MI AZ ÁTADÁSI JOGOK
Az átadási jogok arra utalnak, hogy egy járadék- vagy életbiztosítási szerződést a készpénzértékért cserébe felmondhatják. Az ilyen szerződés idő előtti lemondása esetén lemondási díjak merülhetnek fel, amelyek a társaság által a felmondáskor felszámított díjak, valamint a jövedelemadó-kötelezettségek.
LEÁLLÍTÁS Lemondási jogok
Az átadási jogok a szerződések jogosultjai számára a kötvény megszüntetésére irányulnak, annak pénzbeli értékéért cserébe. A szerződés lemondási jogainak gyakorlása előtt a szerződéstulajdonosoknak meg kell határozniuk a szerződés készpénzértékét, milyen díjakat és adókat kell felszámolniuk az átruházáskor, és mennyi készpénzt fognak fizetni a szerződés megszűnése után.
Életbiztosítás esetén az életmegállapodás megszerzése az életbiztosítási szerződésért cserébe jövedelmezőbb lehetőség lehet, mint a kötvény lemondása. A szerződéstulajdonosoknak azt is szem előtt kell tartaniuk, hogy ha később egy hasonló szerződést vásárolnak, az új szerződés drágább lehet, és nem minden járadéknak és életbiztosítási kötvénynek van átadási joga.
A szerződés átadásának következményei
Ha például a kötvénytulajdonos lemond egy életbiztosítási szerződéstől, akkor az életbiztosító társaság fizeti a visszavonási összeget a kötvénytulajdonosnak, bár ez az összeg adóköteles lehet, ezáltal befolyásolva a kötvénytulajdonos adóköteles jövedelmét. A kötvény lemondása megszünteti az életbiztosítási fedezetet, és megszünteti a szerződésben szereplő összes jogot és versenyzőt.
Egy másik elem, amelyet a kötvénytulajdonosoknak mérlegelniük kell a szerződés átadása előtt, az, hogy egy ilyen cselekményhez tartozik-e lemondási díj. A lemondási díj a befektetőkkel szemben fizetendő díj, amely a pénzeszközöknek a biztosítási vagy járadékszerződésből történő idő előtti kivonásáért vagy a megállapodás megszüntetéséért fizetendő.
Az átadási díjak különféle időszakokra vonatkozhatnak, 30 naptól 15 évig terjedően egyes járadék- és biztosítási termékekre. Az átadási díjak a biztosítótársaságok, valamint a járadék- és biztosítási szerződések között különböznek. Az első évben a visszavonási szerződéshez hozzájárult pénzeszközökre kivetett 10% -os díj eléggé tipikus lemondási díj. A szerződés egymást követő éveiben az átadási díj egy százalékponttal csökkenhet, például ténylegesen lehetővé téve a járadékos számára a büntetés nélküli elállást a szerződés 10 éve után.
Annak ellenére, hogy az átadási díjak általában idővel csökkennek, a csökkenő átadási díj még mindig nagyobb büntetést eredményezhet, ha a befektetés idővel növekszik. Például, a 100 dollárra alkalmazott 10 százalékos díj csak 10 dollár, de ha ez a 100 dollár 1000 dollárra növekszik, és a díj 5 százalékra esik, akkor az átadási díj 50 dollárra emelkedik.
