem vonatkoznak a részvételre vonatkozó jövedelemkorlátozások.
Ha rendelkezésre állnak, a megtakarítók a Roth 401 (k) és a hagyományos 401 (k) kombinációját használhatják a nyugdíjazás tervezésére. A nyugdíjjárulék felosztása mindkét típusú 401 (k) s között, ha van ilyen lehetősége, megkönnyítheti az adóterheket a nyugdíjkorban.
Ha több Roth-fiókja van
A kérdés azok számára, akik szintén szeretnének Roth IRA-t kapni: Megfelel-e a jövedelemkorlátozásoknak, ha ilyen engedélyt kaphatnak? 2019-től a Roth IRA hozzájárulásainak megszüntetése az egyéni benyújtók esetében 122 000 dollárban kezdődik (2020-ban ez 124 000 dollárra növekszik), és a támogathatóság 137 000 dollárban ér véget (2020-ra ez a szám 139 000 dollár). Azok számára, akik 2019-ben közösen házasodnak be a házastársi bejelentésbe (és képesített özvegyekre), ez a jövedelmi küszöb 193 000 dolláron kezdődik (2020-ban 196 000 dollárra emelkedik) és 203 000 dollárnál (2020-ban 206 000 dollár) ér véget.
A Roth IRA számláinak külön éves hozzájárulási korlátja 6000 dollár 2019-re és 2020-ra (a 2018-as 5500 dollárhoz képest), plusz 1000 dollár korlát a felzárkózási hozzájárulásokra, ha 50 éves vagy idősebb (összesen 7000 dollár).
Tehát, ha mind Roth 401 (k) tervvel, mind pedig Roth IRA-val rendelkezik, akkor az összes számla teljes hozzájárulása 2020-ban összesen 25 500 USD (19 500 USD Roth 401 (k) hozzájárulás + 6 000 USD Roth IRA hozzájárulás) vagy 33 000 USD, ha legalább 50 éves vagy (19 500 USD Roth 401 (k) hozzájárulás + 6500 USD felzárkózási hozzájárulás + 6000 USD Roth IRA hozzájárulás + 1000 dollár felzárkózási hozzájárulás).
Kiegészítő szabályok
A Roth 401 (k) hozzájárulásokat a naptári év végéig kell befizetni (a 2020-as hozzájárulási határidő 2020. december 31.). Van egy kicsit több ideje a Roth IRA hozzájárulásainak; azokat 2022. április 15-ig adónapig kell elkészítenie, hogy számoljanak 2020-ra (és 2020. április 15-én 2019-re).
Öt év telik el az első hozzájárulástól, mielőtt adómentesen kiléphet a Roth 401 (k) -ből, és 59, 5 évesnek is kell lennie. A 72 éves korban minimális eloszlást kell vennie a Roth 401 (k) -től, de nem a Roth IRA-tól.
