Tartalomjegyzék
- Először mérlegelje az állami tervet
- Tudja, mi garantált
- Vizsgálja meg a díjakat és költségeket
- Adózási szankciók a váltási tervekért
- Helyesen vonja ki az alapokat
- Nem képesített költségek fedezése
- Időben történő hozzájárulások
- Alsó vonal
A gyermeke oktatásába történő beruházás az egyik legfontosabb dolog, amit megtehetsz a gyermeke érdekében. Az 529 terv lehetővé teszi, hogy korábban kezdjen megtakarítani - minél előbb, annál jobb -, így engedheti meg, hogy a befektetett pénz több pénzt jelentsen neked és gyermekének. Az új adótörvény óta pénzt is betehet egy 529-es számba, hogy megtakarítsa a K-12 oktatási költségeit, bár számos szakértő figyelmezteti, hogy a főiskolai megtakarítások a lehető leghatékonyabbak.
Bármit is használja, vannak buktatók, amelyeket el kell kerülni, ha azt akarja, hogy ez a beruházás megtérüljön, amikor gyermeke készen áll az iskolába járásra. Nézzük a hét legfontosabb hibát, amelyek felbukkanhatnak.
(Lásd még: Hogyan járulnak hozzá az új adómódosítások az 529-es beruházásokhoz )
Először mérlegelje az állami tervet
A legnagyobb hiba, amelyet hibázhat, a rossz terv kiválasztása. A kutatás megkezdésekor először az államtervével kezdje megérteni, mit kínál. Minden állam kínál legalább egy 529 tervet, de nem mindegyik készül egyenlően. Az egyik legnagyobb előnye az, hogy a több mint 30 államban fizetett hozzájárulások adójóváírást eredményezhetnek az éves állami számla csökkentése érdekében.
Még ha az állam adókedvezményeket is kínál, győződjön meg arról, hogy a befektetési lehetőségek megegyeznek a kívánt befektetési lehetőségekkel. Jó hely az 529 opció összehasonlításához az interneten a SavingforCollege.com webhely és a legjobban teljesítő alapok rangsorolása.
Tudja, mi garantált
Egyes államok előre fizetett tandíjat kínálnak, de a tandíj garanciái nem azonosak. Egyes államok lehetőséget kínálnak a tandíjak befizetésére, feltéve, hogy gyermeke úgy dönt, hogy egy állami iskolába jár. De vigyázz, sok olyan állam, amely ezt a garanciát vállalja, nem garantálja a visszatérítést. Ha a visszatérése elmarad, lehet, hogy még a garantált tandíj mellett sem lesz elég pénz.
Ha fontos a számodra a tandíj, az Egyesült Államok csak Florida, Massachusetts, Mississippi vagy Washington számíthat. Ellenkező esetben nincs garancia arra, hogy a tandíjak növekedése meghaladja a beruházások növekedését. Feltétlenül olvassa el a finomnyomtatást.
Az 52 legfontosabb elkerülhető hiba az 529-es tervnél
Vizsgálja meg a díjakat és költségeket
Mint minden befektetés esetében, a díjak és a kiadások negatív hatással lehetnek a befektetés sikerére. A Financial Research Corporation, a legnagyobb befektetési alapokkal foglalkozó kutatószervezet által végzett kutatás azt találta, hogy egy 529-nek az éves átlagos díja 0, 69%, ha közvetlenül egy államtól vásárolják. De a brókerek útján vásárolt 529-es termékek átlagosan 1, 17%.
Ez a díjkülönbség idővel valóban összeadódhat. Ha 10 000 dollárt fektet be gyermeke születésének napján, akkor 39 246 dollárba kerül a 18. születésnapja, ha 8% -os hozamot feltételez 0, 1% belső díjakkal. Ha ezek a díjak 1, 1%, ugyanaz a 8% -os hozam csak 32 746 dollárra növekszik. "Ez az ingyenes pénz, amelyet éppen az asztalon hagy, és amelyet gyermekének oktatására fordíthatja" - mondta Brian Preston, a McDonough állambeli Preston & Cleveland Wealth Management CFP-je és a Money Guy házigazda.
Adózási szankciók a váltási tervekért
Az egyetlen kivétel e szabály alól, ha meg akarja változtatni azt a családtagot, aki részesül a tervből. Tegyük fel például, hogy 529-et indított minden gyermek számára születéskor. Az egyik gyermeke teljes ösztöndíjat nyert, és nincs rá szüksége a pénzre. A pénzeszközöket egy másik gyermek nevére teheti át, anélkül, hogy aggódnia kellene a 12 hónapos egyszeri szabály miatt.
A büntetések vagy adók kockázatának elkerülésének legjobb módja az új terv adminisztrátorával való együttműködés az átutalás koordinálása érdekében. Vannak más díjak is, amelyeket vigyáznia kell: Egyes államok visszatérítési adót vetnek ki a korábbi adólevonásokra, ha államközi kifutást hajtanak végre. Mások díjat számítanak fel az átváltási szolgáltatások nyújtása érdekében. Tehát feltétlenül kérjen meg minden lehetséges díjat, ha 529 terv megváltoztatására gondol.
(További információ: Hogyan és mikor válthat az 529-es tervre .)
Helyesen vonja ki az alapokat
Ha készen áll arra, hogy gyermeke oktatásához pénzeszközeit felhasználja, vigyázzon arra, hogy miként vonja vissza ezeket a pénzeszközöket. A pénzt csak képesített felsőoktatási kiadásokra lehet felhasználni.
- Ha kihúzza a pénzt, mielőtt gyermeke felvételt nyer az egyetemre, akkor fizeti az adót a pénzért, beleértve egy további 10% -os büntetést a jövedelemnek megfelelő részért (nem az eredeti befizetése). Tehát ne távolítsa el a pénzt, mielőtt gyermeke regisztrálna, és csak akkor vegye ki, ami a gyermek QHEE fedezéséhez szükséges. Vegye figyelembe minden ösztöndíjat és ösztöndíjat annak kiszámításakor, hogy mekkora pénzt tudsz elvenni egy év alatt. Mielőtt 529 pénzt kivesz, vonnia kell a gyermeke által más forrásokból kapott pénzt. Ha túl sokat vesz fel, a többletet adóköteles jövedelemnek kell tekinteni, és ezt a kiegészítő 10% -os büntetést meg kell fizetnie a pénz jövedelemrészén.
Ha gyermekének nincs szüksége a pénzre, ösztöndíjaknak és ösztöndíjaknak köszönhetően, adók vagy büntetések nélkül átviheti a pénzeszközöket egy másik családtagra - vagy mentheti el a gyermek jövőbeni felhasználására szolgáló alapba, például egyetemi iskolába. (A kapcsolódó olvasmányhoz lásd: „Alkalmazható-e egy 529-es terv diákhitelre?”)
Nem képesített költségek fedezése
Egyes főiskolai költségek nem minősülnek 529 pénzből származó költségeknek. Például nem fizethet diákhitelt vagy nem fizethet szállítási költségeket az alapokkal.
Ha gyermeke az egyetemen kívül szeretne élni, kérje meg főiskoláját a szoba-ellátás költségeiről, amelyek tipikusak lennének, ha egyetemen élnének. Csak 529 pénzt használhat az egyetemen kívüli lakhatáshoz, amely nem haladja meg az egyetemen felmerülő költségeket.
Időben történő hozzájárulások
Mint minden befektetés esetében, a hozzájárulások késleltetése is mindig nagy hiba. Például, ha gyermekének születésekor letétbe helyezett 1000 dollár 18 év alatt 3 996 dollárra növekszik, 8% -os kamatláb mellett. Várja meg, amíg gyermeke 10 éves lesz, és az 1000 dollárnak csak nyolc éve van, és addigra, amíg gyermeke készen áll a főiskolára, 1850 dollár lesz.
Alsó vonal
A gyermekek születésekor kezdje el megtakarítani a főiskolára. Ön, valamint más családtagok, például a nagyszülők hozzájárulhatnak az 529-es számhoz. Óvatosan vizsgálja meg lehetőségeit, de ha hibát követ el, később válthat a tervek között.
(További információ: 5 titok , amelyeket még nem tudott az 529-es tervről és az 529-es kockázatról (vagy nem) . Lásd még az 529-terv .)
