Mit jelent ez számodra? Ideje elindulni a saját nyugdíjba lépésével vagy az üzleti utódlásra való gondolkodással, hogy lépést tudjon tenni más vásárlókat kereső tervezőkkel szemben. Ha több tanácsadó szeretne egyszerre eladni, minél tovább vársz, annál nehezebb távozni, amikor akar. Az utódlás tervezésének korai megkezdése növeli esélyét arra, hogy képesített vevőt találjon.
A pizzaüzlet tulajdonosával ellentétben nem kezdheti el az értékesítési és tanácsadási folyamatot, és rövid időn belül lezárhatja az üzletet. Az ügyfelekkel szembeni felelősségvállalása és a pénzügyi tervezési üzlet jellege miatt számos lépés van az eladás előkészítésére, végrehajtására és véglegesítésére. Remélhetőleg hosszú távú kapcsolatokat épített ki az ügyfelekkel a bizalom és a történelmi teljesítmény alapján, tehát évekbe telhet, amíg egy jól megtervezett eladás megtörténik.
Ha az ügyfelek nem bíznak az átvevõ tervezõben, vagy úgy gondolják, hogy nem teljesítenek olyan jól, mint a múltban, valószínûleg távoznak. Még az eladás elõtt távozhatnak, ha úgy érzik, hogy nem készül megfelelõen a saját nyugdíjba vonulásához, ami csökkentheti gyakorlatának értékét. Az ügyfelek nem akarják őrizetbe venni pénzügyeik kezelésekor.
Annak elkerülése érdekében, hogy ez megtörténjen, íme néhány tipp arra, hogy miként lehet elkezdeni a gyakorlat elhagyásának tervezését. (A kapcsolódó olvasmányhoz lásd: Hogyan lehet létrehozni egy üzleti utódlási tervet.)
Nyugdíjtervezés magadnak
Mielőtt elkezdené keresni valakit az Ön vállalkozására, először el kell döntenie, hogy pontosan mit szeretne nyugdíjba vonulni. Ez egy olyan téma, amelyet az ügyfelek számára minden alkalommal lefed, de valószínű, hogy ritkán ül le és értékeli saját nyugdíját. Szeretne egész nap golfozni? Részmunkaidőben dolgozni? Utazás? Mit akar csinálni a házastársa? (A kapcsolódó olvasmányhoz lásd: Mire számíthatnak tanácsadók, ügyfelek az alacsony hozamú jövőben?)
Az ezekre a dolgokra adott válasz ismerete segít eldönteni, hogy milyen típusú eladást szervez a gyakorlására. Ez azt is megmutatja az ügyfeleknek, hogy átgondolták az átmenet minden aspektusát, és nem pusztán szeszélyt hagytak.
A gyakorlat eladásának módjai
Két fő típusú értékesítés létezik: belső és külső. A belső értékesítés egy családtagot vagy egy alkalmazottot céloz meg. Külső értékesítés akkor fordul elő, amikor üzleti vállalkozását egy másik cégnek vagy egyéneknek adják el, akiknek nincs kapcsolata veled személyesen vagy szakmai kapcsolatban. Vessünk át közelebbről ezeket a lehetőségeket, hogy jobban megértsük, hogyan működnek. (Kapcsolódó olvasmányként lásd: Intelligens béta ETF: Legújabb trendek és pillantás.)
Belső értékesítés esetén általában korábban kell elkezdenie a tervezést, mint amennyit külső értékesítésnél tenné. Mivel az új tulajdonos valószínűleg junior partner, akkor képznie kell őt az üzletvezetéséhez, és biztosítania kell, hogy a pénzügyi tervezési folyamat minden részét is kezeljék.
Biztosítania kell azt is, hogy a vállalkozás rendelkezik-e a megfelelő folyamatokkal, hogy Ön nélkül működhessen. Sok üzleti tulajdonos mindent a fejében tárol - az üzleti folyamatokat papírra engedi. Biztosítania kell azt is, hogy ügyfelei kényelmesek legyenek a hamarosan új tulajdonosként.
A belső értékesítést általában az a tanácsadó finanszírozza, aki a gyakorlat tulajdonosa, és amelyet hosszabb ideig hajtanak végre. Akkor is strukturálhatja ezt nyugdíjformának, ha nyugdíja ideje alatt fizet az üzleti kölcsönből. Jellemzően az üzletet a bevétel szorzata alapján fogja eladni, mivel a következő tulajdonosok megtartják az összes meglévő infrastruktúrát.
Külső értékesítés esetén a tranzakció kezelésének számos módja van. Az üzletet eladhatja úgy, hogy könyvének átruházása azonnal megtörténik, amikor hat-tizenkét hónapig felügyeli az átmenetet. Lehetőség van egy részleges könyv eladásra is, ahol csak az ügyfelek egy részét átadja, és néhányat megtart a gyakorlása céljából. Ez általában akkor történik, ha Ön és a vevő ugyanazon bróker-kereskedő hálózaton belül vannak, ha egy átmenetet próbál megnézni, hogy működne, vagy ha bizonyos ügyfeleket részleges nyugdíjba vonulással kíván fenntartani. A végső lehetőség egy másik társasággal való egyesülés. Megmaradhat és fizetést kaphat, de a társaságot átveszi a másik gyakorlat, és valaki más átveszi az üzleti vezetés minden aspektusát. (A kapcsolódó olvasmányhoz lásd: Felső tippek az ön tanácsadói gyakorlatának előkészítéséhez.)
A külső értékesítést általában egy 12 hónapos bevételi érték alapján számolják el, mivel valószínűleg eladná azt valakinek, aki már létezik üzlettel. Ezeknek az értékesítéseknek általában előlege van, majd néhány év elteltével kifizetésre kerülnek, attól függően, hogy melyik opciót választják. Más fizetési struktúrák magukban foglalják az átalányösszegű kifizetéseket, az eladó által finanszírozott bankjegyeket, vagy akár a jövedelemszerzési megállapodásokat.
Megtalálja a megfelelő vevőt
Külső vevő megtalálása további kutatásokat igényelhet. Felkérhet egy üzleti brókert, hogy irányítsa ezt a folyamatot az Ön számára, vagy felveheti a kapcsolatot más érdekelt helyi tervezőkkel. Ezután idővel találkozzon velük és ellenőrizze, hogy ügyfeleiknek megfelelő-ea személyiség és a befektetési stílus szempontjából. Fúzió esetén mérlegelje azt is, hogy ez a leendő új tulajdonos kompatibilis-e az Ön jelenlegi alkalmazottaival és üzleti folyamataival.
Végül tárgyaljon meg egy üzletről, töltse ki a szükséges papírmunkát, és hivatalosan kezdje meg gyakorlata eladásának folyamatát. (A kapcsolódó olvasmányhoz lásd: Vezetési tippeket a legjobb pénzügyi tanácsadók részéről.)
Az átmenet irányítása
A zökkenőmentes átmenet egyik kulcseleme a folyamatos kommunikáció az összes érdekelt féllel, beleértve az ügyfeleket, az alkalmazottakat és az új tulajdonosot. Ha több éven keresztül áttér az átmenetre, ez elősegíti az átvételi stratégia papíron történő kiírását, és lehetővé teszi annak felülvizsgálatát és felülvizsgálatát, ha szükséges. Feltétlenül frissítse ezt a stratégiát, amikor a dolgok előrehaladnak, vagy ha jelentős változások történnek. Amikor történik valami, amely nem felel meg az eredeti tervnek, az embereknek tudniuk kell, hol állnak és hogyan fogják gondozni őket. Az ügyfelek távozásának kockázata - és az ezzel összefüggő problémák - jelentősen csökken, annál többet kommunikál.
Alsó vonal
Felelőtlen a pénzügyi tervezési gyakorlat végrehajtása olyan terv nélkül, amely szerint folytatódni fog nyugdíjba vonulása után. Először üljön le és döntse el, hogy mit szeretne nyugdíjba vonulni, majd keressen egy utódlási tervet, amely valósággá teszi álmai nyugdíjazását, miközben megfelelő módon biztosítja az ügyfelek számára a minőségi szolgáltatást és tanácsot az Ön elhagyása után. (A kapcsolódó olvasmányhoz lásd: A tanácsadók rövidek az öröklési tervezésnél.)
