A Bázel III szabályok olyan szabályozási keretek, amelyek célja a pénzügyi intézmények megerősítése az tőkeáttételi mutatókra, a tőkekövetelményekre és a likviditásra vonatkozó iránymutatások kidolgozásával. A bankszektor befektetői számára bizalmat keltenek abban, hogy a bankok által elkövetett hibák, amelyek a 2007–2008-as pénzügyi válságot okozták és hozzájárultak ahhoz, nem kerülnek megismételésre.
A Bázel III programot önkéntes erőfeszítésként tervezték, és a bankok és a pénzügyi szabályozók bevitele és visszajelzése alapján fejezték be. Sok ország beépítette a Bázel III aspektusait a bankokra vonatkozó saját nemzeti jogszabályaikba. A pénzügyi válság egyik leckéje az volt, hogy a magas tőkeáttételi mutatókkal rendelkező bankoknak az önszabályozás helyett megfelelő szabályozást kell végezni. Ezek voltak azok a bankok, amelyek 2007 és 2008 között voltak a legnagyobb bajban.
Mivel ezek a bankok a túlélés szélén álltak, potenciális zuhanásuknak köszönhetően egészséges intézményeket vehettek le vele. Ha ezek a bankok nem bomlanak le, vagyonukat tűz-eladási árakon értékesítik. Ez csökkentené az összes típusú eszköz értékét, ami azt eredményezné, hogy az eszközértékeket egészséges bankszámlamérlegeken rögzítik, és szorongást okoznak számukra. A bankrendszer egyedülálló, összekapcsolt jellege érdekében a túlélés érdekében a rendszer magában kell hagyni a bizalmat.
Normál gazdasági körülmények között a magas tőkeáttétel javíthatja a hozamot, de katasztrófa lehet, amikor az árak esnek és a likviditás visszahúzódik, mint általában válsághelyzetekben. A pénzügyi válság idején sok nagy tőkeáttétellel rendelkező bank fizetésképtelenné vált, ami kormányzati beavatkozást és segélyt igényelt. A Bázel III keretében minimális tőkeáttételi mutatót állapítottak meg. Ez azt jelenti, hogy az első szintnek nevezett kiváló minőségű eszközöknek az összes eszköz 3% -ánál nagyobbnak kell lenniük.
A tőkekövetelmények szintén a Bázel III részét képezik. A bankoknak a kockázattal súlyozott eszközök 4, 5% -át saját tőkéjük formájában kell tartaniuk. Ez a szabály arra törekszik, hogy a bankoknak bőre legyen a játékban, amikor az ügynökségi probléma csökkentésére irányuló döntéseket kell hozni. A további tőkeszabályok tartalmazzák a kockázattal súlyozott eszközök 6% -át első szintű minőségűnek. A kockázattal súlyozott eszközök a visszaesés során a legsebezhetőbbek, tehát ezek a szabályok megvédik a bankokat.
A Bázel III egy másik eleme a szükséges likviditási mutatók. A likviditási fedezeti ráta előírja, hogy a bankoknak olyan kiváló minőségű, likvid eszközökkel kell rendelkezniük, amelyek vészhelyzet esetén legalább 30 napig fedezik a bank készpénzkiáramlását. A stabil nettó finanszírozási követelmény azt jelenti, hogy a bankoknak elegendő finanszírozással kell rendelkezniük egy egész évig vészhelyzetben.
A bankbefektetők számára ez növeli a bankok mérlegeinek szilárdságába és stabilitásába vetett bizalmat. A tőkeáttétel csökkentésével és a tőkekövetelmények bevezetésével csökkenti a bankok keresőképességét a kedvező gazdasági időkben. Ennek ellenére biztonságosabbá teszi a bankokat, jobban képesek túlélni és gyarapodni pénzügyi stressz alatt.
A pénzügyi intézmények általában prociklikusak, azaz a gazdasági növekedés időszakában gyorsan növekednek. A visszaesések során azonban sokan elmennek. A Bázel III arra kényszerítené őket, hogy kedvező időben töltsék be a hosszú távú tartalékokat és a tőkét, csökkentve az elkerülhetetlen nehézségeket, amikor a körülmények megsérülnek.
